Қауіпсіз инвестицияларды қайтару бойынша тарихи перспектива.
Зейнетақы жинақтарының идеясы, ең аз мөлшерде тәуекелді барынша көп ақша жинау болып табылады. Сонымен, сіз қауіпсіз инвестицияларға бейім болсаңыз, қанша инвестициялық табыс алсаңыз болады?
Осыған қарапайым жауап жоқ, өйткені ол жылына байланысты. Төмен пайыздық мөлшерлемесі бар ортада қауіпсіздік үшін төленетін баға бар. Егер сіз өзіңіздің негізгі кепілдігіңізге кепілдік бергіңіз келсе және кепілді қайтарымды алғыңыз келсе, сіздің қайтаруыңыз төмен болады деп күтуіңіз керек.
Егер үш айлық CD орташа есеппен алғанда орташа есеппен 0,7 пайыздық кіріс төлесе, демек сіз өзіңіз инвестициялаған әрбір $ 100,000 үшін жылына $ 70 төлей аласыз.
Ақшаңызды ұзақ уақытқа құлыптау туралы не айтасыз? Сіз 10 жылдық жылдық аннуитетте 3,5 пайыз кепілдік мөлшерлемесін ала аласыз, бірақ 10 жыл бұрын өтіп кеткен болсаңыз, онда сіз жауапкершіліктен босатыласыз.
Тарихи қауіпсіз инвестицияны қайтару
Депозиттік сертификат сияқты қауіпсіз инвестиция 1981 жылы 17,2 пайызды құрады. Сіз инвестициялаған әрбір $ 100,000 үшін пайыздық табыста $ 17,200 алды. Алайда сол өнім 2003 жылы барлығы 2,18 пайызды немесе жылына 100 000 АҚШ долларын құрайтын жылына 2 миллион 180 пайыздық кіріс әкелді.
Егер сіз 2003 жылы зейнетке шыққан болсаңыз және сіз тек қана қауіпсіз, қызығушылық тудыратын шоттарға салынған болсаңыз, онда сіздің зейнеткерлікке шыққан өмір сүру деңгейін сақтап қалу қиынға соғар еді. Инфляция бағаның көтерілуіне әкеліп соқтырады, ал сіздің инвестициялық табысыңыз тұрақты түрде төмендейді.
S & P 500 индексі бірнеше жылдар бойы қалай жұмыс істегеніне қарап, сенімді инвестициялар бойынша кірістерді қорлардың тарихи табыстарына салыстыра аласыз. Кірістер қорлармен салыстырғанда жоғарырақ болды, бірақ сіз тек қияндар мен құлдырау кезінде инвестицияланған болсаңыз ғана.
Төмен зейнетақы мөлшерлемесімен зейнетке шығуды қалай жоспарлау керек
Төмен зейнетақылар кезеңінде зейнеткерлікке шығуды жоспарласаңыз, қажет ақшалай қаражат ағынын қамтамасыз ете алатын зейнетақылық инвестициялардың әр түрлі түрлерін - қауіпсіз және қауіпті түрлерін біріктірудің жолдарын іздеңіз.
Көптеген зейнеткерлер зейнеткерлікке шыққан жылдарында олардың кейбірін біртіндеп жұмсауды жоспарлауы тиіс.
Зейнетақылық табыс жоспарын жасаудан бастаңыз - болашақ жылдары не қажет екенін және не қажет ететінін көрсететін уақыт шкаласы. Одан кейін, егер сіз төмендетілген қайтарымды көрсеңіз де, сіз осы жинақпен айтылғаннан кейін, сіздің жинақ ақшаңызды толтыру үшін жеткілікті ме?
Қауіпсіздікті қайтару *
| Тарих 3 ай CD-ді қайтарады | ||
| Жыл | Қайтару | Жылдық табыс $ 100к |
| 2000 ж | 5.23% | $ 5,230 |
| 2001 жыл | 6,09% | $ 6,090 |
| 2002 ж | 5.10% | $ 5,100 |
| 2003 ж | 2.18% | $ 2,180 |
| 2004 ж | 1.35% | $ 1,350 |
| 2005 ж | 1,27% | $ 1,270 |
| 2006 ж | 2.75% | 2 750 АҚШ доллары |
| 2007 ж | 4.63% | $ 4 630 |
| 2008 ж | 5.30% | $ 5,300 |
| 2009 ж | 3.85% | 3,850 |
| 2010 ж | 1.52% | 1,520 |
| 2011 ж | .31% | $ 310 |
| 2012 ж | .30% | $ 300 |
| 2013 ж | .32% | $ 320 |
| 2014 ж | .15% | $ 150 |
| 2015 ж | .07% | $ 70 |
2016 жылы ахуал біршама жақсарды. Алты ай ішінде 16 пайыздық кірістің орташа мөлшерлемесі, бірақ бұл 2010 жылға дейінгі жылдардағыдан әлдеқайда төмен болды. Бұл мөлшерлеме сізге $ 100,000 инвестициялар бойынша жылына $ 160 жетеді .
* Депозиттер индексінің (CODI) сертификатының деректері, ол ұлттық жарияланған 3 айлық депозиттік мөлшерлеме туралы 12 айлық орташа есеппен.
ЕСКЕРТПЕ: Ең соңғы кеңес пен пайыздар үшін үнемі кәсіби маманмен кеңесіңіз. Бұл мақала инвестициялық кеңес емес және инвестициялық кеңес ретінде қарастырылмайды.