Сіздің шығындарыңызды азайту зейнетке шығудың нақты жолын бере алады
Қорқыныш пен белгісіздік зейнеткерлік жоспарлау әңгімелерінде эмоциялардың қозғаушы күші бола алады.
2015 жылы АҚШ-тың «Financial Finesse» компаниясының қызметкерлерінің зейнеткерлікке дайындық туралы есебіне сәйкес, 55-тен 64 жасқа дейінгі жастардың тек 29 пайызы зейнеткерлікке шыққан кезде олардың өмір сүруінің ағымдағы шығыстарын ауыстыруға жеткілікті болатынына сенімді.
Егер сіз зейнеткерлікке 10 жыл немесе одан да аз уақыт жұмсамақ болсаңыз, жоспарланған зейнетақылық жинақ зейнетақыға жұмсалатын табысқа жету үшін жеткілікті ме, жоқ па, кем дегенде жылына бір рет зейнеткерлікке шыққан негізгі зейнетақының есебін жүргізу керек.
Егер зейнеткерлікке шығу жоспарланған мерзімнен 5 жылға немесе одан аз уақыт болса , зейнетақыға арналған бюджет жоспарын құру ұсынылады. Егер сіз жолда болмасаңыз, сіз үнемдеуге, кейінірек өмірде жұмыс істеп, одан да агрессивті инвестициялауға немесе зейнетке шығудың қосымша пайдасын басқа тәсілдермен (толық емес жұмыспен қамту, кері қайтарымдылық) , жалға беру кірісі және т.б.).
Пенсионерде ақшалай қаражаттардың ағынының әлсіреуін жоюдың тағы бір мүмкіндігі - жоспарланған зейнетақы шығындарын азайту.
Біз көбінесе үйімізді зейнеткерлікке шығу үшін әлеуетті ақша қаражатын үнемдеуге арналған деп санаймыз, бірақ өмір сүру деңгейін төмендетуге болатын басқа да әдістер бар.
Егер сіз зейнеткерлікке шыққанға дейін немесе зейнеткерлікке шыққан кезде қаржылық өміріңіздің әртүрлі аспектілерін қысқартатын болсаңыз, төмендегілерді қарастырған жөн:
Зейнетақы жұмсау жоспарын тестке қойыңыз. Ең алдымен бюджет немесе жеке қаражат жоспарыңыз бар екенін тексеріп, жоспарыңызды жазбаша түрде қойыңыз.
Бұл бірнеше нәрсені орындайды. Сіздің ақшаңыздың қай жерде жүріп жатқанын білу зейнеткерлікке шыққанда жоспарланған шығындарыңызды бағалауға көмектеседі. Шын мәнінде, сіз өзіңіздің ағымдағы кірістің белгілі бір пайызын алмастыруға тырысқаннан гөрі зейнетақылық есептеулермен көбірек әрекет етуге тырысыңыз. Зейнеткерлікке шығу үшін бюджет жоспарын жасаңыз, ол сіздің зейнетақыларыңыздың өзгеруін күтетін шығындарды бағалайды, сондықтан сіздің табыс мақсатыңыз үшін белгіленген доллар мөлшері бар. Сіздің бюджетіңізді тестке қоюдың соңғы пайдасы зейнетақыға жұмсалатын қаржыңызды ұлғайту үшін бүгінгі қосымша долларларды қайдан босатуға болатындығын білу болып табылады. Сіз зейнеткерлік ұя жұмыртқасын қажетті мөлшерде арттырып, болашақта шығындарды бір уақытта азайтасыз.
Денсаулыққа қатысты мәселелерді қазір шешіңіз. Егер сіз денсаулық сақтау шығындарын көтеруге алаңдап отырсаңыз, онда сіз жалғыз емессіз. Жалпы денсаулығыңызды жақсарту үшін қадамдар жасасаңыз, қалтаңыздың денсаулығы үшін шығындарды азайтуға болады. Жеке қаржыны басқару жалпы денсаулық пен денсаулықты басқаруға ұқсас. Көптеген адамдар, әдетте, не істеу керектігін біледі, бірақ қиындықтар денсаулығы мен әл-ауқатын жақсарту үшін қажет қадамдар арқылы әрекет етеді. (Зейнетақымен қамсыздандырудағы денсаулық сақтауға жұмсалатын шығындарды қараңыз)
Көлік шығындарыңызды азайтыңыз. Егер Сіз мансаптың көп бөлігінде автокөлік төлемдерін жасасаңыз, онда сіз автокөлік төлемдерін қабылдаған шығарсыз, тек өмірдің фактісі ғана.
Иә, дұрыс жұмыс істеуге немесе күнделікті қалыпты күнделікті жұмыстарды басқаруға машина қажет. Дегенмен, автомобильді сатып алу тарихында көлік құралын әр 3-5 жылда жаңа автомобильмен ауыстыру қажет болса, зейнетақы жоспарына қосымша шығындар қосуға болады. Сенімді пайдаланылған көлік құралдарын сатып алу және зейнеткерлікке шыққанға дейін автокөлікті ауыстыру қорын құру - бұл балама стратегияларды қарастыру.
Жоғары пайыздық берешекті жою. Егер сіздің тұтынушылық қарызыңыз (несиелік карталар, жеке қарыздар) қызығушылық тудырса, әдетте бұл қарызды сіздің шығыстарыңыздың жоспарынан қосымша доллармен төлеуге мағынасыз етеді. Сіздердің инвестицияларыңыздың өсімін қарызға төлейтін қызығушылықтарыңыздан жоғары болуды болжағаныңыз маңызды. Әрине, қор нарығы мен облигациялар нарығының кірістері ешқандай кепілдіктермен қамтамасыз етілмейді, ал борыштарды қысқарту стратегиясында сақталған пайыздар кепілдік береді.
Жоғары пайыздық қарызды өтеу үшін зейнетақы шотынан біржолғы ақшаны алуды қолданудан аулақ болыңыз. Төленетін табыс салығы көбінесе осы қаржы қозғалысынан пайыздарды үнемдеуге қарағанда айтарлықтай жоғары болады.
Сіздің ипотеканы стратегиялық түрде төлеңіз. Жалпы алғанда, бұл жоспарланған зейнетақымен сіздің ипотекалық төлеміңізді уақытында ақылды қаржылық қадам. Дегенмен, пайыздық ставкалармен салыстырғанда, бұл шешім кейбір адамдар үшін оңай емес. Айтуынша, тұрғын үйге жұмсалатын шығыстар зейнеткерлікке шыққан кезде үй шаруашылығына жұмсалатын ең үлкен санаттардың бірі болып табылады, бұл ипотекалық несие берешегі болмауы мүмкін.
Сақтандыруды қайта бағалаңыз. Ұзақ мерзімді күтім және медициналық сақтандыру сияқты кейбір шығыстар сіздің зейнеткерлік жылдарыңызда қажет болады. Алайда, зейнеткерлікке шыққаннан кейін сақтандырудың басқа да қажеттіліктері қысқартылуы немесе жойылуы мүмкін. Пенсияға жақын тұрғанда, өмірді сақтандырудың ұсынылатын сомаларын объективті бағалауды алыңыз. Ең дұрысы, бұл бағалауды белгілі бір өнімді басқа біреуіне қарсы ұсынуға немесе сақтандыру төлемдерін жалғастыруда қаржылық мүддеге ие болу үшін өтемейтін қаржылық маман жүзеге асырады.
Зейнетақылардан бұрын студенттерге берілетін қарыздардан аулақ болыңыз (зейнетақы әлі де жолда болмаса). Егер балаңыздың білім алуына жұмсалатын шығындарды қаржыландырудың басқа жолы жоқ деп ойласаңыз, қайтадан ойланыңыз. Сіз өзіңіздің зейнеткерлікке емес, балаңыздың біліміне қарыз аласыз. Бірақ бұл ата-аналық қарыздарды алу керек дегенді білдірмейді. Егер сіз жасасаңыз, салдарға дайын болыңыз. Егер ата-анаңыздың несие алуы мүмкін болмаса, зейнеткерлікке шыққан кезде төленетін ақшаңызды үнемдеуге тырысыңыз.
Маңызды шешімдер қабылдамас бұрын кеңес сұраңыз. Кемелсіздікті әрдайым жұмыс істеп жүрген жылдарыңызда және зейнеткерлікке шыққанда қажет тұрақты процесс ретінде қарастырыңыз. Өзіңіз өзгерте алатын өмірдегі шығындар мен әдеттерді анықтауға тырысқанда, оны қажетті қаржылық тексеру мүмкіндігі ретінде қарастырыңыз. Қаржылық маманмен жұмыс істесеңіз, қарызды жоюға арналған жоспарды құру және үнемдеу, инвестициялау және жылжымайтын мүлік жоспарлау сияқты маңызды зейнетақылық факторларды тексеруге көшу туралы еске салғыш ретінде қолданыңыз.
Сізге «зейнетақы» дегеніміз қандай екенін анықтау үшін уақыт бөліңіз. Кемелсіздіктің артықшылығы бар және міндетті түрде зейнеткерлікке шығу үшін ең маңызды мақсаттарыңызды бұзуға тура келетінін білдірмейді. Шығындарды азайту кезінде дұрыс шешім қабылдау үшін өмірлік мақсаттарыңыз, құндылықтарыңыз бен болашаққа көзқарасыңызды нақты түсінуіңіз керек. Баламалы нұсқаларыңыздың жан-жақты шолуы сіздерге қаржылық бостандықтың шын мәнінде қандай екенін анықтауға мүмкіндік береді. Бұл қысқарту процесі, тіпті, күтілгеннен гөрі, осы зейнеткерлікке жету үшін айқын жолды қамтамасыз етуі мүмкін.