Зейнетақы жоспары активтерінің ажырасу кезінде қалай бөлінгенін біліңіз
QDRO - әдеттегі зейнеткерлік жоспарлардың белгілі бір түрлерін, соның ішінде IRA, жеке зейнетақы жоспарларын және 401 (k) жоспарларын бөліп беру мақсатында қолданылатын ажырасу соттарынан заңгерлік бұйрықтар, ал баламалы алушы, көбінесе бұрынғы жұбайлар.
Сіз бұрынғы жұбайыңыздың елеулі зейнетақы шотына ие болса да, ажырасу кезінде автоматты түрде QDRO ала алмайсыз - сотты сіздердің жылжымайтын мүлікіңізді реттеудің бір бөлігі ретінде сұраңыз. Үкімет немесе әскери зейнетақылар әртүрлі заңдарға бағынады, сондықтан да QDRO тарапынан қорғалмайды.
QDRO ажырасуда қалай жұмыс істейді?
Ажырасу барысында тараптар екі жағынан бөлінетін активтерді, оның ішінде зейнетақы жоспарларын анықтайды. Бұл активтер кейіннен келіссөз келіссөздерінің тақырыбы болады немесе активтерді бөлетін судьяға (мүліктен тыс мүліктік есеп-қисапқа қол жеткізе алмаған жұптар) ұсынылады.
Сайып келгенде, сіз кез-келген зейнетақы шотын қамтитын қаржылық шешімдерге қол жеткізесіз немесе зейнетақы шотының қандай бөлігі талапкердің талап қоюына әділетті екенін ажырату сот шешеді. Егер сіз бұрынғы жұбайыңыздың зейнетақы шотын (немесе елді мекен арқылы немесе судьямен) бөлісетін болсаңыз, онда сот QDRO шығарады (ең алдымен, сіздің адвокатыңызбен жасалған).
Ішкі қарым-қатынастың білікті тапсырыстары тікелей зейнеткерлікке немесе зейнетақы жоспарларының әкімшілеріне беріледі.
Егер сізде адвокат болмаса, Сіз веб-негізделген үлгісін пайдалана аласыз, ол сізді сотқа мақұлдау үшін жібере алатын QDRO құруға арналған. Алайда, ставкалар өте жоғары болуы мүмкін болғандықтан, тәжірибелі адвокатқа сіздің атыңыздан QDRO-ді өңдеу мүмкіндігін берудің жақсы идеясы бар, себебі кез келген слип-сіз сізге айтарлықтай ақша жұмсауы мүмкін.
QDRO құжаттары мұқият толтырылуы керек. Бұдан басқа, ерлі-зайыптыларға қосылу үшін зейнетақымен қамтамасыз ету жоспары 1974 жылғы Қызметкердің зейнетақымен қамсыздандыру туралы заңымен (ERISA) қамтылған болуы тиіс. Әскери және полициялық зейнетақы жоспарлары, мысалы, ажырасқаннан кейін бөлісу әлдеқайда қиын, себебі олар жоспардың иесінің активтерін өлімге дейін қорғауға бейім. Сенің адвокат бұл туралы барлық мәліметтерді біле алады.
Зейнетақылық шоттар ажырасу кезінде активтер ретінде
Жақын болашақ зейнеткер зейнеткерлік жоспары мен қаржы тұрақтылығымен QDRO арқылы жоғалту көп. Сондықтан, кейбір жағдайларда зейнетақы шотындағы үлестің орнына адам басқа активті (мысалы, үй немесе басқа инвестициялар) сауда жасауды ұсынуы мүмкін.
Бұл сценарийде жұбайыңызбен (және оның адвокатымен) қандай активтердің кімге көбірек екендігін білу үшін ашық талқылауға болады. Екі тарап да зейнетақы шотын бөлуді көздемейтін қаржылық реттеуді қолдана алады, бұл өз кезегінде QDRO қажеттілігін болдырмайды.
Бұл ажырасудың ажырамас бөлігі ретінде бөлінетін активтерді бағалауға көмектесетін адвокат пен қаржы кеңесшісіне айтарлықтай көмектеседі.
Егер сіз зейнеткерлікке шыққан есептік жазбаңызды ұстайтын жұбайыңыз болсаңыз және сіз өзіңіздің есептік жазыңыз үшін қаражат алу кезеңінде болсаңыз, бұрынғы жұбайыңызға QDRO аясында ақша аудару туралы мерзімінен бұрын (әдетте 10%) айыппұл төлеуге тура келмейді .
Бұл жоспарды иеленушінің жұбайының атынан зейнетақы шотына салық пен айыппұл төлеуді әділетсізден қорғайды.
Төменгі сызық
Егер сіз ажырасып жатырсыз және өзіңіздің зейнетақы шотыңыз болмаса, бұрынғы жұбайыңыздың зейнетақы шотын QDRO арқылы бөлісу үшін сотқа мүмкіндігінше тезірек сұраңыз. Сіздің адвокатыңыздың (бар болса) зейнетақы шотының активі туралы білетініне және оның үлесі үшін күресуге дайын екеніне көз жеткізіңіз.
Мұны ұзақ уақыт күту қаупі, егер жоспар иесі (бұрынғы жұбайыңыз) сізді алушы ретінде тағайындамай қайтыс болса, сіз ештеңе қалмаған боларсыз. Сот ажырасуды аяқтауға және QDRO-ты бір мезгілде бекітуге мүмкіндік беретін ажырасудың алғашқы күндерінде QDRO құжатын бастауға жақсы.