Сенімдік деректер мен тәжірибе туралы сұрауға болады, бірақ сізде жоқ тәжірибесі бар біреуді жалдағандықтан, олар тек жақсы сөйлесуші болып табыла ма, әлде шын мәнінде жұмысқа деген дұрыс қасиеттері бар-жоғын анықтау қиын болуы мүмкін.
«Сату туралы сөйлесу» арқылы көруге көмектесу үшін мен практикалық сұхбаттың бес сұранымының тізімін жасадым. Сұрақтар жауаптылықты мінсіздік және қарым-қатынас дағдысы сияқты қасиеттерді анықтау үшін пайдалануға болады; Әрбір жақсы қаржы кеңесшісі болуы керек.
Сіз бұл сұрақтарды телефон арқылы 15 минут ішінде сұрай аласыз және осылайша алдын ала экрандағы әлеуетті қаржылық кеңесшілерге көмектесу үшін оларды пайдалана аласыз немесе сіз оларды бетпе-бет сұрай аласыз.
1. Әлеуетті қаржы кеңесшісіне өзіңіздің таңдаулы клиентіңіз туралы айтып беруін сұраңыз
Кез-келген жақсы қаржы кеңесшісі тәжірибе саласына ие болады. Сіз сияқты адамдармен тәжірибе жинақтаған біреуді алғыңыз келеді. Егер сіз зейнеткерлікке шықсаңыз және олар сізге жас отбасылармен жұмыс істейтінін айтса, мүмкін, бұл сіз үшін емес. Қарапайым клиент сіздің жасыңыз, өмір кезеңі және активтер деңгейі бойынша сіздің жағдайыңызға өте ұқсас болатын қаржылық кеңесшіні табыңыз.
2. әлеуетті қаржы кеңесшісінен сұраңыз, ол қаншалықты ұзаққа созылғандығын біледі
Мен өзім қаржылық жоспарлаушы ретінде төрт жылдан кем жұмыс тәжірибесі бар қаржы кеңесшісін жалдауға болар едім.
Сіз өзіңіздің өміріңізді үнемдеу туралы айтып отырсыз. Потенциалды кеңесші CPA немесе ипотека немесе банк саласы сияқты көптеген жылдар бойы жұмыс тәжірибесі болуы мүмкін, бірақ бұл олардың әрқайсысы екіншісіне әсер ететін қаржылық жоспарлау бойынша кеңес беру тәжірибесі бар дегенді білдірмейді.
Көптеген кәсіптік салалар кәсіби деп танылуға дейін тәжірибеден өту немесе шәкіртақы алуды талап етеді, бірақ қаржылық қызмет көрсету саласының осындай талаптары жоқ, сондықтан өзіңізді қорғау үшін өзіңіздің стандартты орнатуыңыз керек.
(CFP ® тағайындау бойынша кеңесші болу үшін, олар енді үш жылдық практикалық тәжірибеге ие болуы керек.) Барды көтеру үшін CFP ® тақтасына құттықтау.
Көптеген жылдар бойы тәжірибе жинақтаған кезде, кеңесшіңізден олар қандай тақырыптарға қызығушылық танытқанын сұрауға болады. Олардың жауаптарында олардың мінсіз клиентіне қатысты тақырыптар көрсетілуі керек. Егер олар зейнеткерлермен жұмыс істейтінін айтса, бірақ белсенді сауда валюталарына қызығушылық танытса, бұл сізге қатысты болуы керек. Кеңесшінің үздіксіз білім беру және кәсіби мүдделері олармен жұмыс істейтін клиент түріне сәйкес келуі керек.
3. Сізге тұжырымдаманы түсіндіру үшін әлеуетті қаржы кеңесшісінен сұраңыз
Бұл жерде сіз іздеген нәрсені түсінесіз бе? Егер олар сіздің басыңызда сөйлесе немесе олардың мағынасы жоқ болса, түсініктеме беруді сұраңыз. Егер сіз әлі де жауапты түсінбесеңіз, одан әрі қарай жүріңіз. Сіз өзіңіз түсінетін тілде қаржылық түсініктерді түсіндіре алатын адаммен жұмыс істегіңіз келеді.
Төменде сұрақ қоюға арналған бес тұжырымдамалық сұрақ:
- Инвестициялауға қатысты пассивтік дегеніміз не?
- Менің ақшамның облигацияларға қатысты қандай мөлшерде болуы керек екенін қалай анықтайсыз?
- Баспалдақтың облигациялық портфелі дегеніміз не?
- Қанша ақшаны жыл сайын аман-есен аман алып тастай аламын деп шешесіз?
- Аннуитеттер туралы не ойлайсыз?
4. Зейнеткерлік жоспарлау жобаларын іске асыру кезінде қолданылған болжамдар туралы сұраңыз
Зейнетақылық жоспарлау проекциясы сіз өмір сүру ұзақтығынан бастап жыл сайын қанша ақша жұмсауға болатындығын көруге көмектеседі. Проекция активтеріңіздің өсуі, инфляция қарқыны және сіздің жеке қаражаттарыңыздың әдеттеріне байланысты кірістілік мөлшерлемесі туралы болжамдарға негізделеді.
Сіз консервативті жорамалдар жинағын қолданатын біреуді қаласаңыз; Ақыр соңында, сіз жобаланғаннан кем емес, аяқталудың орнына келеді. Жоспардың консервативті жиынтығы жылына 5 - 6% мөлшерінде қаржы активтерін өсіру еді, инфляция деңгейі 3% (яғни, жыл сайын 3% -ға өседі), егер жылжымайтын мүлікке кейін сатылатын болса, олар үшін жылдық 2% өсу қарқынын ғана қолдануға болады.
Қаржылық жоспарлар мен жинақ пен инвестициялар бойынша кірістің 12% мөлшерлемесін пайдалана отырып, инфляция деңгейінің 2% деңгейінде тұруын байқадым.
Болжамдардың бұл жиынтығы келешектің келбетін көруге мүмкіндік береді, бірақ ол сенеді. Сізге тиісті шешімдер қабылдау үшін нақты болжамдар қажет.
5. Әлеуетті қаржылық кеңесшінің өтемақы төленуін сұраңыз
Мұнда кілті - адал жауапты тыңдау. Қаржылық кеңесшіс сіз өзіңіз төлей алатын барлық төлемдерді нақты түсіндіруге дайын болуы керек және барлық шығындар сіз ұсынатын кез-келген инвестициямен байланысты болады. «Менің компаниямыз маған төлейді» немесе «Қалтадан ештеңе төлей алмайсың» деген жауаптар қабылданбайды.
Кәдімгі мағынасы, адамның негізгі адалдығы оларды тамақтандыратын қолға тиетінін айтады. Егер сіз ақысыз қаржы кеңесшісіне қатысты төленетін ақы төленетін болса, онда сіздің мақсатыңызға сәйкес кеңес беру және қызмет көрсету үшін ынталандыру болады. Егер олар брокер-дилер арқылы санкцияланатын комиссиялар немесе алымдар арқылы төленсе, онда олар бірінші кезекте өнімге өздерінің брокерлік-дилері оларды пайдалануды қалайды.
Сұрау үшін қосымша сұрақтар
- CFP® басқармасы қаржылық жоспарлаушыны таңдағанда сұрақ қоюға арналған нұсқаулықты ұсынады.
- Тағы бір ұйым, ақшалай қаржы жоспарлаушыларға арналған мүшелік топ болып табылатын Жеке қаржы кеңесшілерінің ұлттық қауымдастығы NAPFA-ның Қаржы кеңесшісі және қаржылық кеңес берушінің Диагностикалық құралдарының нұсқауын ұсынады.
Сұрақ қойғанда, сіз түсінбеген сұрақтарды бермеңіз. Өзіңіздің жеке сөзіңізден сұрайтын сұрақтар жинағын шешсеңіз жақсы болады. Бұл жалдауға болатын адаммен қалыпты, адаммен әңгімелесуіңізге сенімді болудың ең жақсы жолы.