Сақтаушы облигациялар
Бұл - ең қауіпсіз инвестиция , өйткені олар үкіметтің қолдауы болып табылады, және олар принципті жоғалтпауға кепілдік береді. Олар айрықша табыс әкелмейді, бірақ бұл мәселе емес. Егер сіз өз ақшаңызды мүлдем қауіпсіз сақтауды қаласаңыз, жинақ облигациялары ең жақсы опция болып табылады. Олар TreasuryDirect арқылы сатып алуға оңай, олар мемлекеттік және жергілікті деңгейде де салық салынбайды. Бұған қоса, олар федералды деңгейде салық салудан босатылуы мүмкін, білім алу үшін төленеді. Бір кемістігі - олар басқа да инвестиция түрлеріне байланысты сұйықтық емес - олардың өмірінің алғашқы жылы ішінде қолма-қол ақшалай алмайсыз, ал егер сіз оларды алғашқы бес жыл ішінде қолма-қол ақшамен төлеуіңіз керек болса, үш айлық сыйақы.
Қазыналық вексельдер
Қазыналық вексельдер (немесе «Вексельдер») қысқа мерзімді облигациялар болып табылады, олар шығарылған сәттен бастап бір жыл ішінде немесе одан аз болады. Вексельдер төрт, 13, 26 және 52 аптаның ұзақтылығы бойынша сатылады, олар көбінесе бір, үш, алты және 12 айлық ВВВ деп аталады.
Қазыналық вексельдердегі өтеу мерзімдері қысқа болғандықтан, олар, әдетте, Қазынашылық ноталар немесе облигацияларға қарағанда төмен кірістілік ұсынады. Алайда, олардың қысқа мерзімдері де олардың тәуекелге ұшырамайтындығын білдіреді: инвесторлар келесі жылы АҚШ үкіметінің дефолтынан алаңдатуға тура келмейді, ал интервал соншалықты қысқа, бұл пайыздық мөлшерлемелердің өзгеруіне әкелмейді.
Сондай-ақ, шоттар TreasuryDirect арқылы оңай сатып алынып сатылады.
Банк аспаптары
Депозиттік сертификаттар және банктік жинақ шоттары сіз тіркелген табысты Әлемде таба аласыз, бірақ екі ескертумен. Біреуі, сіздің ақшаңызды ұстап тұрған мекеме FDIC-сақтандырылған, екіншісі - сіздің жалпы шотыңыз FDIC-нің ең жоғары сақтандырудан төмен екеніне көз жеткізіңіз. Бұл инвестициялардың ешқайсысы сізге бай болмайды, бірақ сізге қажет ақшаңыздың сонда орналасатынын біле отырып, жан тыныштығын береді.
АҚШ қазынашылық міндеттемелері мен облигациялары
АҚШ үкіметтерінің қаржы дағдарысына қарамастан, ұзақ мерзімді қазынашылық бағалы қағаздар инвесторларға негізгі қарыздарын қайтаруға кепілдік беретін мағынада өтелуіне дейін сақталған жағдайда әлі де толық қауіпсіз болып табылады. Алайда, өтеу мерзіміне дейін олардың бағалары айтарлықтай өзгеруі мүмкін. Нəтижесінде қауіпсіздікке басымдық берілетін инвесторлар олардың өтеу мерзіміне дейін өз қаражаттарында ақшалай қаражаттардың қажеті болмайтындығына сенімді болу керек. Сондай-ақ, қазынашылыққа инвестициялайтын өзара қор немесе биржалық сауда-саттық қоры жетілмегендіктен және онымен бірге негізгі шығын тәуекелін сақтайтынын есте сақтаңыз.
Тұрақты құндылық қоры
Тұрақты құндылықтар, зейнетақы жоспарларына арналған инвестициялық опциондар ( 401 (k) с ) және кейбір салықтық кейінге қалдырылған басқа да құралдар әдетте ақшаның нарықтық қорларына қарағанда жоғары табыспен кепілді қайтаруды ұсынады.
Тұрақты құндық қорлар сақтандыру өнімдері болып табылады, өйткені банк немесе сақтандыру компаниясы негізгі соманы және пайыздарды қайтаруды кепілдендіреді. Қаражат үш жылдай орташа мерзімді өтімділігі жоғары сапалы сапалы бағалы қағаздарға инвестиция салады, бұл олардың жоғары кірістілігін жасай алады. Тұрақты құндылық қорларының негізгі артықшылықтары басты сақталу, өтімділік, тұрақтылық және негізгі және қайтарылған пайыздардағы тұрақты өсім болып табылады, сондай-ақ аралық мерзімді облигациялық қорларға ұқсас, бірақ ақша нарығының қорларының өтімділігі мен сенімділігімен қайтарылады. Алайда, бұл опция салықтық кейінге қалдырылған есептік жазбалармен шектеледі.
Ақша нарығы қорлары
Өсу ставкалары банктік шоттарға жоғары шығымдылық балама болып табылады. Мемлекеттік-сақтандырушы емес, олар Бағалы қағаздармен және биржалық комиссиямен (SEC) реттеледі. Ақша нарығының құралдары қысқа мерзімді бағалы қағаздарға - мысалы, жеткілікті мөлшерде өтелетін қазынашылық вексельдер немесе қысқа мерзімді коммерциялық қағаздарды инвестициялауға мүмкіндік береді (яғни жеткілікті көлемде сатылады), бұл ретте басшылар акционерді аздаған қиындықсыз өтеу қажеттілігін қанағаттандыра алады.
Ақша нарығы қорлары 1 долларлық акция бағасын ұстап тұруға тырысады, бірақ бұл мақсатқа жету мүмкін болмай қалуы мүмкін - бұл « бұзушылықты бұзу » деп аталатын оқиға. Бұл өте сирек кездеседі, сондықтан ақша нарығының қорлары бір ең қауіпсіз инвестициялар. Сонымен қатар, олар, әдетте, төменгі кірістірілген опциялар арасында.
Қысқа мерзімді облигациялар
Қысқа мерзімді облигациялық қорлар, әдетте, бір жылдан үш жылға жететін облигацияларды инвестициялайды. Мерзімі өтелгенге дейін шектелген сома пайыздық мөлшерлеме тәуекелін немесе пайыздық ставкаларды көтеру тәуекелін қордың негізгі құнының төмендеуіне әкеп соқтыруы - аралық мерзімді облигациялардың қорларымен салыстырғанда төмен (облигациялардың өтеу мерзімімен үш жылдан он жылға дейін) және ұзақ мерзімді облигациялар (он жыл және одан жоғары). Дегенмен, тіпті ең консервативті қысқа мерзімді облигациялардың қорлары да акциялар бағасының ауытқуының аз дәрежесіне ие болады.
Жоғары бағаланған облигациялар
Көптеген борыштық бағалы қағаздар инвесторларға эмитенттің қаржылық жағдайының күшін анықтауға мүмкіндік беретін кредиттік рейтингтерге ие. Ең жоғары несие рейтингтері бар облигациялардың дефолтқа ұшырауы екіталай, сондықтан бұл жоғары бағаланған облигациялар мен оларды инвестициялауға арналған қаражаттардың ешқайсысы болмайды. Дегенмен, Қазынашылық ноталар секілді, тіпті жоғары бағаланған облигациялар пайыздық мөлшерлемелер көтерілсе, қысқа мерзімді негізгі шығынға ұшырайды. Егер сіз жеке облигацияларды өтеу мерзіміне дейін ұстап тұруды жоспарласаңыз, бірақ егер сіз облигацияларды өтеу мерзіміне дейін сатсаңыз - немесе егер сізде жоғары бағаланған облигацияларға бағдарланған өзара қор немесе ЕФҚ болса, бұл мәселе емес. инвестициялардың қаншалықты жоғары бағаланғанына қарамастан, негізгі шығындардың тәуекелін алға тартады.
Әрине, инвесторлар осы санаттардың біреуін таңдаудың қажеті жоқ. Екі немесе одан да көп нарық сегменттерінің арасында әртараптандыру артықшылықты болуы мүмкін, себебі сіз «барлық жұмыртқаларды бір себетке салып қоюдан» аулақ бола аласыз. Алайда ең бастысы, ақша табу арқылы қосымша пайда табуға тырыспаңыз Сіздің мақсаттарыңызға сай емес, көп тәуекелге ие инвестицияларға.
Баланс салық, инвестиция немесе қаржы қызметтері мен кеңес бермейді. Ақпарат инвестициялық мақсаттарды, тәуекелдерге төзімділікті немесе қандай да бір нақты инвестордың қаржылық жағдайын есепке алмастан ұсынылады және барлық инвесторлар үшін жарамсыз болуы мүмкін. Бұрынғы өнімділік болашақ нәтижелерді көрсетпейді. Инвестиция тәуекелдікті қамтиды, соның ішінде негізгі соманың жоғалуы.