Сізге дұрыс қаржы кеңесшісін қалай табуға болатынын біліңіз
Сіздің қажеттіліктеріңізді түсіну
Сіз тіпті кәсіпқойларды іздеуге кіріспес бұрын, сіз қаржылық жоспарлаушыдан не қажет екенін түсінуіңіз керек .
Сізге кешенді жоспарлау кеңестері қажет пе? Сізге зейнетақы портфолиосы қажет пе? Сіз бизнес-жоспарлау мәселелерімен айналысасыз ба?
Әртүрлі жоспарлаушылардың әртүрлі салалары бар, сондықтан сіздің нақты жағдайды шеше алатын біреуді тапқаныңыз өте маңызды. Сіз өзіңіздің нақты қажеттіліктеріңізді қамтитын негізгі ақпаратпен қаруланған кезде, ондаған перспективалармен алмастырмай, таңдауларды төмендетуге болады.
Басқаларға сұхбат беріңіз
Әлеуетті жоспарлаушыларды табудың ең жақсы тәсілдерінің бірі - бұл басқалармен сөйлесу. Бухгалтеріңіз бар болса, өз жағдайыңызға көмектесетін кез-келген жоспарлаушы туралы білетін-білмейтінін сұраңыз. Достарыңызбен, отбасыңызбен немесе басқа да жолдамаларыңыз үшін сенгеніңізді тексеріңіз. Телефон кітапшасын немесе интернетті жууға болмас бұрын, кейбір алғашқы ұсыныстарын алу жақсы.
Белгілеулерді қабылдау
Қаржылық қызмет көрсету саласында сертификаттардың, белгілердің және акронимдердің жетіспеушілігі жоқ, бірақ олардың түсінуін түсіну болашақ жоспарлаушылар туралы білуге көмектеседі.
- Certified Public Accountant (CPA) - CPA - қатаң білім мен лицензиялау талаптарына жауап беретін тәжірибелі бухгалтер. CPA салық мәселелері бойынша жақсы таңдау болып табылады.
- Жеке қаржы жөніндегі маман (ҚҚС) - CPA-лер қосымша қаржылық жоспарлау білімінен өтуі мүмкін және жиналыс сынақтарынан өткеннен кейін және тәжірибе талаптары CPA / PFS белгілеуін пайдалана алады.
- Сертификатталған қаржы жоспарлаушы (CFP®) - CFP кем дегенде үш жылдық жұмыс тәжірибесін талап ететін ең қатаң қаржылық жоспарлау белгілерінің бірі болып табылады, қатаң этика кодексін ұстанып, ұзын емтихан тапсырады. Бұл адамдар кең ауқымды қаржылық кеңес беру мүмкіндігіне ие болады.
- Chartered Financial Consultant (ChFC) - Бұл, әдетте, экономика мен инвестицияларға қосымша білім беру талаптарын қанағаттандыру арқылы қаржылық жоспарлаудың кейбір аспектілеріне маманданған сақтандыру мамандары.
- Чартерлі зейнеткерлік жоспарлау кеңесшісі (CRPC) - CRPC тағайындалуы Қаржы жоспарлау колледжі арқылы жоспарлаушыларға зейнеткерлік жоспарлауға мамандануға мүмкіндік береді. Бұл адамдар емтиханды тапсырып, қатаң этика кодексіне жауап беруі керек.
Қолданыстағы 50-ден астам белгілердің бар екенін есте сақтаңыз, сондықтан бұл ең жиі кездесетін әңгімелердің қысқаша шолуы. Кейбір жоспарлаушылардың бірнеше белгілері болуы мүмкін, ал кейбіреулері басқаларға ие болмауы мүмкін.
Кандидаттармен сұхбаттасу
Сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін бірнеше жергілікті жоспарлаушыларды тапқан соң, олармен кездесуге уақыт келді. Кез-келген беделді қаржылық жоспарлаушы кіріспе жиналысты тегін өткізбейді. Бұл бірінші кездесу сізге және жоспарлаушыға пайдалы.
Ол сіз іздеген нәрселеріңізді түсіндіріп, сұрақтар қоюға мүмкіндік береді, ал жоспарлаушы жұмысқа қолайлы ма екенін анықтауы мүмкін.
Олар қалай төленетінін біліңіз
Қаржылық жоспарлаушыларға бірнеше тәсілдермен өтеуге болады. Бұл сұрақ қою өте маңызды мәселе; өйткені сіз өзіңіздің ең жақсы мүдделеріңізді тек сатылым жасап қана қоймай, кеңес беріп отырғаныңызға сенімді болғыңыз келеді.
- Комиссия - Бұл дәстүрлі түрде қаржылық мамандардың өтелетін ең таралған тәсілі болды. Бұл дегеніміз, инвестициялар сатып алғанда, жалпы сатып алудың белгілі бір пайызы шегеріледі және оның бір бөлігі тікелей сіздің кеңесшіңізге жіберіледі. Бұл міндетті емес, бірақ өте мұқият болу керек, олар сізді инвестициялауға мәжбүрлемейді, сол себепті олар ақша таба алады.
- Жалақы ақысы - өтеудің басқа жалпы әдісі - бұл жалақы. Кейбіреулер жалпақ сағаттық тарифті төлейді немесе кешенді қаржылық жоспар жасау үшін жалақы төлейді. Әдетте, мүдделер қақтығысы туралы аз қамсыздандыру бар, өйткені олар қандай да бір инвестицияларды сатып алсаңыз да, төленбейді.
- Активтерге негізделген комиссия - Әдеттегідей танымал бола тұрса да, басқа екі нұсқалар сияқты кең таралмағанымен, кейбір жоспарлаушылар өздеріне инвестициялаған активтердің пайызына негізделген жыл сайынғы комиссияны төлейді.
Бұл үш ең танымал өтемақы әдісі болса да, сіз кездесетін көптеген жоспарлаушыларды тапсаңыз, осы әдістердің тіркесін ұсынамыз. Қалай болғанда да, олар сізге қалай төленетінін түсінуге және кәсіби мамандарды жалдау арқылы істеуге тырысатын нәрселерге сәйкес келетінін анықтау.
Сіздің жоспарлаушымен ыңғайлы болыңыз
Сіздердің қажеттіліктеріңізді анықтағаннан кейін, сілтемелер мен сілтемелерді іздестіріп, болашақ жоспарлаушылармен кездестіңіз, ақыр соңында шешім қабылдадыңыз, сіз жоспарлаушымен ыңғайлы екендігіңізді тексеріңіз.
Сіз таңдаған мамандық сіз туралы және қаржы туралы көп білуі керек. Сіз бұл ақпаратпен бөлісіп, мүмкіндігінше шыншыл болуға жеткілікті ыңғайлы болуыңыз керек. Олай болмаған жағдайда, сіз өз қаржыларыңызды қауіпті деп санайсыз.