Салық міндеттемесі сіздің зейнетақы табыңыздың көзіне байланысты болуы мүмкін
Шегеру және босату
Стандартты немесе бөлшектелген шегерімдер мен жеке жеңілдіктерді толық пайдалану. Осының бәрі сіздің табысыңыздың салықтық емес мөлшерін қаншалықты төлейтінін анықтайды. Зейнеткерлер салық салынатын төлемдерді ипотекалық төлемдермен, жылжымайтын мүлік салығымен және медициналық шығындармен үйлестіре алады.
Зейнетақы жарналарын жеделдету
Көптеген қол жетімді шегерімдер бар болса, зейнетақы төлемдерін жеделдетуді қарастырыңыз. Сіз шегерімдер салық салынатын кірісті асырғаннан кейін бір жылда сізге қажет зейнетақы қорларынан көп ақша алуыңыз мүмкін. Кейінірек емес, нөлдік немесе төмен салық мөлшерлемесі болған кезде, сіз қазір көбірек ақшалай қаражат алсаңыз, болашақта көп салық төлеуге мүмкіндігіңіз болады.
Зейнетақы жоспарын бөлуді кейінге қалдыру
Стратегияның өзгеруі - зейнетақымен қамсыздандыру жоспарының бөлінулерін қажет етпейінше немесе салық заңнамасында талап етілгенге дейін қалдыру. Салық салынатын үлесті ең аз мөлшерде ұстап тұру, сол кездегі салықтық кронштейнге түсетін болады деп күтсеңіз, болашақ салық кезеңіне көп табыс әкеледі.
Салық төлеушілер өздерінің 401 (k) s және дәстүрлі IRA жоспарларынан 70/1 / 2 жасқа жеткенде қаражат алуды бастауға тиіс. Бөлінулер осы туған күніне жеткен жылдан кейінгі жылдың 1 сәуіріне дейін басталуы керек. Бұл «қажетті басталу күні» деп аталады. Бөлінетін ең төменгі сома Сіздің шотыңыздағы теңгеріміңізді IRS жарияланған 590 жарияланған өмір сүру ұзақтығының көрсеткіштеріне бөледі.
Сіз қажетті минималды үлестірулерді бағалау үшін веб-негізделген калькуляторларды пайдалана аласыз. Сіз IRA және 401 (k) шоттарынан талап етілетін ең аз соманы алып тастауды жоспарлаңыз. Roth IRAs және тағайындалған Roth 401 (k) шоттары қажетті ең аз бөлу ережелерінен босатылады.
Қарттарға арналған салық
Қарттар үшін несие ескермеңіз . Бұл арнаулы салық несиесін 65 жастан жоғары немесе одан үлкен салық төлеушілер талап ете алады, бірақ ол үшін біліктілігі мұқият жоспарлауды қажет етеді - сіздің түзетілген жалпы кіріс белгілі бір шектеулерге сәйкес келуі керек.
Сіздің салықтық кірісіңізді арттырыңыз
Салық төлеушілер бас үйін сатқан кезде капитал құнының өсімінен $ 250,000 дейін шығара алады. Егер сіз некеде болсаңыз, бұл көрсеткіш $ 500,000-ге теңеледі. Муниципалдық облигациялардан алынатын сыйақы салықтан босатылады.
Зейнетақылық табыс қалай төленеді
Зейнеткерлер жиі әртүрлі көздерден, соның ішінде Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақылардан және зейнетақылардан, аннуитеттерден, IRA және басқа да зейнетақылық жоспарлардан бөлінетін табыстарды алады. Олардың әрқайсысы сәл өзгеше салық ережелеріне бағынады.
Әлеуметтік қамсыздандыру
Сіздің барлық әлеуметтік қамсыздандыруыңыздың пайдасы, барлық көздерден жалпы табысқа байланысты салықсыз немесе ішінара салық салынбауы мүмкін. Салық салынатын кірістің қандай да бір математикадан пайда болғаны сияқты сіздің пайдаңыздың қаншалықты қосылатындығын көрсетіңіз, бірақ жоспарлау мақсаттарына жұмсауға тұрарлық және сіз кез-келген уақытта салық есептілігінде есеп айырысу керек.
Зейнетақы немесе аннуитет кірісі
Сіздің зейнетақыңыз немесе аннуитет табысы толығымен немесе ішінара салық салынуы мүмкін.
Сіздің зейнетақылық төлемдеріңіз салықты кейінге қалдырылған доллармен төлеген жағдайда сіздің үлесіңіз толығымен салық салынатын болады. Бірақ сіз өзіңіздің жоспарыңызды қаржыландыру үшін салықтан кейінгі қандай да бір долларларды жұмсаған болсаңыз, жоспар келісімшартында бірнеше шығындар болады . Сіздің үлестің бір бөлігі бұл өзіндік құнды салықтық негізде қалпына келтіру болады, ал қалған бөлігі салық салынатын табыс болады.
IRS жариялауы 575, Зейнетақы мен аннуитет кірісі салық салынатын соманы анықтау туралы толық ақпарат береді, бірақ жоспар әкімшісі зейнетақымен қамсыздандырудың салық салынатын бөлігін сіз үшін есептей алады. Зейнетақылық төлемдеріңізді анықтау үшін әкімшімен хабарласыңыз және сол төлемдердің қандай бөлігі салық салынатын деп саналады.
IRA үлестірімі
Жеке зейнетақы шотынан бөлінетін төлемдер толықтай салық салынуы мүмкін, ішінара салық салынуы немесе мүлдем салықсыз болуы мүмкін. Бұл сізде бар IRA түріне байланысты. Егер сізде дәстүрлі IRA шегерімге ие болсаңыз, онда сіздің үлестеріңіз толығымен салық салынуы мүмкін. Салық салынатын долларларды пайдаланып, қаражат салдыңыз, ал салық алынып тасталғанға дейін жарналар мен табыстарға төленеді.
Шегерілмейтін дәстүрлі IRA-дің қандай да бір негізі болса, сіздің үлестеріңіз ішінара салық салынатын болады. Бөлу үлесі сіздің шегерілмейтін инвестицияларыңыздың қайтарылуын білдіреді және сол бөлік салықтан босатылады.
Roth IRA-лерден бөлінетін төлемдер екі негізгі талапқа сай болғанға дейін салық салынбайды: Сіздің алғашқы Roth IRA үлесі кез-келген таратуға дейін кемінде бес жыл бұрын жасалды және 59 1/2 жасқа жеткеннен кейін қаражат бөлінді.
401 (k) жоспарлары
Жұмыс берушінің 401 (k) жоспарынан бөлінетін төлемдер толығымен салық салынуы мүмкін, себебі жарналар олар жасаған сәтте салық салынатын табыстарыңыздан алынып тасталды. Roth 401 (k) шоттарынан бөлінетін төлемдер Roth IRA таратулары сияқты бірдей.