Пайыздық табысты салық салынатын табысты азайту үшін зейнетақы шоттарына ауыстыру
- Салықсыз және салық төлеуден босатылған зейнетақы шоттарындағы инвестицияларды өз мүддесі.
- Меншікті капиталдың өсуі және зейнетақы шоттарынан тыс инвестицияларды жүзеге асыратын білікті дивидендтер.
Бұл салымдардың қандай түрдегі активтердің орналасқан жері деп аталатындығын таңдау процесі.
Инвестициялық орынды ауыстыру неге салық салынатын табысты азайтады?
Активтерді орналастыру стратегиясы салық салынатын табысты азайту үшін бірнеше себептер бар.
- Пайыздық кірістер мен қысқа мерзімді капиталға салынатын пайда ұзақ мерзімді капиталдан түскен табыстарға және дивидендтер бойынша біліктіліктен жоғары табысқа қарағанда жоғары мөлшерде салық салынуы мүмкін.
- Зейнетақылық шоттың ішіндегі пайыздық кіріс және қысқа мерзімді капиталды арттыру жыл сайын салық салынатын табыс ретінде көрсетілмейді. Зейнетақылық есептен салық салынатын табысты есептеген уақытыңыз тек қана қаражат алу кезінде. (Rollovers және дұрыс жасаған кезде ақша аударымдары алынбайды деп есептелмейді.)
- Зейнетақылық шоттардан тыс болғанда, шығынға ие инвестициялар капиталдың басқа да шығындарын жабатын капитал шығынын тудыру үшін сатылуы мүмкін. Сіз зейнетақы шоттарына тиесілі болған кезде инвестициялардан күрделі шығындарды шығара алмайсыз.
- Салықтық кейінге қалдырылған зейнетақы шоттарында білікті дивидендтер мен ұзақ мерзімді капиталдың пайда болуына әкелетін салымдар болған кезде, салық салынатын зейнетақы шоттарынан барлық алынатын салыққа салық салынатындықтан, сіз осы инвестициялық кірістің бұл түріне қатысты төменгі салық ставкаларының артықшылығын ешқашан пайдалана алмайсыз Сіздің қарапайым табыс салығының ставкасы бойынша.
Төменде 50% акцияларды / акцияларды және 50% облигацияларды / дискілерді орналастырған біреуді көрсететін жеңілдетілген мысал. Бұл жағдайда олар барлық ААА-дағы қорларға / қорларға, сондай-ақ барлық облигацияларға / дискілерге зейнеткерлікке шықпайтын шоттарға тиесілі.
Активтердің орналасқан жері сіздің салықтық шотыңызды қалай азайтатынын жеңілдетілген мысал
Стратегия 1 орналасуы - салықтық емес тиімді портфолио:
- IRA шоты: $ 100,000 stock / stock mutual funds.
- Зейнеткерлік емес шот: $ 100,000 облигациялар / дискілердің орташа 5% кірістілігі (Ahhh, дискілердің 5% төлеген күндері емес пе?)
- Бұл $ 100,000 жыл сайын салық декларациясына түсетін 5000 $ салық салынатын табысты өндіреді. Сіз $ 5000 салық төлеуге тиіссіз.
Стратегия 2 - Салық тиімді портфелі:
- IRA шоты: $ 100,000 облигациялар немесе дискілер, орта есеппен 5%.
- Ешқандай салық салынбайтын табыс туралы, егер сіз өзіңіздің IRA есептік жазбаңыздан қаражат алуды таңдасаңыз, жыл сайын хабарланбайды. - Зейнетке шықпайтын шот: $ 100,000 акциялар / акциялардың өзара қорлары.
-Капиталды кірістер жыл сайын хабарлануы тиіс, бірақ қазір шығындар болған кезде олар капитал құнының өсуін өтеу үшін пайдаланылуы мүмкін. Ең бастысы, үлкен капиталды индекс қорына салынған $ 100 000-ға шаққандағы ұзақ мерзімді табыстардың / білікті дивидендтердің 3,000-нан астамын күтуіңіз мүмкін.
- Ұзақ мерзімді капиталдық кірістер пайыздық кірістерге қарағанда неғұрлым төмен ставка бойынша салық салынған, ал кейбір жағдайларда салық салынбайды.
- Инвестициялық пассивтік инструменттерді қолдануға болады, бұл жыл сайынғы капиталдың табыстарын бөлуді айтарлықтай төмендетеді.
Біреу 25% салықтық жақшада. Алғашқы портфолиода олар жылына $ 1,250 мөлшерінде салық төлеп, 5000 доллар пайыздық табысқа ие болды.
Екінші портфолиода 3000 долларлық ұзақ мерзімді сыйақылар / білікті дивидендтер 15% мөлшерінде салық салынатын болады, осылайша сіз пайдаға тек 450 доллар төлейсіз.
Бұл үнемдеуге 800 доллар, ал шоттар өсуде, салық жинақтары артады.
Бірақ күте тұрыңыз, резервтеріңізді бір жаққа қойыңыз
Әрине, ақыл-ойың сенің зейнеткерлікке шықпаған барлық ақшаңызды қорларға / қордың пай қорларына салуға болмайтынын айтады. Төтенше жағдайлар қоры ретінде зейнеткерлікке шықпаған шоттардағы ақшалай қаражаттың жеткілікті мөлшерін сақтау керек.
Ақшалай резервтер / авариялық қорлар, әдетте, ақша базарлары, дискілер және салық салынатын табысты қалыптастыратын басқа да қауіпсіз инвестициялар сияқты заттарға салынған.