Мұнда инфляциямен қалай қорғалған облигациялар жұмыс істейді.
Инфляциямен қорғалған облигациялар, сондай-ақ TIPS (қазынашылық инфляция-қорғалатын бағалы қағаздарға арналған) деп аталатын АҚШ үкіметі шығарады. Мұндай облигациялар бойынша төлемдер инфляциямен арта түседі. Бұл инфляцияны жоғары деңгейде алуға болады. Міне, олар қалай жұмыс істейді.
ТИП сізді инфляциядан қалай қорғайды?
КЕҰ-ға төленген пайыздар облигацияның негізгі құнына көбейтілген мөлшерге негізделеді.
Инфляциядан қорғалған облигацияның негізгі құны АҚШ-тағы инфляцияның формальды көрсеткіші болып табылатын тұтыну бағаларының индексі өзгеруіне байланысты жоғары немесе төмен деңгейде түзетіледі.
Инфляциямен қорғалған облигациялар жылына екі рет белгіленген пайыздық мөлшерлемені төлейді. Егер негізгі сома инфляцияға байланысты түзетілсе, онда белгіленген пайыздық мөлшерлеме жаңа жоғары базалық сомаға қолданылады, сондықтан жоғары пайыздық мөлшерлеме төленеді. Бұл инфляциямен қорғалған облигацияға иелік етсе және инфляция бар болса, сіз облигациядан алынатын пайыздық табыстың артуын көресіз.
Инвестициялық облигациялар қорының қызметі қалай қорғалады?
Инфляциямен қорғалған облигациялар сізге кеңес сатып алып, сатады, қызығушылықты жинайды және сізге төлейді. Қор басқарушысы қандай облигацияларды сатуға немесе сатуға шешім қабылдады. Қаражаттар сіздің жеке облигацияларды сатып алуға ыңғайлы балама болып табылады.
Осы облигациялар бойынша төленген сыйақы - бұл салық салынатын табыс.
Осы себепті көптеген адамдар салық салудың барлық түріне салық төлеуді кейінге қалдыратын жинақталған зейнетақы шотына инвестициялауды қалайды.
Егер сіз инфляциямен қорғалған облигацияларды үнемі үнемдеу арқылы иеленгіңіз келсе, салық салудың тиімді нұсқасы үшін I-облигацияларын тексеріңіз.
Инфрақызыл қордан немесе қордан қай жерде сатып аламын?
Инфляциямен қорғалған облигацияларды Treasury Direct арқылы өз шотыңызды ашу арқылы АҚШ Казынасынан тікелей сатып алуға болады.
Мен Treasury Direct-ды бір рет көрдім және жүйені пайдалану үшін ыңғайсыз және қолайсыз деп таптым. Сондай-ақ брокерлік брокер немесе брокер қосымша ақы алынуы мүмкін болса да, көптеген брокерлер арқылы кеңес алуыңызға болады. Сыйақы жеңіл қол жетімді шотқа қолайлы болуы мүмкін.
Ақшалай қаражатқа келгенде сіз кез-келген брокер немесе онлайн-шот арқылы сатып ала аласыз. АҚШ-тың News & World Report-тың инфляцияны қорғайтын облигациялық қорлар тізімін тексеріп шығыңыз, ол жерде ақша қаражатының түрлері туралы түсінік алуға болады.
Сізге инфляцияны қорғайтын облигациялар қажет пе?
Зейнеткерлерге жұмсалатын шығындарды зерттеу бойынша зерттеулер зейнеткерлікке шыққаннан кейін инфляция қарқыны бойынша сіздің шығындарыңыз тұрақты түрде көтерілмейтінін көрсетеді. Зейнеткерлер жиі ерте зейнеткерлікке шыққан жылдарында көп жұмсайды, бірақ содан кейін жұмсап кетсеңдер, қартайғандарыңыз азайып кетеді. Бұл көптеген адамдардың пікіріне қайшы келетіндіктен, зейнет жасындағы инфляция туралы алдын-ала ойлағандай ойланудың қажеті жоқ.
2008/2009 жылдары ФРЖ бос ақша саясатын бастаған кезде, инфляцияның жоғары деңгейі жоғары нәтиже болатынына алаңдаушылық тудырды, бірақ жабайы инфляция болмады. Шын мәнінде, инфляция қарқыны қалыпты болып қалды.
Инфляциядан қорғалған кірістің ең жақсы көздерінің бірі Әлеуметтік қамсыздандыру болып табылады, өйткені тұтыну бағаларының индексінің өзгеруіне негізделген артықшылықтар жоғары деңгейде реттеледі.
Үлестік құралдарға тиісті бөлу инфляция хеджирлеуді жақсы жүргізе алады. Алтын шын мәнінде осындай үлкен инфляциялық хедж болып табылмайды және ол кіріс немесе дивидендтерді өндірмейді, сондықтан мен адамдарға алтынға емес, инфляцияны хеджирлеу үшін акцияларды орналастыруды қалайды.
Инфляцияға қарсы тұрған тағы бір құрал - бұл шығындарды «керек» және «ұнататын нәрсе» ретінде басқару. Егер инфляцияның қарқыны ушығып кетсе, сіз «ұнататын нәрседен» бас тарта аласыз. Ұзақ мерзімді перспективада осы көзқарас сіздің портфолионың тым көп бөлігін проблема болып табылмайтын нәрсені хеджирлеуге бөлгеннен гөрі әлдеқайда жақсы жұмыс істей алады.