IRS-ты мүмкіндігінше аз ақша ретінде беріңіз
Сіз өміріңіздің көп бөлігін жұмсайсыз, үнемдейсіз және зейнетке шығуды жоспарлайсыз. Ең бастысы, өзіңіздің жинақ ақшаңыздың көп бөлігін IRS-ге беру. Бірақ, зейнетақыға салық жинауды зейнетақымен қамсыздандырудың үлкен бөлігін жасамай, зейнетке шықсаңыз не болады. Қаржылық кеңесшілер сізге табыс пен үнемдеу зейнеткерлік жоспарлаудың бір бөлігі ғана екенін айтады. Екінші жағынан сіздің жинақыңызды мүмкіндігінше тиімді салық салу үшін қаржы жоспарлаушымен жұмыс істеу.
Негіздері
Сізге салық салынатын және не болып жатқанын білесіз бе? Егер сіз бәрі салық салынатын деп ойласаңыз, сіз көбінесе дұрыс, бірақ зейнетақыға салық жоспарлауға арналған ойын кітапшасын құру үшін тереңірек өту керек. Дұрыс салықтық жоспарлау сіз қанша салық салынатын табысты тапқаныңызды білуді білдіреді. Міне, негіздер:
- Жұмыс табысы: Егер біреу сізге төлесе, сіз салық төлейсіз. Бұл жалақыға немесе сағаттық қызметкерге, тәуелсіз мердігерге немесе тек жанама бизнеске арналған ақшаны қамтиды. Бұл сізге біреу сізге алдын-ала төленген табыс, үшінші біреуге жұмысыңыз үшін төленген табыс, Құрама Штаттардан тыс табыстарыңыз бен сыйлықтар мен марапаттар, тіпті сату бойынша квотаны шығаратын сыйақы ретінде арнайы компанияға бару кірісі кіреді. барлық салық салынатын. Толық тізім үшін IRS жариялау 525 бөлімін қараңыз.
- Қалыпты инвестициялар: Егер сіз инвестицияларды сатсаңыз, кез-келген пайда осы жылы салық салынуы мүмкін және сіздің жылдық кірісіңіздің бір бөлігі ретінде есептеледі. Бұған брокерлік шоттар, жылжымайтын мүлік, банк өнімдері және көптеген басқа активтер кіреді.
- IRA-лер Рот немесе дәстүрлі болуы мүмкін. A Roth IRA салық салынуы мүмкін, сіз салықтық жеңілдіктер берместен бұрын пайда болады. Дәстүрлі АЖА салық салынатын болады, егер сіз қаражат алынып тасталып, салық салудан бас тартсаңыз, онда сіз бастапқы жарналардан салық төлемейді.
- 401 (k): 401 (k) мөлшеріндегі жарналар салық салынғанға дейінгі доллардан келеді. Сіздің үлесіңіз жыл соңындағы W-2-де табыс ретінде көрсетілмейді. Бірақ Роттың есепшоттарын қоспағанда, зейнетақы шоттарының көпшілігі табыс ретінде есептеледі және бұл оларды салық салынатын етеді.
Бұл жалпыға ортақ синопсис, бірақ шын мәнінде бұл мәселе бойынша жұмсау қажет, қаржылық жоспарлаушыдан көмек қажет болуы мүмкін.
15 пайыздық салықтық жақшада болу
Қандай капиталдың пайдасынан нөлдік салық төлеуді қалайсыз? Сіз үйленсеңіз немесе сіздің бойдақ болсаңыз 37,950 $ болса, табысыңызды 75,900 АҚШ долларынан төмен ұстай аласыз. 15 пайыздық салықтық крекинг капитал құнының өсімі бойынша 0 пайыздық салық ставкасымен келеді.
Жоғарыда айтылған максимумдардан көп ақша табуға тура келсе да, зейнеткерлердің көпшілігі аз табатын жылдарға ие болады немесе Рот шотынан салықтық нәтижесі жоқ пайда табу үшін мұқият жоспарлай алады.
Кілті салықтарды нақты болжау және мүмкіндігінше мүмкіндігінше жақындатпау - бұл кетпесеңіз. Егер сіз салық салынатын табысыңыздың тек $ 60,000 екендігін анықтасаңыз, зейнетақы шоттарыңыздан 15,900 АҚШ доллары мөлшеріндегі төлемдеріңізді алсаңыз да, оны қажет етпейтін және болашақта сақтап қаласыз. Жоғарыда келтірілген тізімді есте сақтаңыз ба? Кіріс табуға болатын кез келген қарапайым тәсілдер туралы ұмытпаңыз. Егер сіз келесі салықтық кронштейнге ауыссаңыз, салық салынбайтын кірістер енді салық салынуда. Осы стратегия туралы осында туралы көбірек біліңіз .
Роттың өзгеруі
Жыл сайын, сіздің компанияңыз опционды ұсынса, кірісіңізді қарастырып, Roth IRA немесе 401 (k) -қа дейін өзгерте аласыз.
Сіз өзіңізді жоғары салықтық кронштейнге айналдырғыңыз келмейді, бірақ салықтың төмендеуі, сіз салықтың төмен деңгейінде болғаныңызда салықты төлеуден кейінірек табысыңыздың жоғарырақ болғаны жақсы. Сол сияқты 15 пайыз жоғарыдағы салық кронштейні, сіз қазір тұрған кронштейнге қарағанда, жоғары жақшаға өтуге болмайды.
Сіздің табысыңызды әртараптандырыңыз
Инвестициялық жетістіктер әртүрлі инвестициялық есептерді орындау кезінде табиғи ауысымдарды басқару үшін әртараптандырудың маңызды екендігін біледі. Егер бір инвестиция төмен деңгейде болса, екіншісі орындалады.
Сол стратегия зейнеткерлік жоспарлау үшін жұмыс істейді. Егер сізде салық салынатын және салық салынбайтын шоттар бар болса, салық салынбайтын шоттардан түсетін табысыңыз салыстырмалы түрде жоғары болған кезде және салық салынатын шоттардан төмен болған кезде алсаңыз болады.
Салықтық шығындарды жинау
Шығындар инвестициялаудың бір бөлігі болып табылады.
Барлығы жеңіске жететін инвестиция емес, бірақ шығындар мүлдем жаман емес. Сіз өзіңіздің инвестицияларыңызда ақша тапқаныңызда салық төлеуге міндетті болсаңыз, сіз бұл пайдаға қарсы шығатын кез келген шығындар. Егер портфолаңызда инвестицияларды жоғалтып алған болсаңыз, кез келген жағдайда құтылуды қаласаңыз, оларды шығындарда сатсаңыз, сіздің капиталыңыздан пайда табу жауапкершілігін азайтады.
Салық шығынының жиналуы капиталдың пайда алу жауапкершілігін азайтудың пайдалы құралы бола алады, бірақ ол белгілі бір инвестициялар үшін ғана жұмыс істейтін болады. Мысалы, әдетте салық салынбайтын зейнетақы шоттарымен жұмыс істемейді, бірақ зейнет демалысына салықты төмендету үшін барлық активтерді қарап, әрбір жауапкершілікті мүмкіндігінше азайту керек.
Жұмыс тоқтату
Сіздің әлеуметтік төлемдеріңізге салық салынуы мүмкін екенін білесіз бе? Бұл сіздің табысыңызға байланысты. Егер сіз некеде тұрсаңыз, сіздің табыстарыңыз $ 25,000-ден кем болса, сіз бір немесе одан аз $ 34,000 болса, сіздің жеңілдіктеріңіз салық салынбайды. Егер сіз осы табалдырықтан асып кетсеңіз, IRS сіздің пайдаңыздың 85 пайызын құрайтын күрделі формуланы қолданады.
Сіздің артықшылықтарыңыз бойынша салық төлеуден аулақ болғыңыз келсе, 2 таңдауыңыз бар: жұмыс істемей немесе шекті мәннен төмен қалу үшін жеткілікті жұмыс істеңіз немесе мүмкіндігінше кешіктіруді кешіктіріңіз. 70 жасқа толған соң, артықшылықты кешіктірудің қажеті жоқ. Әлеуметтік қамсыздандырудың пайдасын кешіктіру сіз үшін мағыналы екенін білу үшін мұнда оқыңыз .
Табиғи апаттан зардап шеккендерге көмек
Көптеген адамдардың зейнетке шығу стратегиясына әсер етпейтініне қарамастан, кейде IRS табиғи апаттан зардап шеккен адамдарға көмек көрсетеді. Мысалы, 2017 жылы Калифорния өрттерінің кейбір құрбандары шығын (2017) немесе өткен жыл (2016) орын алған жылы сақтандырылмаған немесе өтелмеген апатқа байланысты шығындарға қатысты талап қоюға құқылы. Бұл жеке және бизнеске қатысты шығындарға қатысты және жоғарыдағы кейбір стратегияларды жасауға мүмкіндік береді. Табиғи апатқа байланысты салықтық жеңілдіктер туралы IRS бетін бақылаңыз.
Сіз үнемдеуге және сіздің байлығыңыздың көбеюіне қарай, салық салуды жоспарлау соншалықты күрделі болуы мүмкін, оны жалғыз жасай алмайсыз. Сізге қаржылық жоспарлаушы, салық адвокаты және негізінен жылжымайтын мүлік жоспарлаушысы қажет. Салықтық жоспарлау негіздерін түсінуге көмектесетін көптеген мақалалар бар болса да, зейнеткерлік жасқа жетудің алдында кәсіпқойлардың көмегіне жүгінбеңіз.