Тұрақты зейнеткерлердің жанында тұрақтылық құндылықтарды есепке алу керек
Тұрақты құндылық қоры
Тұрақты құн бойынша қаражат банктер мен сақтандыру компаниялары шығарған инвестициялық келісімшарттардан тұрады. Әрбір инвестициялық келісімшарт белгілі бір уақыт кезеңі үшін белгіленген сыйақы мөлшерлемесін төлейді.
Бұл салықтық жоспар бойынша ғана қол жетімді инвестициялық опция - бұл IRA есебінде немесе брокерлік шотында бұл инвестицияларды сатып ала алмайсыз, не болмаса сіздің компанияның зейнетақы жоспарынан тыс сатып алуға болатын тұрақты құнды өзара қорды таба алмайсыз .
Тұрақты құндылықтың мақсаты қысқа мерзімді немесе орта мерзімді облигациялармен салыстырылатын табыстарды беру кезінде капиталдың сақталуын қамтамасыз ету және өтімділікті қамтамасыз ету болып табылады, бірақ аз құбылмалылықпен.
Тарихи тұрғыдан алғанда тұрақты құндылық өз мақсатына жетті. Тұрақты құнды инвестициялау ассоциациясы шығарған табыстары мен статистикасына сәйкес, соңғы он жыл ішінде тұрақты құндылық қорлары орташа мерзімді облигациялармен салыстырылатын, бірақ аз құбылмалылықпен пайда әкелді.
Тұрақты құндылықты кім қарастыруы керек
Тұрақты құн төмен тәуекелді инвестициялау таңдау болып саналады. Қандай да бір консервативті адам оны барлық ақшалары үшін таңдауы мүмкін. Қор нарығының құбылмалылығы туралы алаңдаушысы бар адам оны өз ақшасының бір бөлігін таңдауы мүмкін. Менің ойымша, бұл олардың зейнеткерлікке шыққан күнінен кейінгі бес жыл ішінде болғандарға арналған.
Пенсияға жақын адамдарға арналған тұрақтылық
Тұрақты құндылық сияқты инвестициялық опция зейнеткерлікке жақын адамға пайдалы. Сіз зейнеткерлікке шыққаныңыздан үш жыл болғаныңызды ескеріңіз. Сіз зейнеткерлікке шыққан алғашқы жылы сіздің зейнеткерлік шоттарыңыздан 30 000 АҚШ долларын алуыңыз қажет екендігін көрсететін зейнеткерлік кіріс жоспарды біріктірдіңіз.
Егер сіз $ 30,000-ді тұрақты құнға салсаңыз, сізге қажет болғанда ол сізге қол жетімді екенін білесіз. Егер нарық бүгінде зейнеткерлікке шықса және неге? Сіз шығуға қажет соманы сенімді инвестиция таңдауында қауіпсіз деп білесіз.
Егер сіз осы опцияны қолданғыңыз келсе, 401k жоспар провайдеріңіз сізге қандай қаражаттарды алуды таңдауға және таңдауға мүмкіндік береді. 401-ге жуық жоспарлар Сізге қаражат алуды талап етеді - бұл әртүрлі инвестициялық қорларыңыздан барабар болуы керек.
Егер сіз өзіңіздің қаражатыңыздың қажеттілігіңізге сәйкес келгелі отырғыңыз келсе, ақшаны алу үшін уақытыңызда сатылымды таңдауыңыз керек. Сіздің жоспарыңыз зейнеткерлікке шыққаннан кейін сатуға не мүмкіндік бермейтін болса да, тұрақты құн сіздің портфолионың тұрақтылығын арттыра алады және зейнетке шығу үшін неғұрлым жақын болса, сіз қалаған тұрақтылыққа ие боласыз.
Тұрақты құндылыққа арналған басқа да мақсаттар
Менің ойымша, көптеген адамдар өз инвестицияларын белсенді басқаруға тиіс, бірақ егер сіз қолдана аласыз тұрақты құндылықтар мүмкіндіктері қоры ретінде. Сіздің инвестицияларыңыздың өсуі (акциялар) көтеріле отырып, сіз пайда алып, оларды тұрақты құнға айналдырасыз.
Сосын, капитал нарығы төмендегенде, сіз ақшады тұрақты құннан өсімге қарай көшіруіңізге болады. Мұндай көзқарас стратегиялық активтерді бөлу моделінен кейін қандай да бір жоғары табыс әкелетініне кепілдік жоқ. Шын мәнінде инвесторлардың көпшілігі көрген уақыттан бері бұл шешім қабылдағанда, уақытша емес шешімдер қабылдады.
Облигациялық қаражаттарға қарсы тұрақтылықтың артықшылығы
Жақын арада немесе қысқа мерзімді облигациялар қорынан тұрақты құнның артықшылығы төменгі құбылмалылық болып табылады. Немесе, басқаша айтқанда, сіздің инвестицияңыздың жақсы қайтарымы - сіздің инвестицияңыздың қайтарылуы.
Сіз ақша қаражатын алуға болатын уақытқа жақынырақ бола отырып, бұл сіз үшін аса маңызды болады.
Егер сіз 401к жоспарыңыздың ішіндегі жеке облигацияларды немесе ықшам дискілерді сатып ала алсаңыз, бұл жақсы таңдау болар еді, өйткені бұл инвестициялар сіздің негізгі кепілдігіңізді қамтамасыз етеді және сіз оларды табысты баспалдақ немесе байланыстағы баспалдақ жасау үшін пайдалана аласыз, бірақ 401к жоспарында бұл таңдау жоқ тұрақты құндылық идеалды балама болып табылады.
Ақпаратты ашу: осы мақалада ештеңе инвестициялық ұсыныс болуға арналмаған және жеке инвестициялар бойынша кеңес алмастырылмаған. Барлық инвестицияларда тәуекелдер бар.