Алдын ала ақшалай қаражат пен жүйелі аннуитетті төлемдер арасында қалай таңдауға болады
Ойын шоу сұрағы сияқты сезіледі. Есіктің артында біреу - қолма-қол ақша. Есіктің екі жағында, әр айда кепілдік берілген X сомасының, өміріне арналған. Әрине, жақсы келісім болуы керек, дұрыс?
Міндетті емес.
Бұл шын мәнінде артықшылық мәселесі. Бұл сіздің жеке жағдайларыңыз бен ұсынысыңызға байланысты болады және ерекшеліктер әртүрлі болуы мүмкін. Шешім қабылдамас бұрын ол сіздің опциондарыңызды сенімді қаржылық мамандармен талқылауға көмектеседі.
Сіз өзіңізді жақсы ақша менеджері деп санайсыз ба?
Біржолғы төлемді алсаңыз, активтерді өзіңіз қалағандай инвестициялауға мүмкіндігіңіз бар. Егер агрессивті болғыңыз келсе, оған барыңыз. Мүмкін, сіз теңдестірілген тәсілдеміз немесе қорларды ғана бағалайтын боласыз, немесе REIT, немесе алтын ETF-ті - бұл сіздікі. Егер сіз жай ғана ақша нарығын кең көлемді қор индексіне айналдырсаңыз, сіз жыл сайынғы ақысы төмен болған кезде нарықпен қадам жасай аласыз. Оны жыл сайын инфляциямен түзететін ай сайынғы аннуитпен салыстырыңыз, бірақ басқаша тұрақсыз болып қалады.
Біржолғы төлемді жеке зейнетақы шотына ауыстыру (IRA-ны айналдыру) және инвестициялар салықты кейінге қалдырады.
Инвесторларға IRA-лерден 70-1,2 жасқа дейін барынша аз бөлу талап етілмейді.
Сіз кепілдіктерді таңдадыңыз ба?
Төмен несие нарығында сенімді, инфляцияға байланысты аннуитетті төлемдер өте жақсы көрінуі мүмкін. Кейбір адамдар нарықтық құбылмалылықтың белгісіздігін алуы мүмкін, себебі көтеріліс оған тұрарлықтай көрінеді, басқалары жағымсызды көтере алмайды.
Әрине, инвестициялардың жеткіліксіз болған жылдары көптеген жылдар бойы негізгі тәуекелге бару.
Сізде қанша уақыт бар?
Бұл екі сұрақ. Сізге зейнеткерлікке дейін қанша жыл керек және қанша уақыт өмір сүру керек? Уақыт пен ұзақ өмір сүру - біржолғы немесе аннуитетті шешуде маңызды факторлар.
Бірінші сұраққа жауап беріңіз: зейнеткерлікке дейін қанша жыл жұмыс істесіз? Егер сізде 20 немесе одан да көп жылдар бойы жақсы жұмыс істейтін болсаңыз, зейнетақыңызды көтеріп, үнемдеуге мүмкіндік аласыз. Салықтық-кейінге қалдырылған инвестициялық есеп- қисапта жақсы басқарылатын біржолғы төлем уақыттың үлкен мөлшерін өтеуге әкеледі. Бүгінгі күні жүйелі түрде төленетін табыс төлемдері болашақта өте жағымсыз көрінуі мүмкін.
Келесі сұрақ - қанша уақыт өмір сүруге тура келеді. Көпшілігіміз туралы ештеңе жоқ, бірақ ата-аналарыңыз бен әжелеріңіз бен ата-әжелеріңізден, сондай-ақ жалпы денсаулық пен фитнесіңізден жақсы баға ала аласыз. Сіз қаншалықты ұзақ өмір сүрсеңіз, кепілдік аннуитетті төлемдер көрінеді. Өмір сүру деңгейін 30 жыл бойы зейнеткерлікке шығару үшін, агрессивті инвестициялық стратегияны қабылдау қажет болуы мүмкін.
Ұсыныс әділетті ме?
Сақ болыңыз, қызметкерлерге өздерінің зейнетақылық төлемдерінен әлдеқайда төмен болатын ерте зейнетақы төлемдерін ұсынатын қызметкерлердің артықшылықтарын пайдалануға тырысатын компаниялар бар.
Қызметкерлер ерте зейнетке шығу немесе сатып алу туралы ұсыныспен бетпе-бет келіп, шешім қабылдамас бұрын сенімді маманмен кеңесу керек.
Бұл сайттың мазмұны тек ақпарат пен талқылау үшін беріледі. Бұл кәсіби қаржылық кеңес болып табылмайды және сіздің инвестиция немесе салықтық жоспарлау шешімдеріңіздің жалғыз негізі болмауы керек. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.