IRAs: шолу
Біріншіден, IRA қалай жұмыс істейтінін тез шолу. 49 және одан төмен адамдар үшін жеке зейнетақы шоты инвесторларға 2014 жылдың ережелеріне сәйкес 5 500 АҚШ долларынан немесе жеке тұлғаның салық салынатын өтемақысын арттыруға мүмкіндік береді.
50 жастағы және одан жоғары жастағы адамдар жылына 6 500 АҚШ долларын құрауы мүмкін.
Инвесторлар АИР-да алған табысқа және капиталға салынатын салыққа салық төлеуге міндетті емес. Оның орнына, олар бөлуді бастаған кезде (яғни, IRA-нен ақша алып тастағанда), олар осы үлестірулерге салықты тұрақты табыс ретінде төлейді. IRA иесі осы төлемдерді 59 ½ жасына дейін айыппұлсыз қабылдай алады, бірақ ол 70 ½ жасқа дейін бөлуді талап етпейді . IRA ережелерінің толық тізімі Ішкі кіріс қызметі арқылы қол жетімді.
IRA жалпы көрінісінің бөлігі ретінде
IRA инвестициялық стратегиясына қатысты болсаңыз, шотты нақты инвестициялық жоспар ретінде емес, сіздің жалпы инвестициялық жоспарыңыздың бөлігі ретінде қарастырған жөн. Басқаша айтқанда, ИРА өз бетінше әртараптандырылмаған. Оның орнына, ол салық салынатын табыстың ең жоғары деңгейін және / немесе капиталдан түскен пайданы үлестіруге мүмкіндік беретін инвестицияларды жүргізу үшін стратегиялық түрде пайдаланылуы мүмкін.
Осылайша, салық келесі сәуірге дейін емес, кейінгі күнге дейін қалдырылады.
Салықтық босатудың көп бөлігін жасау
IRA-ның салықтық-кейінге қалдырылған сипаты инвесторлар көбінесе ААА-да облигацияларды орналастыруға кеңес береді. Облигациялық қорлардан түсетін табыс салық салынатындықтан, салық салынатын шоттарда осы табысты өндіретін инвесторлар кейінгі салық декларацияларына елеулі әсер тигізе алады.
Басқа көзқарасқа қарағанда, 4% кірістілігі бар инвестиция 25% брокерге инвесторға 3% -дан кейін салық түсімін ұсынады. Нәтижесінде, жоғары кірістілік және дамушы нарықтық облигациялар - немесе орташадан жоғары табыс әкелетін кез келген басқа нарық сегменті әдетте IRA шотына сәйкес келеді.
Қор қаражаттары: IRA немесе тұрақты шоты?
Акциялар қалай теңдеумен жұмыс істейді? Өйткені, қорлар ұзақ мерзімді капиталдың пайдасын және байланысқан салықтық есепшотты - облигациялардан көп шығарады. Алайда, ұзақ мерзімді капиталдың өсуі (активтерді сатудан түскен кірістер бір жылдан астам уақытқа) қазіргі уақытта кірістерге қарағанда (санатқа облигациялар мен облигациялардан алынатын пайыздарды қосқанда) қолайлы мөлшерде салық салынуда. 2014 жылға қарай инвесторлар 25%, 28%, 33% немесе 35% салықтық жақшалар капиталдың ұзақ мерзімді өсуі кезінде 15% төлейді, ал 39,6% кронштейндер 20% төлейді. Ішкі 25% жақшада болғандар ұзақ мерзімді капиталдан түскен кірістің 0% салық мөлшерлемесіне ие.
Жалпы алғанда, сатып алу-ұстаушы акциялар мен салықтарға арналған тиімді қорлар тұрақты (IRA емес) шотқа қолайлы болып келеді, ал облигациялар IRA-лер сияқты салықтар бойынша кейінге қалдырылған көлік құралдары үшін қолайлы.
Көптеген қысқа мерзімді капиталды ұлғайтудан шығатын сауда шоттары немесе акциялар қорлары тұрақты есепшотына қарағанда, IRA үшін жақсы таңдау деп айтқан.
Есіңізде болсын, бұл жалпы басшылық және әрбір адамның басқа жағдай.
Өмір кезеңі маңызды рөл атқаратындығын атап өту маңызды. Себебі, қорлар уақыт өте келе облигациялардан асып түсуге бейім болғандықтан, 50 жасқа толған кіші адам , ең алдымен, IRA-дің акцияларын орналастыруға талпындыратын облигациялардан емес, акциялардан айтарлықтай жоғары капитал табыстарын көре алады. Алайда уақыт өте келе, инвесторлар әдетте өздерінің портфельдерін облигациялардың пайдасына теңестіреді , өйткені олар есейіп, негізгі борышты сақтауы керек. Бұл жағдайда осы мақсаттарда АРА-ны қолдану мағынасы болуы мүмкін.
Арадағы муниципалдық облигацияларды ұстаудан аулақ болыңыз
Ең маңызды ойлардың бірі - IRA-дің муниципалдық облигацияларына ие болудан аулақ болу. Мунистердің алғашқы тартуы, жеке муниципальдық облигацияларға және муниципалдық облигациялар қорларына салынатын салық салықтан босатылады, яғни олар салық салынатын облигацияларға қарағанда салықтан бұрынғы кірістіліктің төмен деңгейін ұсынады.
IRA-дағы пайыздар мен капиталдың өсімі қазірдің өзінде салықтан босатылғандықтан, АИР-дағы муниципиаттарды ұстаудың пайдасы жоқ. Оның орнына munis-ды ұстау үшін тұрақты (IRA-ның емес) есебін қолданыңыз және IRA-ді басқа инвестицияларға үнемдеңіз.
IRA-дегі кеңестер
Қазынашылық инфляциядан қорғалатын бағалы қағаздар (КЕҢЕС) IRA есебінде жақсы таңдау болуы мүмкін. TIPS-нің негізгі құндылығы инвесторларға оң (нақты инфляциядан кейін) қайтаруды қамтамасыз етуге мүмкіндік беретін инфляциямен байланысты . Дегенмен, облигациялар облигациялардың құны облигациялардың өтелуіне дейін жыл сайын түзетіледі, ал инвесторлар осы түзетулерге салық төлеуі тиіс. IRA-дағы кеңес беру, демек, инвесторларға инфляцияны түзетудің толық пайдасын алуға және осы жылдық салықты төлеуге байланысты бас ауруларын болдырмауға мүмкіндік береді.
Соңғы ой
Салықтық пайымдау - бұл инвесторлардың салықтан кейінгі салық декларацияларын максималды түрде арттыруға көмектесетін пайдалы инвестициялық стратегияның маңызды элементі. Бірақ жақсы ойластырылған жоспардың неғұрлым маңызды құрамдас бөліктері сіздің мақсаттарыңыз, тәуекелге төзімділік пен уақыттың көкжиегіңіз екенін ескеріңіз. Ескі сөз айтылғандай: «Салық құйрығын инвестициялық иттен құтқаруға жол берме».
Сондай-ақ, бұл тек қана басшылық екенін ескеріңіз. Сіздің жеке жағдайыңыз туралы нақты сұрақтарыңыз болса, ақылы қаржы кеңесшісіне хабарласыңыз.
Жауапкершіліктен бас тарту : Бұл сайт туралы ақпарат тек қана талқылау үшін беріледі және инвестициялық кеңес ретінде түсіндірілмеуі керек. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды. Инвестициядан бұрын салықтық және салықтық мамандармен кеңесіңіз.