Зейнетақы жоспарлаушылар қаражат бөлу туралы мамандандырылған кеңес береді
Зейнеткерлік жоспарлаушы не істейді?
Қаржылық жоспарлаушылар секілді, зейнеткерлік жоспарлаушылар қаржылық мақсаттарды түсінуі керек; Сіз өзіңіздің ақшаңызды пайдалану керек болғанын білесіз және оны сіз не үшін пайдаланасыз?
Сонымен қатар, зейнеткерлік жоспарлаушы сіз жинақтаған қаржы активтері, сондай-ақ зейнетақылар, әлеуметтік қамсыздандыру, жартылай жұмыс, үйдегі капитал және т.б. сияқты басқа ресурстардың бар екендігін түсіну керек, бұл басқатырғыштар сіз зейнеткерлікке шыққаннан кейін ай сайын төленетін ай сайынғы жалақыға әкелетін жолмен бірге жасалуы тиіс.
Бұл үшін салықтар, әлеуметтік қамсыздандыру және зейнеткерлік жоспардың ережелерін терең білу қажет; білім көбінесе көптеген жылдар бойы тәжірибе жинауды қажет етеді.
Қандай зейнетақы жоспарлаушы маған ұсыныс бере алады?
Зейнеткерлік жоспарлаушы / кеңесші төмендегілерге кеңес бере алады:
- Әлеуметтік қамсыздандыру жәрдемақыларын сіз үшін қайда жақсы болатындай етіп алуға болады
- Сіздерге зейнетақымен қамсыздандырудың қандай таңдауы дұрыс
- Егер аннуитет сіз үшін қолайлы инвестиция болса
- Қандай есепшоттар әр жыл сайын ақша алуға және қандай мөлшерде зейнетақы төлемдерін азайтуға болады?
- Сіз зейнеткерлік кірістің қандай мөлшерін ақылға қонымды деп күте аласыз
- Дәстүрлі портфолионнан ақша алу кезінде қандай қаражат алу қажет
- Сіздің ақшаңыздың қаншасы кепілдендірілген инвестицияларда болуы керек
- Сіздің инвестицияларыңыз қандай пайда болады?
- Зейнетақылық табыстың салық салынатын табысын азайту үшін инвестицияларды қалай өзгертуге болады
- Сіз өзіңіздің компанияңыздың жоспарына ақша қалдырасыз ба, әлде оны IRA есебіне айналдыру керек пе?
- Егер сіз өзіңіздің ипотеканы зейнеткерлікке шыққанға дейін немесе жұмыстан босатыңыз
- Егер кері ипотека сіз үшін жақсы таңдау болып табылады
- Егер сізге ұзақ мерзімді медициналық сақтандыру қажет болса
- Өмірді сақтандыру полистерін сақтау керек пе немесе жоқ па
Жақсы зейнеткерлік жоспарлаушылар сіздің күтілетін уақытты, сіздің инвестицияларыңыздың тәжірибесі деңгейіңізді, мақсаттарыңызды, инвестициялық тәуекелге деген төзімділікті, кепілденген табысқа деген қажеттілікті және активтер сияқты активтерді мұқият түсінгенге дейін түсінгенге дейін ұсыныстар жасамайды. міндеттемелер, ағымдағы және болашақ табыс көздері.
Жақсы зейнеткерлік жоспарлаушылар сіздердің барлық инвестицияларыңыздың қай жерде екендігін білуді қалайды, сондықтан портфолио тұтастай алғанда мағынаға ие болады және зейнетақы табысының үнемі ағыны үшін оңтайландырылуы мүмкін.
Зейнеткерлік жоспарлаушылар қаншалықты зарядтайды?
Зейнеткерлік жоспарлаушылар төмендегі тәсілдердің кез-келгеніне жауап бере алады:
- Сағаттық тариф
- Зейнетақы жоспарын немесе зейнеткерлік ақшалай қаражаттардың қозғалысын болжау үшін жалақы
- Тоқсандық немесе жылдық төлем
- Сіздің атыңыздан басқаратын активтердің пайызы
- Олардан сатып алатын қаржылық немесе сақтандыру өнімдерінен төленген комиссиялар
- Комиссиялар мен комиссиялардың комбинациясы
Әрқашан зейнетақы жоспарлаушысын қалай төлеуге болатындығы туралы нақты түсініктеме беруін сұраңыз.
Дәстүрлі қаржылық жоспарлау немесе инвестициялық кеңес туралы не айтасыз?
Зейнеткерлік жоспарлау - қаржылық жоспарлаудың кең санатына жататын сараптама саласы, бірақ үлкен сараптама қажет.
Инвестициялық кеңес сіздің ақшаңыздың қалай инвестициялануымен байланысты, бірақ инвестициялық кеңес бергендер көп жоспарлауды ұсынбауы мүмкін. Көптеген зейнеткерлік жоспарлаушылар инвестициялық кеңесті, сондай-ақ қаржылық жоспарлау қызметтерінің кең ауқымын ұсынатын болады, бірақ ол әрдайым басқаша жұмыс істемейді.
Қалай зейнеткерлік жоспарлаушыны табуға болады?
Сіз әлеуетті жоспарлаушылармен әңгімелесеңіз, салық жоспарлау, әлеуметтік қамсыздандыру және зейнеткерлікке шығу стратегиясын білетін маман іздеңіз.
Олар сізге салық салудың тиімді әдісімен қалай ақша алу керектігін айтады және жоспар жасай алады және олар қауіпсіздікті қамтамасыз ететін кепілді кіріс өнімдерін пайдалану туралы сізге объективті түрде кеңес бере алады.
Бір нұсқасы - зейнетақылық кіріс саласы қауымдастығы (RIIA) туралы ақпаратты тексеру. Бұл топ RMA немесе зейнеткерлік басқару талдаушысы деп аталады. Мен оқу жоспары бойынша жүріп, 2010 жылы менің РМА-ды сатып алдым. Егер сіз зейнеткерлік жоспарлауға маманданған біреуді қаласаңыз, мен сіздерге RMA-ны тағайындаған адамға хабарласыңыз деп кеңес беремін; алайда қазіргі уақытта бүкіл ел бойынша бірнеше ғана шашыраңқы бар.