Несие бағасы қарызгерлерге ипотеканы сатып алуға көмектеседі
Good Faith Estimate (GFE) тұтынушыларды бірінші дүкенге ынталандыру үшін, содан кейін әртүрлі кредиторлардан ипотеканы таңдағанға дейін ақы төлеуді салыстыру үшін жасалған . Оның бастапқы мақсаты тұтынушыларға қандай қызметтерді сатып алуға болатындығын түсінуге көмектесу болды, сондықтан олар төменгі пайыздық мөлшерлемені және ең жақсы шарттарды ала алмай қана қоймай, сонымен бірге шығындарды жабуға да айтарлықтай үнемдеуге болады. Good Faith Estimate кредиттік салада енді қолданылмайды.
Ол ТРИД қағидаттары бойынша несиелік бағамен ауыстырылды.
Жақсы сенімдер туралы болжамның түпнұсқа ниетін және шарттарын қайта қарауды қалайтындарыңыз үшін төмендегілер енді қолданылмайтын процедуралар болып табылады. Дегенмен, ТРИД шеңберінде Қарыздық бағалау осы көптеген принциптерге негізделген.
Қарыз алушылар, әдетте, жылжымайтын мүлікпен мәміле жасасу кезінде құжаттарды ұрлаумен айналысады. HUD-1 (қазір жабу туралы өтінішпен ауыстырылды), іс-шара, вексель , үй иесінің сақтандыру және басқа да құжаттарға қол қою және нотариалды куәландыру қажет. Жиі қарыз алушы бұл құжаттарды бірінші рет көріп, оларды толық көлемде оқуға мүмкіндік бермей, қол қоюы сұралады. Good Faith Estimate, қазіргі уақытта Кредиттік бағалаулар қарыз алушыларға бұрынғыдай несие үшін сатып алу кезінде кейбір шығындардың алдын-ала қаралу мүмкіндігін береді.
Жақсы сенімнің мақсаты а / к / н Кредиттік бағалау
Қазіргі уақытта Кредиттік бағалануы бар «Жақсы сенім» бағалары қарыз алушыларға несие бойынша артық төлеуге жол бермейді және пайыздық мөлшерлемені белгілейді.
Үй сатып алушылар үшін төменгі жабу шығындары өздерінің ағымдағы бюджетіндегі үлкен үйді беруді, жалпы ипотекалық төлемдерді төмендетуді немесе жай ғана жабу үстеліне аз ақша әкелуді білуді білдіреді. Ескерту: кейбір жағдайларда сатушылар сатып алушының жабудың барлық немесе кейбіреулерін төлеуге келіседі.
Кредиттік бағалаудың жақсы сенімі дегеніміз не?
1974 жылы Конгресс жылжымайтын мүлікті сатып алу және / немесе несие операциялары бойынша барлық шығыстарды ашып көрсетуді талап етіп, тұтынушылардың құқықтарын қорғау мақсатында жылжымайтын мүлікті есепке алу тәртібі туралы заң (RESPA) қабылдады. 1992 жылы HUD жылжымайтын мүлікті сатып алумен айналысатын тараптар арасында болуы мүмкін кез келген іскерлік келісімдер туралы егжей-тегжейлі жариялауды талап ететін Х ережесін шығару арқылы қадам жасады. Good Faith Estimate қайта қарау 2010 жылдың қаңтарында жарияланды. 2015 жылдың қазанында Қарыз туралы есептің ашылуы болды.
Бұрын несие берушілер әлеуетті қарыз алушыларды «Жақсы сенімдердің бағаларын» ұсынды. Дегенмен, қарыз алушылар тарихи түрде алған және Несие бойынша бағаланған несімен алынған айырмашылықтар арасында үлкен айырмашылықтар бар. Бірнеше өзгерістер бар:
- Несие берушілер кредиттік бағалауды 3 күн ішінде беруге міндетті. Егер несие алушы Несие бағасын бермесе, аяқталған несиелік өтінімді алған күннен бастап 3 жұмыс күні ішінде бұл несие беруші бұзылады. HUD толық несие өтінімін құрайтын нақты критерийлерді ұсынады. Кредиторлар несие алуға өтініш берген күннен бастап 3 күн ішінде немесе жабылғанға дейін 7 күн ішінде несие бағасын беруге міндетті.
- Қарыз алушының аты-жөні
- Қарыз алушының ай сайынғы кірісі
- Қарыз алушының әлеуметтік қамсыздандыру нөмірі (кредиттік есепті алу үшін)
- Жылжымайтын мүлік мекенжайы
- Мүліктің бағалануы
- Несие сомасы
- Несие беруші басқа нәрсе қажет деп санайды
- Несиелік бағалау стандартталған. Барлық кредиторлар тұтынушыларды сол құжатпен қамтамасыз етуі керек. Кредиттер бойынша шығындар, үшінші тараптың ақысы және басқа да шығындар біркелкі көрсетілуі керек. Бұрын несие берушілер Good Faith Estimate-ға қандай ақылар енгізілуі керек екендігі туралы түсініктемелерде біркелкі болмады және мұндай төлемдер ашылуға тиіс.
- Несиелік бағалаулар тұтынушыларды дүкенге шақырады. Кредиторлар белгілі бір мерзімде стандартталған несие бағасын шығаруға міндетті болғандықтан, тұтынушыларға кредиторларды және олардың өнімдерін салыстыруға мүмкіндік беріледі. Сонымен қатар, Худаның пікірінше, несие бағалауларына дейін кредиторлар кредиттік есептің шығысын жабу үшін әлеуетті заемшыларға ақы алады. Несие есептерінің салыстырмалы түрде төмен құны ($ 15 - $ 30) көптеген несие берушілердің арасында ең төменгі баға бойынша тұтынушының салыстыру дүкеніне қабілеттілігін қамтамасыз етеді. Кейбір сарапшылар қарыз алушылар бірнеше несие берушілерден Несиелік бағалауларын сұрастыру арқылы төленетін тарифтер мен алымдарды салыстырады. Дегенмен, бірнеше аптадан кейін бірнеше мәрте көшірілген кредиттік есеп несие бюросына заемшының бірнеше рет бас тартылатынын және қарыз алушының несиелік есебін теріс әсер етуі мүмкін екенін көрсетуі мүмкін. Бұған жол бермеу үшін ипотекалық несие алуды алғашқы 15 күннен 30 күнге дейін сақтаңыз.
Кредиторлар баға белгілеріне жауап береді. Good Faith Estimate-тің әрбір бөлімі HUD-1 бөліміне тікелей сәйкес келеді. HUD-1 жылжымайтын мүлікке немесе қайта қаржыландыруға қатысты барлық шығындарды тізімдейтін стандартталған құжат болып табылады және жабылу барысында қарыз алушыға ұсынылды. HUD жабу туралы мәлімдемені ауыстырды, ал жабу туралы жариялау енді толеранттылық деңгейлерін белгілейді. Төзімділіктің үш түрлі деңгейі бар:
- 0% Төзімділік
- 10% Толеранттылық
- Толеранттылық жоқ
ЕСКЕРТПЕ: ТАҒАЙЫНДАЛҒАН НЕГІЗГІ БАҒАЛАУДАҒЫ ИНДИКАТУРА БОЛАДЫ .
Жазу кезінде Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Калифорнияның Сакраменто қаласындағы Lyon Real Estate компаниясында брокер-ассистент болып табылады.