Қажетті ең аз бөлу туралы барлық инвесторлар білуі керек
Ақыр соңында, IRS өз бөлігін алуға келеді.
Қаншалықты қажет ең аз бөлу
Қажетті ең аз бөлу ережелері IRS-дің зейнетке шыққан ақшаға салық жинау мүмкіндігін алатындығына кепілдік береді, бұл қаражаттың басталуына дейін шегерілетін немесе салық төлеуден босатылғанға дейін.
Көптеген зейнеткерлер үшін ҚДБ ережелері зейнетақы қорларын қалай қолдануға нақты әсерін тигізбейді, өйткені 70½ жасқа толғанға дейін зейнеткерлікке шыққанда табыс табу құралы ретінде ең көп бөлінеді. Шындығында, талап етілетін жасқа дейінгі үлесті алуға қосымша, зейнеткерлердің көпшілігі іс жүзінде ең төменгі сомадан көп ақша алады. Бірақ зейнеткерлік кірістердің басқа көздеріне ие немесе өздерінің білікті зейнетақылық шоттарында активтерді жұмсамайтын басқа адамдарға арналған ВВП талаптары салық салынатын табысты бастайды және жасайды. Және кез-келген басқа да зейнетақылық жарналар сияқты, сіз өзіңіздің ВВД-ді шығыстарға, салық салынатын инвестициялық шотқа немесе тіпті қайырымдылыққа ақшалай сыйлыққа қоюға болады.
Бұл ақша сендікі. Сіз жасай алмайтын жалғыз нәрсе - ақшаны басқа білікті зейнеткерлік шотқа қайта инвестициялау.
РВД ережелеріне сәйкес, 70 сәуірден бастап 1 сәуірден бастап 401 (k) және IRA тәрізді білікті зейнеткерлік жоспарларыңыздан жыл сайын бөлінуі керек. Сізге шығуға қажет сома, есептік жазбаңыздың құнына негізделеді, онда Сізге таратуды талап ететін жылдың басында.
Содан кейін бұл жалпы өмір сүру ұзақтығымен IRS анықталғандай бөлінеді.
Ең төменгі бөлуді талап етпейтін айыппұлдар
Егер сіз әлі де 70½ жасында 401 (k) сияқты білікті жоспарға жұмыс істеп, үлес қосып отырсаңыз, сізге қажетті ең төменгі бөлуді қабылдауды кейінге қалдыруға болады, бірақ бұл сіздің жоспарыңыздың ережелеріне байланысты болады. Олай болмаған жағдайда, 1 сәуірге дейін сіз 70 жасқа толғаннан кейін, салық салынатын кірістің бір бөлігі ретінде есептелетін үлестірулерді бастауыңыз керек. Егер сіз ВВД-ді қабылдамасаңыз, онда сіз қарқынды айыппұлға ұшырасыз. Сіздің ҚҰБ-ны қабылдамаған үшін айыппұл уақытша алынбаған сомаға 50% мөлшерінде салық төлейді.
Сіздің РВД-ды қалай есептеуге болады
Сіздің жеке ең төменгі дистрибуцияңыз сіздің шотыңыздың құндылығына негізделген бірегей болып табылатындықтан, 70-ке дейінгі жастағы шотыңыздың жалпы құнының бағасын ҚДС бағалауын есептеу үшін қолданғыңыз келеді. Міне, осы бағалауға көмектесетін үш ең жақсы ВВД есептегіштері . Көптеген зейнеткерлік жоспарлардағы кастодиандар немесе қаржылық жоспарлаушылар сіз үшін сіздің РВД-ды есептейді, бірақ олар мұны талап етпейді. Сіз тиісті үлестірулерді қабылдағаныңызға көз жеткізу үшін, тиісті сандарыңыз бар екеніне көз жеткізіңіз.
Айта кету керек, Roth IRA- лары мұрагерлік шоттар болмаған жағдайда, ВДР-ның ережелеріне бағынбайды, бұл жағдайда таратудың әртүрлі ережелері қолданылады.