Зейнеткерлік жоспарлау процесін жеңілдету әдісі
Сізге не қажет екенін суреттеңіз
Сіз зейнетке шыққан кезде өмір сүру ақысын қаншалықты қажет ететінін есептеп алыңыз.
Бір жалпы ереже - бұл ағымдағы кірістің 80 пайызын көздеу керек деп айтады. Егер жылына $ 100,000 болса, мысалы, зейнетақыға 80 000 АҚШ доллары мөлшерінде табыс табу керек.
Бірақ мен бұл тұжырымдамамен келіспеймін. Жылына $ 100,000 құрайтын және әр қымбатты өткізетін адам жылына $ 100,000 жасайтын және оның кірісінің 30 пайызын құрайтын адамнан өзгеше.
Сондықтан мен басқа көзқарасты ұсынамын: өзіңіздің қаншалықты қазіргі уақытта жұмсап жатқаныңызға емес, қазіргі кезде қанша ақша тапқандығыңызға негізделіңіз.
Сіз қазір жұмсап отырған сомаңыз шамамен зейнетке шыққанда жұмсалатын сомаға шамамен тең болады деп есептейік. Әрине, сіз зейнеткерлікке шыққан жылдарыңызда ипотека сияқты кейбір ағымдағы шығындардан бос бола аласыз, бірақ сіз саяхат және қосымша денсаулық сақтау шығындары сияқты жаңа шығыстарды да ала аласыз.
25-ке көбейту
Жыл сайын зейнетке шығуға қажет соманы 25-ге көбейтіңіз. Портфолио сізде зейнетақыдан басқа табыс көзі жоқ деп ойлағаныңыз жөн.
Егер жылына 40 000 доллар тұратын болсаңыз, мысалы, 1 миллион долларға ($ 40,000 х 25) портфель керек. Егер жылына 60 000 доллар тұратын болсаңыз, сізге $ 1,5 млн. Портфол қажет.
Әлеуметтік қамсыздандыруды қалай төлейтінін анықтаңыз
Ресми әлеуметтік қамсыздандыру веб-сайтына өтіп, зейнеткерлікке шыққанда қанша жинайтыныңызды білу үшін бағалау құралын қолданыңыз.
Бұл суретті зейнетақы немесе жалгерлік табыс сияқты басқа да зейнетақы кірістеріне қосыңыз. Содан кейін сіз зейнеткерлікке шыққанда қалаған жыл сайынғы жалпы кірістен шығарыңыз.
Мысалы, зейнетке шығу кезінде 60 000 доллар тұратын болғыңыз келеді. Әлеуметтік қамсыздандыру сізге жылына $ 20,000 төлейді, ал шағын зейнетақы сізге жылына $ 5,000 төлейді.
Бұл сіздің табысыңыздың 25 мың долларын «басқа» көздерден алады. Сіздің қоржыныңыздан тек 35 000 доллар қажет.
Сондықтан сіз $ 875,000 портфолио ($ 35,000 х 25) қажет, бірақ 1,5 миллион доллар портфелі емес (ол артық дайындалмағанына қарамастан).
Зейнетақылық калькуляторды қолданыңыз
Мақсатты портфолио жинақтау үшін жыл сайын үнемдеу үшін қанша ақша қажет екенін білу үшін зейнеткерлік есептегішті пайдаланыңыз.
Сіз 30 жаста екеніңізді елестетіп көріңіз. Қазіргі уақытта сізде $ 20,000 сақталды. Сіз 65 жаста зейнетке шыққыңыз келеді. Сіз $ 70,000 зейнеткерлік кіріс алғыңыз келеді, оның ішінде $ 25,000 әлеуметтік қамсыздандырудан, ал қалған 45 000 доллары сіздің портфолиіңізден келеді. Сіз портфельдік инвестицияларға 4 пайыздық инфляцияны, 25 пайыздық салық ставкасын және 7 пайыздық кіріс мөлшерлемесін қабылдайсыз.
АҚШ-тың зейнетақылық калькуляторына сəйкес 99 жасқа толғанға дейін зейнетақылық портфолиодағы жақсы ату үшін жылына $ 24,000 шығындалу керек.
Сіздің мақсаттарыңызға сай келу үшін қанша мөлшерде сақтау керек екенін көру үшін өз жағдайыңыздың сандарын сілкіңіз.
Сақтау!
Жоспарыңызды қолданысқа енгізіңіз!
Ақшаны төсеуді бастаңыз. Азық-түлік шотыңызды кесіңіз , мейрамханаларда жиі тамақтана бермеңіз, ұқыпты демалыс жасаңыз және сіздің зейнетақы шоттарыңызда көбірек ақша жинауға көмектесетін басқа да ақшаны үнемдейтін тактикаларды қолданыңыз.
Әртараптандыру
Сіздің зейнетақылық портфеліңіздегі сіздің жасыңызға, тәуекелге төзімділігіңізге және табысыңыздың мақсаттарына негізделген ақшаға инвестициялаңыз. Жалпыға қолайлы ереже ретінде, сіздің жасыңыз 110 минус - ақша қаражатында (қорлар), ал қалғаны облигацияларда және ақша қаражаттарының баламында ұстау керек. Егер сіз 30 жаста болсаңыз, қоржыныңыздың 110-дан 30-ын 80 пайызын ұстаңыз, ал қалғандары облигациялармен және ақшалай қаражаттармен, ал жыл сайын теңестіріледі.