401 (k) жоспарлары зейнеткерлік жоспарлаудың кілті болып табылады. Оларды қалай түсінуге болады.
Неге 401 (k) жоспарына тіркелу
Сіздің 401 (k) жоспарыңыз салықты кейінге қалдырылған өсімді автоматты түрде пайдалануға мүмкіндік береді.
Көптеген анықталған зейнетақы жоспарларын және Әлеуметтік қамсыздандырудың айналасындағы үлкен белгісіздікті бірте-бірте жою арқылы өзіңізге зейнетке шығуды үнемдеу аса маңызды.
401 (k) жоспарына қалай жазылуға болады
Кейбір компаниялар өз қызметкерлерін 401 (k) жоспарларына автоматты түрде жазады, бірақ жоспарыңызға қатысу үшін қарапайым пішінді аяқтау қажет болуы мүмкін. Сіз өзіңіздің инвестициялық мүмкіндіктеріңізді қалай сақтап, таңдауға болатындығын анықтайсыз. Уайымдама! Сіз сақтаған сома, сіз қалай инвестиция салсаңыз да, тіпті 401 (k) жоспарыңызға қатысуыңыз - кез келген уақытта өзгерте алатын барлық шешімдер.
401 (k) жоспары - жұмысқа қатысты
Егер сіз жұмыс берушіңіз мұны орындауға мүмкіндік берсе, 401 (k) жоспарына қатыса аласыз. Сіздің жұмыс беруші жоспарыңызды ұсынуы керек және сіз қатысуға құқығыңыз болуы керек. Сондықтан сіз өзіңіздің 401 (k) жоспарыңызды орната алмайсыз. (Дегенмен, жұмыс істесеңіз, жеке зейнетақы шотын (IRA) жеке түрде орнатуға болады.
Егер сіз өзіңіз жұмыс істейтін болсаңыз, сізде зейнеткерлікке шығудың басқа да нұсқалары болады .) Бұл маңызды зейнетақыдан құтқарудың маңызды мүмкіндігін жоғалтудың кілті. 401 (k) жоспардың салықтық артықшылықтарын жоққа шығарып, сәйкес келетін жарналар жаңа жұмысқа кірісу кезінде адамдар жасаған ең үлкен қателіктердің бірі болып табылады.
401 (k) жоспарына қаншалықты үлес қосуға болады?
401 (k) жоспарыңызда сақталатын сома көбінесе сіздің салым үлесі деп аталады. Егер сіздің жалақыңыз 3000 доллар болса және сіз 401 (k) жоспарға әрбір төлемақы мөлшерін 300 теңгеге салғыңыз келсе, онда сіз $ 10,000 3% -дан 10% -ды құрайтын соманы көрсетуіңіз керек.
401 (k) Жоспардың қосқан үлестері
2017 жылға 401 (k) сомасына ең көп үлес қосуға болады - $ 18,000. 50 жаста немесе одан асқан болсаңыз, жалпы сомасы $ 24,000 болады. Сіздің жұмыс беруші өз үлесіңізге ие болатын соманы одан әрі шектей алады. IRA салымының лимиттері толығымен бөлек екенін ескеріңіз.
401 (k) Жоспардың жарамдылық мерзімі
ИРА-дан айырмашылығы жарналар үшін мерзім белгіленбейді. Дегенмен, сіз соғұрлым ертерек тіркелесіз, зейнет демалысыңыз үшін кейінге қалдырылған салықты тезірек бастауға болады.
401 (k) Салықтық шегерімдерді жоспарлау
Әрбір тұрақты 401 (k) салым сіздің салық салынатын табысты дереу төмендетеді. Мысалы, 401 (k) жоспарына 100 долларлық үлес қосатын 25% салық төлеушінің жеке тұлғасы бірден салықты $ 25 үнемдейді. (25% х 100 доллар). Оның 401 (k) балансы $ 100 401 (k) жарнасының толық сомасына көбейтілсе де, оның жалақысы тек $ 75-ге дейін төмендейді! Өкінішке орай, 401 (k) салымы FICA және Medicare салықтарында төлеуге тиіс соманы азайтпайды.
401 (k) жоспары салықты кейінге қалдырған өсуді қалай ұсынады
Сіздің 401 (k) жоспарыңыздағы ақшаңыз салықты кейінге қалдырған сайын өсетіндіктен, сіз есептегі табысқа салық төлейсіз. Іс жүзінде, сіз IRS-ге кіріс туралы есеп бермейсіз. 401 (k) жоспарынан өзіңіздің ақшаңызды алып, зейнеткерлікке шыққан кезде ғана салық төлеуге міндетті емеспін.
Сіздің 401 (k) ақшаңызды инвестициялау
Сіздің 401 (k) ақшаңызды инвестициялау оның ұзақ мерзімді өсуі үшін өте маңызды. Сіздің инвестициялық стратегияңыз уақыт өте келе өзгеруі тиіс. Сіз кішірек болсаңыз, сіздің активіңізді бөлу неғұрлым агрессивті болуы керек, яғни қорлардың иеленуін арттыру. Сіз зейнеткерлікке шыққан кезде немесе 401 (k) балансыңыз бөлудің тым алыс емес екенін және акцияға салынған зейнетақы ақшаңыздың аз бөлігіне ие болу керек екендігін көрсетуге тиіс.
401 (k) жоспарына қатысу үшін кіріс шектеулер жоқ
Көптеген басқа салық жеңілдіктерінен және кредиттерінен айырмашылығы, 401 (k) жоспарына үлес қосу құқығы кез-келген табыс деңгейімен шектелмейді.
Жұмыс берушінің 401 (k) жоспарына сәйкес келуі
Көптеген жұмыс берушілер олардың қызметкерлеріне 401 (k) жоспарларына сәйкес келетін жарналар ұсынады. Жұмыс берушіге сәйкес келетін бағдарламада компания әр адамның 401 (k) жоспарына ақшалай қаражат салады, олар да 401 (k) жоспарына үлес қосады. Егер сіз 401 (k) жоспарыңызға қатыспауды таңдасаңыз, сіз әдетте осы сәйкес үлесті жоғалтасыз. Сол себепті 401 (k) деңгейіне жоспарланбаған жұмыс беруші матчтары көбінесе ақшаны айналдыру деп аталады.
Уақытпен 401 (k) жарнаны арттыру
Көптеген 401 (k) жоспарлары тарифтерді біртіндеп ұлғайтуға мүмкіндік беретін жылдамдықты автоматты түрде ұлғайту мүмкіндігін ұсынады. Салым мөлшерлемесін арттыру арқылы Сіз болашақ жарналардың мөлшерін және уақытын арттыруды бақылап отырасыз. Кейбір компаниялар тіпті жаңа жалдауларды зейнетақы жоспарларына автоматты түрде қосып, салымдардың өсуін болдырмау мүмкіндігі бар. Бұл «оны белгілеп, оны ұмытып кету» тәсілі жалпы зейнетақы жинақтарына айтарлықтай күш береді.
401 (k) жоспардан талап етілетін бөлу
Көптеген жағдайларда сіз 701/2-ке жеткеннен кейінгі жылмен бастап 401 (k) жоспарыңыздан ақшаны алуға кірісуіңіз керек. Қажетті ең төменгі бөлу мөлшері Ішкі кіріс қызметі арқылы анықталады және сіздің өмір сүру ұзақтығына негізделеді.
Скотт Спэнн жаңартты