Қорды қанша уақытқа жоспарлаңыз
Ұзақ уақыт бойы қорды сақтап қаласыз ба, мысалы, 10 жыл немесе одан көп, не оны бірнеше ай немесе бірнеше жылдан кейін сатасыз ба?
Класс C акциялары «деңгейлі жүктеме» деп аталады, ол әдетте жылына 1,00% құрайды. Бұл 5,00% алдыңғы жүктемеден аз көрінуі мүмкін, бірақ ұзақ уақыт бойы C акциялары басқа үлестік сыныптардан көп тұрады.
Жалпы алғанда, қысқа мерзімді (3 жылдан кем) акцияларды қолданыңыз және ұзақ мерзімді (8 жылдан астам) акцияларды сатып алыңыз, әсіресе үлкен сатып алу үшін алдын-ала жүктеу кезінде үзіліс алуға болады. B сыныбының акциялары, кейінірек, А сыныпты акцияларды жеті немесе сегіз жылдан кейін алмастыруы мүмкін. Нәтижесінде, олар А үлесіндегі үзіліс деңгейіне үміткер ретінде инвестициялауға жеткілікті қаражаты жоқ инвесторлар үшін жақсы болуы мүмкін, бірақ B акцияларын бірнеше жыл немесе одан көп уақыт бойы ұстауды жоспарлап отыр.
Сіз қазір және кейінірек инвестициялауды жоспарлаған сома
Айына бір рет инвестиция салуды жоспарлап отырсыз ба? Сіз жүйелі инвестициялық жоспар жасайсыз ба немесе жылына бір рет салым жасайсыз ба? Сіз біржолғы инвестиция жасайсыз ба?
Бөлінген қаражат әр сатып алумен бірге жүктелгендіктен, жүйелік инвестициялық жоспары сияқты, бұл акциялар сыныбы сияқты жиі сатып алуларыңызды қаламайсыз. 5,00% акцияларды сатып алған сайын.
Егер ұзақмерзімді инвестор болсаңыз немесе инвестор сатып алсаңыз және ұстап тұрсаңыз , біз алдыңғы бөлімдегі C акцияларын шығардық. Сондықтан B акциялары жиі инвестициялауды қалайтын ұзақ мерзімді инвестор үшін жақсы таңдау болып табылады (яғни, долларлық шығындардың орташа мәні ).
Үлестік класспен байланысты шығыстар
Шығыстар - бұл жүктемелер мен шығындардан тыс шығындар.
Мысалы, B акциялары мен C акциялары көбінесе акция қорларына қарағанда 12 бит-1 және жоғары шығыстардың жалпы коэффициенттері .
Сондықтан үлестік сыныптармен байланысты шығыстарды осы жерде келтірілген барлық басқа ескертулермен толығымен қарастыру. Өйткені, уақыт өте келе жоғары шығыстар сіздің қайтаруыңызда бұзылады, бұл сіздің ұстау мерзімінің соңында қалтада аз ақша.
Қаражат қорларының алдыңғы жүктемелері шамамен 5,00% -ды құраса да, олардың шығындары аз болады. Сондықтан, ұзақ мерзімді кезеңде, мысалы, 5 жылдан 10 жылға дейін жалғасатын біржолғы инвестиция, акционерлік қорға өте ыңғайлы болады. Сонымен бірге, B және C акцияларының 12b-1 төлемдері мен жалпы шығындары ұзақ мерзімді кезеңдерде осы қорларға салыстырмалы түрде қайтарымдардың төмендеуіне әкеледі.
Кеңесшіні пайдалану немесе өзіңізді инвестициялау
Сатып алуды және кеңес берушіні пайдаланғыңыз келмейтінін білсеңіз, акциялардың класын сатып алу туралы шешім оңай. Егер сіз өзіңізді өзіңіздің маршрутыңызды таңдағыңыз келсе, онда сіз өзара есеп айырысу қорының үздік компанияларының біреуі және жүкке арналған қаражатсыз есеп ашыңыз. Бұл делдалды (кеңесшіні) айналып өтіп, өзара қор компаниясына тікелей инвестиция салғандықтан, «тікелей инвестициялау» дегенді білдіреді.
Егер сіз болсаңыз, онда өзімнің қорлар портфелін құру туралы менің мақаланы оқып шығыңыз.
Егер сіз кеңесшіні пайдаланғыңыз келсе және олар «ақысыз» кеңесші емес болса, олар A, B немесе C тәрізді акциялар сыныбы арқылы жасалатын комиссиялар немесе кірістер арқылы төленеді. бұл мақалада сіздің кеңесшіңіз сізге өзіңіздің ең жақсы нәрселерді сатады және оның мүдделері үшін не жақсы емес!
Ақша туралы салықтық, инвестициялық немесе қаржы қызметтері мен кеңес бермейді. Ақпарат инвестициялық мақсаттарды, тәуекелдерге төзімділікті немесе қандай да бір нақты инвестордың қаржылық жағдайын есепке алмастан ұсынылады және барлық инвесторлар үшін жарамсыз болуы мүмкін. Бұрынғы өнімділік болашақ нәтижелерді көрсетпейді. Инвестиция тәуекелдікті қамтиды, соның ішінде негізгі соманың жоғалуы.