Колледжге ақы төлеу

Студенттердің несиелері бойынша соңғы нұсқа

Егер сізде стипендия, грант және қаржы көмегінің ақысын төлегеннен кейін оқу ақысын төлеу үшін қаражат жеткіліксіз болса, студенттік несиелер алшақтықты жабуға көмектеседі. Студенттердің несиелері оқу ақшаларын қарыздармен төлеуге көмектесуге арналған, сондықтан колледждегі арманың шындыққа айналуы мүмкін.

Студенттердің несиелері бүгінгі күннің нормасы болғанымен, әлі де қалай жұмыс істейтіні және олардың қандай нұсқалары бар екені туралы көптеген шатасулар бар.

Студенттерге несие берудің қандай түрі бар?

Сізге студенттік несие қажет болса, сізде екі нұсқа бар:

1. Федералдық студенттік кредиттер
2. Жеке студенттің қарыздары

Федералдық студенттік несиелер АҚШ Білім Департаментімен ұсынылады және FAFSA (Federal Student Aid үшін тегін бағдарлама) толтырылғаннан кейін сізге қол жетімді несиелер болып табылады. Қазіргі уақытта екі федералды студенттік несие нұсқасы бар:

1. Уильям Форд федералды тікелей кредит бағдарламасы
2. Федералдық Perkins несие бағдарламасы

«Тікелей несие» бағдарламасы бойынша оқушыларға қол жетімді несиенің төрт түрі бар:

1. Тікелей субсидияланған қарыз
2. Тікелей субсидияланбаған қарыз
3. PLUS-нің тікелей несиелері
4. Тікелей шоғырландыру несиелері

Тікелей субсидияланатын және субсидияланбаған қарыздар қажет болған студенттерге және магистранттарға, ал PLUS несиелері магистранттарға немесе ата-аналарға беріледі. Тікелей шоғырландыру несиесі қайтарылған студенттерге беріледі және олардың несиелерін бір айлық төлемге біріктіруді қалайды.

Жеке студенттік кредиттерді банктер және басқа қаржы институттары ұсынады.

Оқу ақысын төлеу үшін жеткілікті федералдық көмекке ие болмаған студенттер жеке несие алу үшін қаражат есебінен алшақтықты жаба алады.

Сіз студенттік қарызды қалай ала аласыз?

Федералдық студенттік несиелер мен жекеменшік студенттерге берілген несие процесі әртүрлі.

Федералды студенттік несиені алу үшін 1 қазанға дейін Федералдық студенттік көмекке (FAFSA) арналған тегін өтінішті толтыру қажет. Мемлекеттің, сондай-ақ колледжіңіздің әртүрлі мерзімдері болуы мүмкін екенін ескеру маңызды.

Сіздің FAFSA өңделгеннен кейін, сіз өзіңіздің құқығыңыз бар студенттік несиелермен марапат пакетін аласыз. Дегенмен, FAFSA4caster-ды сіз қай федералдық көмек сізге қол жетімді болатынын бағалау үшін пайдалана аласыз.

Сіз федералды студенттің несие ұсыныстарын алған кезде, сіз студенттік қарыздарды өтейтіндіктің заңдық күші бар келісімшарт болып табылатын Master Promissory Note-ке қол қоя аласыз.

Жеке студенттің несие алу үшін жеке студенттік несие ұсынатын жергілікті банк, кредиттік одақ немесе қаржылық институтты анықтау керек. Қандай провайдеріңізбен барғыңыз келетінін таңдағаннан кейін, сіз өтінішті толтыруыңыз керек. Көптеген жекеменшік студенттің несие берушілеріне сізде косинженер болуды талап етеді.

Әдетте сіздің ата-анаңыз сіздің несиеіңізге қол қоя алады, бірақ төлемдерді жүзеге асырмасаңыз, серіктес несиелеріңіз үшін заңдастырылған әріптестер екенін білу маңызды. Жеке студенттің несиелік провайдерін таңдағанда, олар қол қоюшылардың нұсқасы ретінде босатылғанын біліңіз.

Студенттік кредиттер бойынша пайыздық мөлшерлемелер

Сіз студенттік қарыздарды алып жатқанда, оқу ақысын төлеу үшін белгілі бір мөлшерде қарызға аласың. Дегенмен, сіз қызығушылықты төлей аласыз, ол қосыла алады. Пайыздар несие беруші тарапынан қарызға алудың қолайлылығы үшін пайыз ретінде есептеледі.

Федералдық студенттік несие пайыздық мөлшерлемелерді белгілейді, яғни олар өтеу кезінде өзгермейді. Пайыздық мөлшерлемелер Конгресс жыл сайын белгіленеді.

Қазіргі уақытта федералдық студенттің несиелік сыйақы мөлшерлемесі:

• Тікелей субсидияланған қарыз: 4,45%
• Тікелей субсидияланбаған қарыз: 4,45%
• Тікелей субсидияланбаған қарыз (магистрант): 6 пайыз
• PLUS тікелей несиелері: 7 пайыз

Федералдық студенттік кредиттердің белгіленген пайыздық мөлшерлемесі болғанымен, екінші жағынан жеке студенттік қарыздар тіркелген немесе өзгермелі пайыздық мөлшерлемелерге ие болуы мүмкін.

Белгіленген пайыздық мөлшерлемелер уақыт өте келе өзгермейді, ал өзгермелі пайыздық ставкалар нарықтық жағдайларға байланысты өзгеруі мүмкін. Әр жеке студенттің несие берушісі әртүрлі пайыздық мөлшерлемелерге ие болады. Федералдық және жеке студенттің несие ставкалары арасындағы үлкен айырмашылық, жеке кредиттің пайыздық ставкалары әдетте сіздің несиеіңізге негізделген.

Егер сіз жақсы несие алсаңыз, төменгі пайыздық мөлшерлемені аласыз. Әдетте студенттердің несие тарихының көп бөлігі жоқ, сондықтан жекеменшік студенттік несиелердің көбісі косинженерді талап етеді.

Егер сізде коснигріңіз жақсы несиеге ие болса, төменгі пайыздық мөлшерлемені алуға болады.

Сыйақыны студенттің несие балансына қосуға болады, сондықтан қызығушылық сіздердің жалпы өтеуге әсер ететінін түсіну маңызды. Пайыздық мөлшерлеме сіздің жалпы балансыңыздың әсер етуі туралы жақсы түсінік алу үшін пайыздық калькуляторды пайдалана аласыз.

Өтеу параметрлері

Студенттердің несиелері сіз мектепте жүрген кезде шығындарды жабуға көмектеседі. Бітіргеннен кейін, студенттік қарыздарды төлеуге уақыт келді.

Көптеген федералды студенттердің несиелері алты айлық жеңілдікті кезеңге ие, онда студенттің несие төлемдерін жүзеге асыруға тура келмейді. Басқаша айтқанда, сіздің алғашқы студенттік несиелеріңіз бітіргеннен кейін алты айдан кейін болады - көктемде аяқтасаңыз, кеш күзде немесе қыс мезгілінде. Егер сіз оған қол жеткізе алсаңыз, жеңілдік кезеңінде төлем жасай аласыз және қызығушылықты қысқартасыз. Жеке студенттің несиелері жеңілдік мерзіміне ие болмайды және провайдерге байланысты болады.

Сіздің жеңілдік кезеңіңіз аяқталған кезде, сіз өтеу бойынша саяхатыңызды бастасаңыз болады . Сіздің төлемдеріңіз өтеу жоспарыңызға байланысты болады.

Федералдық студенттік несие қарыз алушылары несиелерді төлеуге он жылдық студентке беретін стандартты өтеу жоспарына автоматты түрде тіркеледі. Жақсы жаңалықтар студенттің көптеген несиелерін қайтарудың жоспарлары бар және жоспарларды кез келген уақытта өзгертуге болады.

Федералдық студенттің қарыздарын өтеу нұсқаларын жақсырақ қарастырайық:

• Стандартты өтеу жоспары . 10 жылдық кезең ішінде тіркелген төлемдер.
• Өтеу жоспарын бітірді. Төлемдер басталады және 10 жыл ішінде екі жыл сайын артады.
• Өтеу мерзімін ұзарту жоспары. 25 жыл бойы тіркелген немесе аяқталған төлемдер.
• Қайта төленген ақшаңызды (REPAYE). Төлемдер сіздің табысыңыздың 10 пайызын құрайды және сіз 20-25 жылға төлей аласыз. Осы сәтте кез-келген қалған теңгерім кешіріледі. Бағдарламаға сәйкес болу керек.
• Өтемақы жоспары ретінде төлеңіз (PAYE) . Төлемдер сіздің табысыңыздың 10 пайызын 20 жыл мерзімге құрайды. Осы сәтте кез-келген қалған теңгерім кешіріледі. Бағдарламаға сәйкес болу керек.
• Табысқа негізделген өтеу жоспары (IBR) . Төлемдер 20-25 жас аралығындағы табысыңыздың 10-15 пайызын құрайды. Осы сәтте кез-келген қалған теңгерім кешіріледі. Бағдарламаға сәйкес болу керек.
• Кіріс-шартты өтеу жоспары. Төлемдер сіздің табысыңыздың 20 пайызына немесе сіздің табысқа қатысты түзетілген сомаға негізделеді, қайсысы аз болса. Өтеу мерзімі - 25 жыл. Осыдан кейін қалған сома кешіріледі. Бағдарламаға сәйкес болу керек.
• Табысты-сезімтал өтеу жоспары . Сіздің төлеміңіз жыл сайынғы табысыңыздың пайыздық мөлшеріне байланысты, ол 15 жылға дейінгі өтеу мерзімі бар кредиторға байланысты болады. Бұл опция қарызды өтеуді ұсынбайды.

Осы жоспарлардың әрқайсысы өзінің нюанстарына және жарамдылық талаптарына ие, сондықтан жоспарларыңызды өзгерткіңіз келсе, қандай жоспарларыңызға сәйкес келетінін көру үшін несие сервисімен сөйлесу керек. (Ескерту: Сіздің несиелік қызметіңіз міндетті түрде сіздің несие берушімен бірдей болмайды, ал несиелік қызметің студенттік несиелерді басқаратын компания болып табылады).

Үлкен Өтеу Жоспарына сүйенсеңіз, Сіз ең аз соманы төлейсіз. Егер сіз төлемдерді жүзеге асыруға байланысты алаңдасаңыз, онда сіздің студенттік несие төлемдеріңізді төмендету үшін табысқа жетуге арналған жоспар жасалады.

Бұл жоспарлар Сіздің төлеміңізді сіздің кірісіңізге қарай шектейді және кейбір жағдайларда нөлдік доллар болуы мүмкін (иә, шынымен). Бұған қоса, олар 20-25 жастан кейін студенттердің несиелік қарыз алушыларына тартымды болған кредиттерді кешіреді.

Студенттің қарызды кешіруі көптеген қарыз алушылар үшін тартымды болғанымен, сіз кешірімді студенттік несиелер бойынша салық төлейтіндігін атап өту маңызды. Салықты төлеудің қажеті жоқ жалғыз кешіру бағдарламасы мемлекеттік қызметте жұмыс істейтін студенттік несиелік қарыз алушыларға арналған «Мемлекеттік қызмет көрсету несиелерін өтеу бағдарламасы».

Жеке студенттің қарыздары кредитордың негізінде әр түрлі өтеу опцияларына ие. Жеке студенттің жеке несиелері жекеменшік қаржы институттарынан келгендіктен, олар өтеу мерзімін белгіледі. Төлеу нұсқаларының бар-жоғын білу өте маңызды.

Кепілдік жоспарын таңдағанда, сіз өзіңіздің бюджетіңізбен жұмыс істейтін нәрсені табғыңыз келсе, болашақ ай сайынғы төлемдерді есептеңіз. Сондай-ақ белгілі бір жоспарға қаншалықты қызығушылық танытатындығы туралы шындықты біліңіз. Неғұрлым қысқа жоспарлар үлкен төлемдерді білдіреді, неғұрлым қысқа мерзімде өтеу мерзімі аз болса, қызығушылығын төмендетеді, бірақ қызығушылықты көп төлейсіз.

Егер сіз өтемақы жоспарын өзгерткіңіз келсе, немесе төлемдерді жүзеге асыратын мәселелер туындаса, қандай опциялардың қол жетімді екенін көру үшін дереу несие қызметіне хабарласыңыз.

Менің студенттік кредиттерімді қайтара алмасам не болады?

Студенттің қарыз алушысы ретінде, студенттік қарыздарды қайтару жоспарыңызда белгіленген мерзімде төлеуге міндеттісіз. Ал егер студенттік қарыздарды төлеуге мүмкіндік бермейтін болсаңыз не болады? Сонда не болды?

Егер сіз федералдық студенттік қарыз алушы болсаңыз, сізде бірнеше опциялар бар.

Алдымен сіз кіріс жоспарына сәйкес келетініңізді білгіңіз келеді. Егер сіз шынымен төлемдерді жүзеге асыра алмасаңыз, онда сіздің төлемдеріңіз нөлдік доллар болуы мүмкін және сіздің қарыздарыңызбен жақсы тұрасыз.

Сондай-ақ, сіз деформация мен төзімділікті опциялар ретінде қарастыруға болады. Бұл опциялардың көмегімен сіз белгілі бір уақыт кезеңінде төлемдеріңізді кідіртуге қоя аласыз.

Сіздің кейінгі нұсқаларыңыз сіздің жағдайыңызға байланысты өзгереді, бірақ егер сіз жұмыссыз болсаңыз немесе экономикалық қиындықтарға тап болсаңыз, төлемдеріңізді үш жылға дейін ұзарта аласыз. Кейінге қалдыру кезінде сіз кейінге қалдыру кезінде есептелетін пайыздарды төлеуге міндетті емессіз.

Керісінше, сіздің қарызыңыз, шын мәнінде, қызығушылық тудырмайды. Ұстамдылықтың екі түрі бар:

1. Жалпы төзімділік
2. Міндетті сабырлық

Жалпы төзімділік жағдайында, төлемдерді 12 айға дейін кейінге қалдыра аласыз. Қаржылық күрделі қиындықтарға тап болған қарыздар, олардың жұмысқа орналасу жағдайлары немесе емделмеген медициналық шығындар жалпы төзімділікке сай болуы мүмкін.

Міндетті түрде ұмтылу - медициналық немесе стоматологиялық жағдайдағы немесе ұлттық гвардияда немесе американдықтарда қызмет ететіндер сияқты белгілі бір талаптарға сай келетін студенттерге арналған. Талапкерлерге арналған төлемдеріңізді 12 айға дейін кейінге қалдыра аласыз.

Кейінге қалдыру немесе төзімділікке ұмтылғыңыз келсе, несие жөнелтушісімен осы өтеу опцияларына өтініш беруіңіз керек. Сіз осы опциялардың біреуі үшін мақұлданғанша төлемдерді жалғастырасыз.

Егер сіз өзіңіздің студенттік несиелеріңізді төлеуден бас тартсаңыз және несиелік қызмет көрсетушіңізбен байланыспаған болсаңыз, онда сіздің несиеіңіз бұзылады. 270 күннен кейін сіздің қарыздарыңыз әдетті болады .

Әдепкі бойынша, сіздің несиеіңіз зақым келтіруі мүмкін және несиелік қызметіңіз несиені қайтару үшін сіздің жалақыыңызды, сондай-ақ сіздің салық декларацияңызды безендіруге құқылы. Оны болдырмау керек, сондықтан студенттік қарыздарды қайтара алмасаңыз, алдымен несиелік қызмет көрсетушіге хабарласыңыз.

Менің студенттік несиеіме қалай ақша табуға болады?

Студенттердің несиелері тез арада қосыла алады және сіздің бюджетіңізден үлкен итермелейді. Егер сіз студенттік қарыздарыңыздан ақша үнемдегіңіз келсе, не істей аласыз?

Автокөлік төлеміне тіркелу. Егер сіз автоматты төлемдерге тіркелсеңіз, көптеген несиелік қызметшілер пайыздық мөлшерлемені 0,25 пайызға төмендетеді. Әрине, сіз овердрафт төлемдері сияқты нәрселерден аулақ болу үшін тексеру шотында ақша жеткілікті екеніне көз жеткізгіңіз келеді.

Студенттік кредиттерді қайта қаржыландыру. Сіздің федералды студенттік кредиттеріңіз пайыздық мөлшерлемелерді белгілейді. Сіз өзіңіздің тарифіңізге риза болсаңыз, не істей аласыз? Сіз өзіңіздің студенттік несиелеріңізді жеке компания немесе қаржы мекемесімен қайта қаржыландыруға болады. Қайта қаржыландыру арқылы сіз ескі студенттік несиелеріңізді төлейсіз және жаңа несие алу үшін мақұлданғансыз деп үміттенесіз. Пайыздық мөлшерлеменің бірнеше ұшын қырып кету сізге ақша үнемдеуге көмектеседі, бұл сіздің негізгі балансыңызға назар аудару оңайырақ болады. Дегенмен, федералды студенттік кредиттерді қайта қаржыландыру төмендеуі мүмкін .

Мемлекеттік қызмет көрсету несиесін кешірімге қабылдау. Егер сіз мемлекеттік секторда жұмыс істеп, 10 жыл бойы төлем жасасаңыз, Сіз мемлекеттік қызмет көрсету несиесін кешіруге құқылы бола аласыз. Осы бағдарлама бойынша барлық қарыздарыңызды кешіре аласыз. Бонус: Сізге де кешірімделген несиелер бойынша салық салынбайды.

Стандартты өтеу жоспарын таңдаңыз. Стандартты өтеу жоспары сізден қызығушылықты үнемдеуге көмектесетін ең қысқа өтеу мерзімі бар.

Минимумнан көп төлеңіз. Сізге төлемді қайтару жоспарына негізделген ең аз төлем болады. Бірақ сіз одан да көп төлей аласыз! Егер сіз оған қол жеткізе алсаңыз, минимумдан көп төлеп, қызығушылықты үнемдеңіз және қарыздан ертерек шығыңыз.

Көшкін әдісін қолданыңыз. Қарызды көшіру әдісі бірінші кезекте мүдделі студенттік несие бойынша нөлге теңеді, қалғандарын ең төменгі деңгейде төлейді. Мысалға, бакалавриат пен магистратураға кредит алсаңыз, алдымен сіздің PLUS несиеіңізді төлеуге баса назар аударып, ең төменгі соманы қалған сомаға төлеңіз. Ең жоғары пайыздық несиелерді төлеу уақыт өте келе сізді үнемдеуге мүмкіндік береді.

Менің студенттік несиелерді төлегеннен кейін не болады?

Несиелік қызмет көрсетушіге ақырғы төлеміңізді жасаған кезде сіз қызығушылықты да қамтуға тырысқыңыз келеді. Егер бұлай етпесеңіз, сіз соңғы төлеміңізді ойлайсыз, бірақ содан кейін әлі де қызығушылықпен номиналды сомаңыз бар. Сіз өзіңіздің несиеіңізді толығымен төлегіңіз келетінін айтқыңыз келсе, несиелік қызмет көрсету орталығына хабарласа аласыз.

Сіз жасағаннан кейін, сіздің қарыздарыңыз толығымен төленетінін көрсететін студенттік несие сервисінен хат алуыңыз керек. Бұл хатты жазбаларыңыз үшін сақтаңыз. Бір немесе екі айдан кейін, сіз сіздің несиеіңізді несие есебінде төленетінін айтатынына көз жеткізу үшін, YearCreditReport.com-ды тексергіңіз келеді.

Студенттік кредиттерді төлегеннен кейін, сіз өз ақшаңызды үнемдеуге және инвестициялауға салтанатпен бастаңыз.