Неліктен бұл біреуге қаржылық тұрғыдан сәйкес келмеуі мүмкін нашар идея
Бұл жерде қала орталығында кешкі ас болды. Түстен кейін саябақта. Кеш концерті. Сіз әр күнді жақсы көрдіңіз және сіз бұл маңызды нәрсеге айнала ма, жоқ па?
Бірақ бір кішкене алаңдаушылық бар - сіздің жаңа күніңізде қаржылық қаржылық дағдыларыңыз бар .
Мүмкін олар тым көп жұмсайды. Мүмкін олар құмар ойнайды.
Мүмкін, олар агрессивті, тәуекелге ұшырайтын кәсіпорындарға құмар ойнауға болатын секілді қаржы салуы мүмкін.
Әрине, сіз өзіңізге сенімді болсаңыз, ақша емес, сүйіспеншілікпен үйлену керек. Өздерінің қаржылық әдеттеріне байланысты әлеуетті серіктестен бас тартуға өзімшіл немесе материалистік емес пе?
Бұл сіз өзіңізге күмән тудыратын сезім тудырған сайын өзіңізге берілетін әңгіме. Бірақ өзіңізге осындай ішкі дәрменді қаншалықты жиі бересіз, солай деп ойлайды.
Бұл не береді? Өзара қарым-қатынаста қандай да бір қаржы мәмілелерінің бұзушылары бар ма? Және бұл жақсы?
Бұл тақырыпты терең зерттейік. Сіз қаржылық тұрғыдан үйлесімдісіз бе?
Сіздің келіссөздеріңізді шешуге арналған іс
Біріншіден, бірнеше ескертулерден бастайық.
Біз $ 25,000 $ 100,000-ға қарсы жалақы сияқты адам жасайтын ақша көлеміне негізделген стандарттарды құру туралы айтпаймыз. Біз сондай-ақ банктік баланс, портфельдің өлшемі немесе таза құны бойынша стандарттарды орнату туралы айтпаймыз.
Біз адамның ақшаға деген қарым- қатынасы туралы әңгімелерін талқылаймыз.
Олар несие картасын өз ойларына соқтыратын кез-келген импульсивті қыңырлығымен лақтырып тастайды ма?
Немесе олар азғындықпен, ең басты тауарларға ақшаны жұмсаудан бас тартады және мейрамхананың үстелдерін сервер үшін тек 10 пайыздық ұшымен қалдырады?
Өткен аптаның ішінде ондаған рет нарыққа шығып, сыртқа шығып кету туралы соғыс туралы әңгімелер айтады ма? Олар онлайн режимінде оқыған немесе теледидардан көрген кейбір «ыстық ұштар» бойынша әр қадамды негіздей ме?
Олар «тез арада» екі таңбалы қайтарымды жасайды деген идеяны таң қалдырады ма? Бұл келесі жылдамдықты жылдам схема нәтижеге жете ме?
Немесе сіз 401 (k) есептік жазбаңызды кездейсоқ ретпен кездестіресіз бе? Неліктен үнсіздіктен кейін, олар жердегі әріптер мен сандардың таңқаларлық комбинациясы дегенді сұрайды ма? Ал зейнетақы туралы түсінік екенін түсіндіргенде, олар сіздің жасыңызда зейнеткерлікке шығу үшін құтқару идеясын шағымдана ма?
Қаржылық сәйкессіздікті білуіңіз керек
Бұл ақша айналасында емес, сіздің дүниетанымыңыз, құндылықтарыңыз бен болашаққа қатысты көзқарасыңыздың іргелі үйлеспеушілігінің күшті белгілері.
Бұл ақша туралы емес. Басқа адамның ақшаны емдеуі - бұл симптом. Бірақ олардың дөрекі-түрлі-дүниетанымы мәселе - немесе, кем дегенде, үйлеспеушілік.
Егер құтқарушы және консервативті-қалыпты инвестор болсаңыз, сіздің дүниетанымыңыз және басымдықтарыңыз болашаққа жоспарлауды , қанағаттануды кешіктіруді және деректерге негізделген логикалық, дәлелді шешімдерді қабылдауды көздейді.
Бұл жағдайда таңқаларлық емес, қате және эмоционалдық шешімдер қабылдаған адаммен қарым-қатынас, болашаққа нөлдік көзқараспен өмір сүріп, банктің балансы жабысқақ бейімділікке ұшыраған болуы мүмкін емес.
Әрине, бұл кейіпкерлердің қасиеттері сіздердің қаржыларыңызбен айналысып жатқандай көрінбеуі мүмкін. Бірақ негізгі мәселе - ақша емес. Сіздің өміріңізді қалай басқаратыныңызға байланысты әртүрлі көріністерді, әдеттер мен тәжірибені ұстап тұруыңыз.
Қарама-қарсылықтар бір-біріне қарама-қайшылықта болса да, қарама-қайшылықтар бір-біріне қарама-қайшылықта болса да, адамдарға тым керісінше қиындық тудыруы мүмкін , олардың өмірі мен болашағын бірлесіп біріктіреді.
Қаржылық үйлеспеушіліктің пайда болуы мүмкін
Басқаша айтқанда, қаржылық әдеттерді қызыл жалаумен байланыстыру ретінде қарастыруға болмайды, себебі мәселе серіктестің таза құны емес - бұл серіктестің басымдықтары.
Егер сіз қызыл жалаушаны байқасаңыз, бұл сіздің өміріңізде үлкен мәселе болмас бұрын қарым-қатынастың басында осы ескерту белгісімен бетпе-бет келу керек.
CNBC есебіне сәйкес, қаржылар ұзақ мерзімді қарым-қатынастарда стресстің негізгі себебі болып табылады, ал респонденттердің 35 пайызы ақша өздерінің қарым-қатынастарында қақтығыстың негізгі көзі болып табылатынын айтады.
Сұрақ 44 жастан 44 жасқа дейінгі 44 пайызды құрайтын жұптар есейген сайын нашарлай бастайды, бұл ақшаның өзара қарым-қатынастардағы қақтығыстардың жалғыз басты себебі.
Сауалнама осы жастағы кронштейндегі қаржылық қақтығыстың неліктен жоғары екендігін өлшегенмен, мұнда бір гипотеза бар: 40-тан асқан жұптар үлкен қаржылық міндеттемелермен айналысу керек. Көптеген ипотека , балалар, колледж жинақтары, зейнетақы жинақтары, денсаулық сақтау заңдары және басқа да қарыздар болуы мүмкін.
Нәтиже? Қаржылық қақтығыстар басымдықтар туралы негізгі қақтығыстарды нақты көрсете алатын мүмкіндігі бар. Ең бастысы: бұл атпен мініп жүрген балаларға қатты ұнататын сабақтарды төлеуге немесе колледждегі білім алу үшін үнемдейсіз бе?
44 жастан 54 жасқа дейінгі адамдардың мұндай жанжалдардың жоғары деңгейіне қатысты басқа ықтимал себебі бар ма? Мүмкін, ставкалар жоғары. Халықтың табысы уақыт өткен сайын өсуде, өйткені олар жұмыс тәжірибесін дамытады және көтермелейді. Біраз ақша сомасына әсер еткен кезде ғана ақша сомасына әсер еткен кезде дабылды күшейте алмайтын жағымсыз қаржы әдеті болуы мүмкін.
Classic Saver / Spender теңгерімсіздігі және сіздің қарым-қатынасыңызға қалай әсер етеді
Респонденттердің жартысына жуығы респонденттердің 47% -ы өзара қарым-қатынаста екендігін мәлімдеді, яғни бір серіктес - қорғанысшы, ал екіншісі - ақша жинаушы. Басқаша айтқанда, 2-ден 2-ке жуық ерлі-зайыптылар әртүрлі шығыстар мен үнемдеу әдеттеріне ие екенін айтады.
Әрине, әр түрлі әдеттер игілік бола алады. Жүргізуші қорғаншыны босаңсуға және сәттен ләззат алуға шақырады. Сондай-ақ, қорғаншы да, болашақ туралы мұқият ойлануды, егжей-тегжейлі жоспарларды жасауды және сәтсіз импульстардан аулақ болуға шақырады. Бұл баланс сау болуы мүмкін.
Бірақ егер бір серіктес олардың зейнеткерлік жоспарлары, қарыз деңгейі немесе олардың бірлескен банктік шотындағы ақшалай резервтері туралы елеулі алаңдаушылық танытса, және басқа серіктес бұл қобалжуларды жойып жібереді және қорқынышты жұмсауды жалғастырады, бұл қорғаныштың / шпиондық кернеудің күрделі қарым-қатынасқа айналуы мүмкін .
Сатып алуды жасыру - қатынаста үлкен мәселе
Кейбір жұптардың қаржылық операцияларды бір-бірінен жасырып тастауының себептерінің бірі болуы мүмкін. Сауалнамаға қатысқандардың шамамен 20 пайызы 500 доллардан астам сатып алдық деп мәлімдеді - содан кейін серіктесінен жасырын сатып алуды сақтады.
Егер бұл сізді алаңдатпаса, келесі статистика: CNBC есептемесіне сәйкес, респонденттердің 6 пайызы жұбайының немесе әріптесінің білмейтін «құпия» несие картасын немесе банк шотын ұстағанын айтты.
Шындығында, CNBC-тің басқа бір мәлімдемесі осы деректерге белгілі бір санды келтіреді: 7,2 миллион американдық, 4,4 миллион ер және 2,8 миллион әйел тұрады, олардың жұбайы немесе серіктесі туралы білмейтін құпия банктік шот немесе несие картасы.
Бұл деректер бір үйде тұратын және өздерін «бірге» деп санайтын жұптарды ғана көрсетеді. Бұл, мысалы, ажырасқан, бірақ ресми түрде ажырасқан жұптарды қамтымайды.
Қаржылық үйлеспеушілік ажырасуға әкеп соғуы мүмкін
Ажырасу туралы айтқан сол баяндамада Канзас штатының университеті өткізген 4500 жұп бойлық зерттеуді жүргізді. Онда зерттеушілер «ақшаға қатысты дәлелдер ажырасудың алдын ала болжаушысы» екенін анықтады.
Сонымен қатар, ажырасулармен жұмыс істеуге маманданған 200 қаржы талдаушысы сауалнама ақшамен байланысты қақтығыстар ажырасудың алғашқы үш себебінің бірі, сондай-ақ сенімсіздік пен негізгі сәйкессіздіктер болғанын анықтады. (Және біз талқылағандай, «негізгі үйлеспеушілік» және қаржылық сәйкессіздік байланысты болуы мүмкін.)
Ақшаға қатысты пікірталастар жасайтын немесе бір-бірінен қаржы мәмілелерін жасыратын ерлі-зайыптылардың өміріне қарайтын болсақ, 4-ке жуық респонденттің 3-і қазір «орташа» немесе «өте маңызды» екендігіне сенеді. ақшаны басқару мен бюджеттеуге ұқсас көзқарас.
Мәселен, қаржылық мәміле жасайды ма?
Бұл бұрынғы пікірсайыстарымызға кері әсер етеді - белгілі бір қаржылық әдеттер немесе қарым-қатынастар өзара қарым-қатынастар, әсіресе, егер сіз «тек қана танысып жүрсеңіз» немесе қарым-қатынастың ерте кезеңдерінде болсаңыз деп шешуге болады ма?
Сіз бұл сұраққа өзіңіз жауап бере алатын жалғыз адамсыз. Бірақ бұл қаржылық стресс екеуі де ажырасу мен қарым-қатынастардағы қақтығыстардың басты факторларының бірі болып табылатынын ескере отырып, ақшамен байланысты қарым-қатынастарды тоқтататындар құрудың пайдасы зор дәлелдер бар.
Бұл әңгіме негізінен күнделікті ақшаны басқарудың үнемдеу және жұмсау атрибуттарына бағытталған болса да, сіз инвестициялық стильдерге қатысты жеке «келісім-шартты бұзатын» параметрлерді қарастырғыңыз келуі мүмкін.
Инвестициялармен қаржылық сәйкессіздіктің мысалы
Елестетіп көріңізші, бір серіктес - тәуекелге бейімді инвестор. Олар ұзақ мерзімді салымдарды облигациялар мен қазынашылық вексельдерде ұстауды қалайды. Олар нарықтық құбылмалылық ұғымы туралы қанағат сезінеді және олардың жасына немесе уақыт шегіне қарамастан - байлық жинақтаудан гөрі байлықты сақтауға арналған инвестициялық мақсаттар орталығы.
Әрі қарай, қарапайым инвесторды елестетіңіз. Бұл құбылмалылыққа қолайлы, ол акционерлік капиталды үлестіруді қамтитын, кішігірім қорларға және баламалы актив класстарына негізделген және өсуге бағытталған инвестициялық мақсаттарға ие болуды қалайтын адам. Олар жеке қорларды сирек сатып алады, бірақ олар жасаған кезде, олар іргелі талдау бойынша өз шешімін негіздейді және осы қорды жылдар бойы ұстап отырады.
Бұл қалыпты инвестор қауіп-қатерге қарсы серіктеспен қаржылық үйлесімділікке жету үшін қиын уақытқа ие болуы мүмкін, бірақ бұл қарама-қайшылықты дүниетанымдардың келісімшартты бұзуы қажет емес. Бұл «қарама-қарсылықтарды тарту» классикалық жағдайы болуы мүмкін.
Бұл екі бірлескен қаржылық жоспарларды құруы мүмкін. Қарапайым инвестор консервативті адамды ақылға қонымды тәуекелдерді қабылдауға шақырады. Консервативті инвестор өз идеясын немесе инвестициялары тым қауіпті болып көрінсе, серіктесін ескертеді.
Бұл жұп жақсы балансты табуы мүмкін. Олар тіпті бір-бірімен күштірек екенін біледі.
Бірақ консервативті инвестор біреуді экстремалды философиямен таныстыра бастаса ше?
Тәуекелге жол бермейтін инвестордың агрессивті инвестормен танысқанын елестетіп көріңізші. Агрессивті инвестор акциялардың 100 пайыздық құбылысын қалайды деп айтуға болады. Олар активтерді бөлу туралы стандартты кеңестерді қабылдамайды; олар барлық акциялар арқылы көп табуға болады деп ойлайды және олардың портфолиосы жол бойында кездесетін жабайы шабуылдарға қарсы емес.
Шындығында олар тіпті өзара қорлардың немесе индекстік қорлардың бастамашысы емес. Олар жеке қор таңдауына ие. Олар биржалық сауда белгілеріне ( ETNs ) ауысты, олар валютамен және тауарлық фьючерстермен айналысады және олар техникалық талдау негізінде үлкен ставкалар жасауға дайын.
Сіз қалай ойлайсыз, бұл агрессивті инвестордың және жоғары консервативті инвестордың арасындағы қарым-қатынаста жұмыс істей алады?
Мүмкін емес. Олардың өзара қарым-қатынасы өте үлкен компромисс пен ынтымақтастықты қажет етеді - тіпті одан кейін де келесі нарықтағы құлауда құлдырауы мүмкін.
Бұл «қарама-қарсылықтар тартады», бірақ ортақ болашақты бірге құра алмайды. Кем дегенде, бірлескен қаржыландыруды көздейтін болашақ емес.
Салауатты қарым-қатынас қандай болуы керек?
Бұл нені білдіреді? Сау адаммен қарым-қатынас екі адамның да бірдей құндылықтарды, көзқарастарды және әдеттерін үнемдеуге қарағанда жұмсауды ғана емес, сондай-ақ инвестиция стилін бөлісуін талап етеді.
Бұл ұзын тәртіпке ұқсайды, солай емес пе? Бюджеттеу, сондай-ақ инвестициялау туралы бірдей идеялары бар жұбайларды іздеу керек пе? Мүмкін, бұл мүмкін бе?
Бірақ алаңдамаңыз. Сіз және сіздің серіктесіңіз әр бөлшекті көзге қарауды қажет етпейді. Шынында да, жақсы болмасаңыз жақсы.
Ең бастысы, сіздің қаржыңызды басқаруға қатысты жалпы көзқарасыңыз бір-біріңіздің «ауқымында».
Егер бір адам жеңіл кішкене болса, екіншісіне деген сүйіспеншілікке толы. Егер бір адам әлдеқайда агрессивті болса, екіншісі әлдеқайда шектелген.
Сізге бірдей қаржылық егіздер болудың қажеті жоқ. Егер сіз екеуіңіз бірдей өткізу қабілеттілігін бөлісе алсаңыз - сіз қауіп-қатер спектрінде тым алыс емес және спектрді үнемдейсіз және үнемдейсіз - сіз жұмыс істеуге мүмкіндік бар.
Шын мәнінде, сіздің қарым-қатынасыңыз тіпті оған бай болуы мүмкін.