Анықтау және түсіндіру
Сіздің бағалау назарларыңызға немесе сенімгерлік бағалауға алдын-ала баға берілу керек, бірақ бағалаудың нақты мөлшерін анықтаған кезде нақты ақы сомасының белгісіз болуы мүмкін.
Шоттан немесе несие картасын пайдаланып, төлемдерді жиі төлейтінсіз, бірақ кейде жабу кезінде бағалауды төлейсіз.
Неліктен кредиторларға бағалау қажет?
Кредиторлар сізге ақшаның жеткілікті мөлшерін бермейтінін білуі керек. Үйдің бағасын айтарлықтай төмендетпейінше, олар өз ақшаларын қалпына келтіре алатындай қарызға қарағанда, үйдің құнды екенін тексереді.
Несие кепілдігі: Сіз ипотекалық несие алған кезде жылжымайтын мүлік қарызға кепілдік ретінде қызмет етеді: Егер сіз төлемдерді жүзеге асыруды тоқтатсаңыз, кредитор жылжымайтын мүлікке иелік ете алады, сатады және қарызды өтеу үшін сатудан түскен қаражатты пайдалана алады. Басқаша айтқанда, несие сіз сатып алған мүлікпен қамтамасыз етілген немесе кепілдендірілген. Көптеген адамдар кепілдікке ие болудың ешқашан олармен ешқашан болмайтындығына сенеді және, өкінішке орай, ол жоқ, бірақ сіз осы келісімдерге барлық келісімдерге келісесіз.
Бақыланбайтын ақпарат: Кредиторлар маңайдағы жерлерге бармайды және сізбен бірге үйлерге қарайды және сіздің жылжымайтын мүлік нарығыңыздағы сарапшылар емес.
Сізге ақшаны несиелейтін адамдар мен ұйымдар мыңдаған шақырым қашықтықта болуы мүмкін және сіздің несиеіңіз бүкіл әлем бойынша инвесторларға сатылуы мүмкін. Олар материалдардың сапасын немесе үйіңіздің жағдайын ешқашан көрмейді, сондықтан олар өз ақшаларын қайтаратынына қалай сенімді бола алады? Сіздің үйіңіздің құндылығы туралы білу үшін, несие берушілер эмоционалды емес немесе келісім-шартпен қаржылай қатыспайтын тәуелсіз маманнан баға алады.
Бағалаушы не істейді?
Бағалаушы үйдің қаншалықты құнды екенін бағалайды. Осы бағаға келу үшін, бағалаушы жылжымайтын мүлікке барып, бағалауы керек. Көптеген жағдайларда үйдің ішіне кіреді, бағалаушылар интерьердің жағдайын және ерекшеліктерін көру үшін кіреді.
Бағалаушылар квадратты суреттерді және басқа да сипаттамаларды ішінен және сыртында тексеру үшін өлшеуді қажет етеді. Мысалға:
- Ас үй немесе жуынатын бөлме қайта жөнделді ме? Қашан және қалай жұмыс кәсіби болып көрінеді?
- Қандай материалдар едендермен жабылған және олар жақсы жағдайда?
- Қауіпсіздік немесе қауіпсіздік мәселелері бар ма? Бағалау - инспекция ретінде мұқият емес.
Салыстыру: бағалаушылар үйді басқа аудандарға салыстырады. Ол үшін соңғы сатылымдарды және аяқталған квадрат көріністерін, жатын бөлмелері мен жуынатын бөлмелердің, орынның және т.б. сияқты осы үйлердің сипаттамаларын бағалайды. Бірақ бағалайтындар, әдетте, «салыстырмалы» үйлердің ішіне кірмейді.
Бағалау туралы есеп: Сипаттарға барғаннан кейін, бағалаушы баға берілген нарықтық құнды және салыстырмалы қасиеттерді қоса алғанда, осы қасиетті сипаттайтын есепті жасайды. Сіз сол есептің көшірмесін алуға құқығыңыз бар және есепті оқып, көшірмесін сақтаңыз.
Тексеру жоқ: Бағалау сіздің кредиторға мүліктің нарықтық құнын түсінуге көмектеседі. Мүліктің жай-күйі туралы қосымша мәліметтер алу үшін сіз тек сіздің пайдаңыз үшін тексеруді қажет етеді. Бағалаушының барлық кемшіліктерді көрсетуге немесе проблемаларды іздеуге арналған кеңістікке кіретінін күтуге болмайды - инспектор мүлікті мұқият қарауы керек.
Төмен бағалау
Бағалау сіз алған несие ақтау үшін жеткілікті жоғары болуы тиіс. Көптеген жағдайларда бұл мән келісімшарт бойынша тұрған бағаға сәйкес келуі керек. Тағы да, несие берушілер өз ақшаларын қайтару үшін үйде жеткілікті құндылық бар екенін білуі керек және 80 пайыздық несие құнының қатынасы жиі қауіпсіз нұсқаулық болып табылады.
Егер бағалау өте төмен болса, сіздің несиеіңіз әдеттегідей бекітілмейді. Бұл үйді сатып алу үшін сізде бірнеше нұсқа бар:
- Кішігірім несие немесе құндылық коэффициентіне неғұрлым жоғары несие арқылы басқа несие беру шарты табыңыз.
- Басқа бағалау жасаңыз және жоғары бағаға үміттеніңіз, бірақ бағалаушылардың «көмек» несиесін өтетінін күтуге болмайды.
- Арасындағы айырмашылықты арттыру үшін қарызды қолайлы несие құнының қатынасында сақтау үшін үлкенірек алдын-ала төлем жасаңыз.
Жоғары баға: Егер үй сатып алу бағасынан жоғары баға болса, бұл проблема емес, егер сіз сатушы болсаңыз және сіз өте аз сұрасаңыз. Кез-келген қосымша құн сіздің үйде қосымша капитал болып табылады. Алайда, бағалау, әдетте, келісілген сатып алу бағасына жақын келеді.
Бағалаушылар таңдау
Көптеген несиелер бойынша сіздің несие беруші бағалаушыны таңдап алады, осылайша бағалау бойынша комиссия сіздің қарыз берушіңіздің кімге қолданатынына байланысты. Сіз, әдетте, қымбат емес бағалаушы үшін айнала алмайсыз.
Ипотекалық дағдарыстың алдында, кейбір бағалаушылар несиелерді мақұлдауға көмектесу үшін үй бағаларының көбеюіне айыпталды. Ипотекалық брокерлер мен жылжымайтын мүлік агенттері жауап берушілерді таңдап алу үшін ынталандыруға ие болуы мүмкін, бірақ олардың ең дұрыс жауаптары міндетті емес. Содан бері бағалаушылар әлдеқайда тәуелсіз және олар мәмілелерді өтуге көмектеспейді.
Сатып алсаңыз немесе сатсаңыз да, жеке бағалаушыңызды жалдауға болады. Сіз құнды ақпарат ала аласыз, бірақ бағалау, ең алдымен, несиені бекіту процесінің бір бөлігі ретінде пайдаланылмайды.