FDIC Insurance, Revocable Trusts және Estates

Жаңа аралық ереже FDIC сақтандыру төлемдерін есепке алуды жеңілдетеді

Банктің сәтсіздікке ұшырағанын ескере отырып, FDIC-де сақтандырылған банктердегі банктік шоттарға ұсынылатын сақтандыру қорғанысының көлемі туралы көптеген шатасулар болды. Бұған қоса сенім мен мүлікке қатысты шоттарға қатысты шатастыратын ережелер бар. Жауап ретінде, 2008 жылғы 26 қыркүйекте FDIC Директорлар кеңесі « Қайта есептелетін Сенім шоттарына » ұсынылатын жабуға қолданылатын уақытша жаңа ереже шығарды. Осыған қоса, жаңа ереже FDIC сақтандыруды ұзақ мерзімді күтіп-ұстау үшін әрбiр салымшыға $ 100,000-дан $ 250,000-ға дейін, Wall Street Reform және Consumer Protection Act-ке қосылған әрбiр есептік меншік санатына арналған, 2010 жылдың 21 шілдесінде.

FDIC-тің «Revocable Trust Account» анықтамасы

FDIC-тің «Revocable Trust Account» анықтамасы қайтыс болу үшін төленетін ақшаны қоса алғанда, бейресми сенімді есептерді немесе POD есептерін, сенімхат немесе МФТ шоттарын және Тотента Траст есепшоттарын, сондай-ақ сенімгерлік басқаруға тиесілі ресми шоттарды қамтиды. дәстүрлі кері қайтарылатын тірі траст.

FDIC Insurance және Revocable Trust Accounts басқаратын ескі ереженің қысқаша мазмұны

Қайта есептелетін сенімді шоттарды басқаратын ескі ереже:

1. Шоттың иесі тағайындаған «білікті бенефициар» үшін шот 100,000 $ дейін сақтандырылды.
2. Білікті бенефициарлар шот иесінің жұбайы, балалары, немерелері, ата-аналары мен ағалары ретінде анықталды.
3. Көптеген шот иелері әр иеленушіге, білікті бенефициарға бірдей қамтуды алды.
4. «Қайта сатып алушы бенефициардың» көшірмесі «Қайта есептелінетін Сенім» шотына басқа FDIC-сақтандырылған банкте басқа жеке меншік қуаттылықтарында (жеке немесе бірлескен атаулардағы) басқа шоттарға байланысты ұсынылған қамтудан бөлек қол жетімді болды.

1. Есептік жазба тек үш талаптарға сай болған жағдайда ғана қамтылды: (1) ПОҚ термині, МТФ немесе Қайта есептелетін Сенім термині немесе иеленушінің қайтыс болғаннан кейін шотты сенім бенефициарларына беру ниетін көрсететін ұқсас термин; (2) Әрбір бенефициар жоғарыда анықталғандай «біліктілігі бар бенефициар» болуы тиіс; және (3) POD шоттары үшін бенефициарлар шот жазбаларында нақты көрсетілуі керек еді, ал ресми Revocable Living Trust-тың бенефициарлары тізімге енудің қажеті жоқ.

1. Қамтуды айқындау кезінде, әрбір бенефициардың қайтарылатын трастқа пайдалы мүдделерін түсіну қажет болды, ол біржолғы өтемақы, өмір сүру орны немесе қалдық шоттың тең немесе тең емес үлесі.
2. Иеленушінің ресми Revocable Living Trust есептік жазбаларында және POD-дағы бірдей бенефициарларға арналған барлық қаражаттары FDIC мақсаттары үшін жинақталған және тек қолданылатын жабу лимиттеріне ғана сақтандырылған.

FDIC Insurance және Revocable Trust Accounts жаңа ережесінің қорытындысы

FDIC жаңа уақытша ереженің жариялануына қатысты бірнеше мақсаттарға ие болды:

1. Банк қызметкерлері мен тұтынушылары түсінуге және қолдануға оңай болатындай ережені жеңілдету.
2. Бенефициардың «біліктілік бенефициар» болуын талап етуді жою.
3. Әрбір бенефициардың Revocable Trust-тың 500,000 АҚШ долларынан немесе одан төмен құнындағы шоттардағы нақты мүдделерін қарастыру туралы талапты жою.
4. Бес бенефициардан астамы бар және 500,000 АҚШ долларынан астамын ұстайтын сенімді шоттар бойынша ақылға қонымды шектеулер қою.

Нәтижесінде жаңа аралық ереже жоғарыда аталған ескі ереженің барлық ерекшеліктерін үш маңызды ерекшелікпен сақтайды:

1. Бенефициарлар бұдан былай «біліктілігі бар бенефициарлар» болмауы керек. Оның орнына пайда алушы жеке тұлға немесе қайырымдылық ұйымы немесе коммерциялық емес ұйым болғанша, қайтарылатын трастта аталған кез-келген бенефициарға жабу ұсынылады.

1. 500 000 АҚШ доллары немесе одан аз жалпы баланстары бар шоттар үшін, кез-келген бенефициардың Revocable Trust-ға (оның ішінде $ 250,000-ны қамтитын тіршілік заттары) әр бенефициардың пайдалы мүдделерін анықтау қажеттілігісіз анықталады.
2. Бес түрлі бенефициар мен шоттардан 1 000 000-нан астам қаржыны иеленетін Revocable Trust-тің қызмет етуі шектеулі.

FDIC-тің Сақтандыруды қаншалықты қамтамасыз етуі?

Егер Сіз жеке меншік өкілі болсаңыз, онда FDIC FDIC-сақтандырылған банктерде орналасқан жылжымайтын мүлікке қатысты FDIC ережелері қалай қолданылатынын білу сіздің фидуциарлық міндетіңіз болып табылады. Сіз сенімгерлік банктік шот сияқты, жылжымайтын мүліктің банктік шотына бенефициар негізде сақтандырылған деп ойласаңыз, бұлай емес. Оның орнына, жылжымайтын мүлікке салынатын банктік шоттар тек ағымдағы максималды 250,000 АҚШ долларына дейін сақтандырылған.

Егер жылжымайтын мүлік жақын арада жабылмаса және банктегі қолма-қол ақшасы 250 мың доллардан асса, онда сіз бірнеше түрлі банктердің арасында ақшаны таратуға немесе CDARS бағдарламасы арқылы мүлікті ақшаны толық қорғауға арналған бағдарламаны қолданған жөн.

FDIC-тің «Edie the Estimator» бағдарламасын сіздің жабуыңызды анықтау үшін қолдану

Уақытша жаңа ереже көп нәрсеге байланысты Revocable Trust Accounts есебінің есебін оңайлатса да, бәрін түсіну әлі де шатасуы мүмкін. Тұтынушыларға олардың қамтуын анықтауға көмектесу үшін, FDIC веб-сайтында «Edie Estimator» құралы бар, ол сіз FDIC-сақтандырылған мекемелерде жеке, сенім және бизнес-шоттардан алатын ақпараттарды есептейді.