Сізге CFP кәсіпқойын сұрауы керек
Миллиондаған американдықтар өз қаржыларымен айналысу үшін керемет құрал-жабдықтармен жабдықталып, оны жақсы жұмыс істейді. Бұл - ақшаға елеулі қызығушылықтары бар адамдар, сонымен қатар олардың портфолиосын қадағалау үшін уақыт пен білім. Ең бастысы, олар өздерінің эмоцияларын сақтауы мүмкін - қорқыныш, ашкөздік, қызғаныш - инвестициялық шешімдер қабылдау кезінде тексеру. Егер сен емес болсаң, онда кәсіби көмек алудың уақыты келді.
Қаржылық нұсқаулар ұсынатын көптеген мамандар бар.
Биржа брокерлері, банкирлер, сақтандыру агенттері - сізді алтын зейнеткерлікке қалай жіберуге болатынын біледі! Дегенмен, оқыту мен тәжірибе санының тереңдігі және кеңдігі бар біреумен жұмыс істеу маңызды. Сондықтан, сіз басшылықты іздеп жүрсеңіз, сертификатталған қаржы жоспарлаушысын сақтау туралы мәселені қарастыруыңыз қажет.
CFP сертификаттары сіздің қаржылық өміріңіздің барлық аспектілеріне жүгінуге дайындалатын дайындық пен сертификаттау бағдарламасын қатаң түрде орындауы тиіс. Олар қаржылық жоспарлаудың басқа колледж деңгейіндегі оқу курсын аяқтаған барлық колледж түлектері. Болашақ сертификатталған қаржылық жоспарлаушы талап етілетін сертификаттау тестін - қаржылық жоспарлаушыларға арналған бірыңғай емтихан тапсыру керек және тағайындау үшін үш жылдық жұмыс тәжірибесін аяқтауы керек.
Сертификатталған Қаржылық жоспарлаушылар, сонымен қатар , өздерінің жеке мүдделерін емес, клиенттің ең жақсы мүдделерінде болатын шешімдер мен ұсыныстарды әрдайым фидуциарға айналдыруды қамтамасыз ететін қатаң этика кодексін сақтауға міндетті.
CFP кəсіби мамандарының біртұтас əдістемесі мыналарды қамтиды:
- Өзіңіздің ағымдағы жағдайыңызды талдау және қаржылық есептерді дайындау, мысалы сіздің таза құныңыз.
- Сақтандыруды жоспарлау.
- Жұмыс берушінің зейнетақы бағдарламаңызды, яғни 401к мөлшерін барынша пайдалану.
- Инвестициялық жоспарлау.
- Табыс салығын жоспарлау.
- Жылжымайтын мүлікті жоспарлау.
Менің тәжірибемде, клиенттің ертерек кездесулері бірінші нүктеге - сіз қайда және қайда барғыңыз келетінін білу. Осы кезеңде клиенттерге әр түрлі өмірлік мақсаттарына арналған уақыт кестесін әзірлеуге көмектесу ұнайды. Бұл клиенттің құнын үнемдеуге және оның портфолиосына қандай активтерді енгізу керек екеніне байланысты көптеген заттарды анықтауға көмектеседі.
Бұл, әдетте, бесінші пункт туралы әңгімеге әкеледі - салықтар және оларды қалай азайтуға болады. Сақтандыруды жоспарлау және 401к-ны барынша арттыру - әдетте күн тәртібінде.
Америка Құрама Штаттарында мыңдаған CFP мамандары бар. Біраз зерттеулермен сіз дұрыс CFP серіктесін табасыз. Алдымен, біреуі CFP кәсібі болып табылады, себебі олар тақырыпты пайдаланады. Тек CFP кеңесімен куәландырылғандар шынымен аккредитацияланған. CFP талаптары CFB Басқармасының сайтында расталуы мүмкін.
CFP Board-ақ сертификатталған қаржы жоспарлаушыны табу үшін жақсы орын. Егер ақысыз жоспарлаушыны іздесеңіз, Ұлттық Қаржылық жоспарлаушылар қауымдастығымен тексеріңіз.
Ұстап қалу керек нәрселер
Ақшаңызды басқаруға әлеуетті кеңесшінің сұхбаттасу кезінде зерттеуге болатын кейбір бағыттар:
- Қаржылық жоспарлауға қалай қарайсыз? Күнделікті жоспарларыңыз бен қажеттіліктеріңіз үшін планшының инвестициялық философиясы тым агрессивті емес немесе тым консервативті емес екеніне көз жеткізіңіз
- Сіздің клиенттік базаңызды сипаттаңыз . Кейбір жоспарлаушылар болашақ клиенттер үшін ең төменгі таза құндылықты немесе басқа параметрлерді талап етеді. Көзқарасыңыздың кейінге қалдырылмайтынына көз жеткізіңіз.
- Сіздің тәжірибеңіз туралы айтып беріңіз . Әлбетте, CFP маманының нарық циклдарының саны неғұрлым көп болса, соғұрлым жақсы.
- Сіздің біліктілігіңіз қандай? Өзіңіздің сеніміңіз туралы сұраңыз және шын мәнінде қаржыға деген құмарлықтың бар-жоғын анықтауға тырысыңыз.
- Менің есебімді кім алады? Кейбір CFP мамандары барлық клиенттерді тікелей басқарады, ал басқалары командамен жұмыс істейді. Кез-келген басқа топ мүшелерімен кездесуді сұрап, олардың тіркелу деректерін де тексеріңіз.
- Сіз қалай төлейсіз? Жоспарлаушылар комиссиялық және / немесе алымдар ала алады. Келісімде бұл туралы толық мәлімет беріңіз. Жалақы CFP сертификаттары (мені қоса) тек сіздермен төленеді - сізді түрлі инвестициялық өнімдерге сатуға арналған комиссиялар алынады.
- Сіз қанша төленесіз? Сағаттық мөлшерлемелерді, кеш төлемдерді немесе комиссиялық пайызды нақты бағалауды алыңыз.
- Қызығушылық қайшылықтарын байқадыңыз ба? Тағы да, CFP мамандары өзіңіздің қажеттіліктеріңізді басқалардан жоғары қоюды талап ететін мінез-құлық кодексін ұстануы керек.
- Сіз әдепке жатпайтын немесе заңсыз әрекеттерге бейімделген бе? CFP Басқармасы, Қаржы саласын реттеу жөніндегі орган (FINRA), сондай-ақ мемлекеттік сақтандыру және бағалы қағаздар реттеушілері осы ақпарат үшін жақсы көздер болып табылады.
Сертификатталған Қаржылық жоспарлаушыны ақылмен таңдап алыңыз, сонда сіздің болашағыңызды құруға көмектесетін және сізге жан тыныштығын сыйлайтын өмірдің серіктесі болады.