Теңгерімді жасау және активтерді орналастыру стратегиясын пайдалану арқылы салық есебін төмендетіңіз
Салықтарды қайтару бойынша салық
Салықтық кейінге қалдырылған шоттардан ақшаны алып тастаған кезде, оны алу күнтізбелік жылдағы қарапайым табыс ретінде салық салынатын болады.
Егер демалыста қосымша қаражат керек болса, сіз жаңа автокөлікті сатып алсаңыз немесе отбасы мүшелеріне көмек көрсетсеңіз, артық ақша қаражаты сізді жоғары салықтық кронштейнге соғуы мүмкін. Өзіңіз шығатын әрбір долларға салық пен салықты 25 центтен төлей аласыз.
Алып кетулер әлеуметтік қамсыздандыруға әсер етеді
Салықтың кейінге қалдырылған салық салынатын шоттарынан қосымша ақшалай қаражаттардың қарапайым табысы ретінде салық салынатын салықтан басқа, олар сондай-ақ Сіздің Әлеуметтік қамсыздандырудан түскен кірістердің қаншалықты салық салынатынына да әсер етуі мүмкін. Әрбір қаражат алу салық салынатын әлеуметтік төлемдеріңізден көп шығуы мүмкін .
Әлеуметтік қамсыздандырудың қаншалықты салық салынатындығын анықтайтын формула бар. Осы формуланың құрамдас бөліктерінің бірі - сізде бар «басқа табыстар» мөлшері. IRA-дің қосымша қаражаты басқа кірістердің көлемін көбейтеді және Сіздің әлеуметтік қамсыздандыруыңыздың кірісіне салық салынуы мүмкін.
Бірнеше отрядтар IRA-ны алу үшін бір долларға салық сомасына 40 центтен төлейтінін біледі, себебі олардың АРА-ның алынуы әлеуметтік салықтың салық салынуына әкеледі.
Бұл жағдай әрдайым болдырмауға болмайды, бірақ егер сіз алға жоспарласаңыз, салықтық сақтықты салықтық әдісті сақтау арқылы төмендете аласыз.
Түрлі салық шелектерін жасау сіздің өмір сүру ұзақтығы бойынша салық есебін төмендетуі мүмкін
Барлық ақшаңызды салықтық кейінге қалдырылған шоттарға салудың орнына салықтан кейінгі есепшоттарды, сондай-ақ салықтарды кейінге қалдырылған есепшоттарды жасау керек.
Салық төлеушінің зейнеткерлікке шығуын бағалау үшін CPA немесе зейнеткерлікке шыққан табысты жоспарлаушымен жұмыс істеу. Егер ол қазір бірдей немесе одан жоғары болса, салықтан шығарылатын IRA-лардың орнына Роттың шоттарын қарастырып, Роттың жарналарын 401 (k) немесе 403 (b) жоспарыңызға енгізіңіз (егер бұл мүмкіндік болса).
Пенсияға жақын болғаныңызда салықтан кейінгі және салық салынатын ақшаның теңгеріміне ие болу маңызды. Тіпті егер сіз қазір кейбір шегерімдерді алдын-ала айтсаңыз да, алдағы уақытта жоспарлау арқылы сіз зейнеткерлікке шыққаннан кейін пайдалы болуы мүмкін қаржылық икемділікке ие боласыз.
Тағы да көбірек ақша үнемдеу үшін активтерді орналастыру стратегиясын пайдаланыңыз
Салықтық кейінге қалдырылған және кейінгі салықтық есепшоттарды (IRA ретінде анықталмаған брокерлік немесе өзара есеп айырысу шотына айнала алатын «зейнетақылық емес шоттар» деп аталатын нәрсені) құрастырған кезде, сіз активтерді орналастыру стратегияларын пайдалана аласыз. Сіздің жоспарыңыз салықтық жағынан да мейірімді!
Активтердің орналасуы салық салудан кейінге қалдырылған шоттардағы жоғары кіріс құратын активтерді «табуға» стратегиялық таңдау процесі және зейнетақылық емес шоттарыңызда білікті дивидендтер мен ұзақ мерзімді салымдардың пайда болуын қамтамасыз ететін төмен айналымдық инвестицияларды орналастыру 1099 әр жыл.
Активтерді ұқыпты орналастыру арқылы салық салынатын облигациялар (пайыздық кірістерді генерациялайтын) және кіші капиталы қорлар (әдетте жоғары айналымға ие және көп қысқа мерзімді пайда әкеледі) сияқты инвестициялар салық төлеуден кейінге қалдырылған есептің салық салынғанға дейін салық салынбайды - негізгі инвестициялық кіріс қызметіне қарамастан.
Салық салынатын қорлар , ірі капиталы қорлар және дивидендтік кіріс қорлары сияқты салық тиімді холдингтер зейнеткерлікке шықпайтын есептік жазбаларыңызда орналастырылуы мүмкін, онда сіз білікті дивидендтерге және ұзақ мерзімді капиталдан түскен пайдаға қолданылатын төменгі салық мөлшерлемесін пайдалана аласыз.
Егер осы холдингтер сіздің зейнетақы шоттарыңызда болса, білікті дивидендтер мен ұзақ мерзімді кірістер салық салынатын табыс салығының жоғары мөлшерлемесі бойынша салық салынуға жатады, себебі салықтан кейінге қалдырылған зейнетақы шоттарындағы барлық қаражаттар әдеттегі салық салынатын табыс ретінде есептеледі және шығыс болмайды дивиденд немесе капиталдың пайдасы сияқты табыстың негізгі сипатын сақтайды.
Төменгі сызық
Салық мәселесі. Салықтық кейінге қалдырылған және кейінгі салықтық есептердің теңгерімін құру және осы шоттар ішіндегі инвестициялық холдингтерді салық тиімді түрде орналастыру арқылы сіз өзіңіздің инвестициялау мерзіміңізден бірнеше мыңдаған салықты үнемдей аласыз.