Кеңесшінің есімінен кейін пайда болған анықтамаларды декодтау
Қаржылық маманды анықтауға қатысты алғашқы қадам оның аты-жөнін түсінуді және оның нені білдіретінін білуді білдіреді, ол сізге қандай қаржы бөліп жатқанын айқындайды.
Қаржылық жоспарлау белгілері
Отбасыңыз үшін білікті қаржылық кеңесші таңдасаңыз, CFP ® -Certified Financial Planner TM -нұсқасына қол жеткізген кәсіпқойлықты іздеңіз. Ол осы нұсқауды пайдалану үшін CFP ® Басқармасының біліміне, емтиханына, тәжірибесіне және этика талаптарына сай болуы керек.
Емтиханда сақтандырудың, инвестицияның, салықтың, жылжымайтын мүлікті жоспарлаудың және қаржылық жоспарлаудың кең салалары қамтылған. Бұл мамандардың көпшілігі бір сарапшы болып табылады, алайда, өз мүмкіндіктерінің шегінен тыс мәселелерді шешу үшін өз желілеріндегі басқа мамандарды пайдаланады. CFP ® стандарты CFP ® стандартынан білуге болады.
Тағы бір лайықты көрсеткіш - PFS. Бұл сертификатталған бухгалтерлер немесе CPA-лерге қол жеткізе алатын қаржылық кеңесшіні белгілеуі. Іс жүзінде, CPA ғана PFS белгілеуін ала алады. Қаржылық жоспарлау мұқтаждықтарымен қатар, салық жоспарлаудың озық қажеттіліктері бар болса, осы белгіге біреуді табуға болады.
Зейнеткерлік жоспарлаушы белгілері
Көптеген белгілер біреудің егде жастағы азаматтарға қолданылатын білімі болуы мүмкін дегенді білдірсе де, көптеген адамдар сенімді деп саналмайды. Егер зейнеткерлікке жақын болсаңыз, Wall Street Journal сіздің қаржылық кеңесшіңізге келесі үш белгілердің біріне ие болуын қалайтындығын мәлімдейді:
- Pension Management Analyst ® немесе RMA ® зейнетақы кірістерінің индустриясы қауымдастығы
- Американдық колледж арқылы ұсынылған зейнеткерлік кіріс сертификатталған кәсіби немесе RICP
- Зейнеткерлік білім берудің халықаралық қоры құрған сертификатталған зейнеткерлік кеңесші немесе CRC
Сіз осы үш белгілерді салалық сарапшы Майкл Кицсстің RICP-дегі RMA-мен CRC-нің қаржылық кеңесшілеріне арналған зейнеткерлікке шыққан ең жақсы табысты таңдауы бойынша толық салыстыруын таба аласыз.
Инвестициялық менеджменттің өкілеттігі
Егер сіз жеке қорлар мен облигациялар портфелін басқару бойынша инвестициялық кеңесшіні жалдауға тырыссаңыз, оның CFA® белгілерін бар біреуді табыңыз. Бұл белгі Chartered Financial Analyst-ті білдіреді және ол бірнеше жылдар бойы оқуға және үш түрлі емтихан деңгейін өту арқылы бағалы қағаз өнеркәсібінің терең білімін көрсетуі керек дегенді білдіреді. Өзара қорларды басқару әлеміндегі ең үлкен жұмыс орындарының көпшілігін кем дегенде CFA белгілеріне қол жеткізген адамдар ұстайды.
Егер сіз өзара қорлардың портфолиосын басқаруға немесе портфолаңыздың әртүрлі бөліктері бойынша негізгі кеңесшілерді таңдауға кеңесші жалдаса, CIMA сертификатын иеленетін адамды қарастырыңыз. CIMA сертификатталған инвестициялық менеджмент талдаушысы болып табылады.
Бұл белгі статистика, қаржы, экономика, мамандандырылған нарықтар, портфолио теориясы, мінез-құлықты қаржыландыру және портфелді басқарушы портфелін құру үшін портфолиологтарды іріктеуді қажет етеді.
Сақтандыру мамандары
Сіздің сақтандыруға деген қажеттіліктеріңізге байланысты, сіз андеррайтингтің шеберлігіне қол жеткізген немесе бір сақтандыру өнімінің неге басқа бағамен ерекшеленетінін білетін біреуден талап етпеуіңіз мүмкін. Бірақ көптеген жоспарлаушылар сақтандыруды сақтандыру немесе салықтық жоспарлау құралы ретінде пайдаланады, сондықтан сіздің сақтандыру мамандығыңыздың дамуын түсіну керек.
Осы мамандардың көпшілігі Chartered Financial Consultant ® немесе ChFC нұсқауына ие. ХҚК типтік кәсіпкері осы белгіге жету үшін шамамен 400 сағат жұмсайды және оны ұстап тұру үшін әрбір екі жылда 30 сағат үздіксіз білім беруді аяқтауы керек.
Бұл мақсаттағы байлықтың трансферті мен кешенді жоспарлаудың мамандықтары ерекше атап өтіледі.
Қосымша ресурстар
Қаржылық кеңесші көптеген басқа белгілерді ала алады, бірақ олардың көпшілігі қатаң стандарттарды талап етпейді. Олар тек біреуіне өз есімінен хаттарды қосуда көмектесуге арналған. Қаржылық қызметтерді реттеуші агенттіктердің біреуі қаржыландыратын Қаржылық белгілерді түсіну жолымен басқа белгілер туралы қосымша білуге болады.
Және жалдауға дейін кеңес берушінің тіркелгі деректерін және шағым жазбасын әрқашан тексеріңіз.