Қаржылық жоспарлау көптеген мәселелерді қамтиды, соның ішінде бюджеттеу, шығындар, қарыздар, құтқару, зейнетақылық және сақтандыру. Осы тақырыптардың әрқайсысы қалай жұмыс істейтінін және бір-бірімен қандай қарым-қатынаста болатынын түсіну сізге және сіздің отбасыңызға берік қаржылық негіздің негізін салуға көмектеседі.
01 Бюджеттеу
Бюджетті құрған кезде, сіз қанша ақша бар екендігін, сіз оны қалай жұмсайтыныңыз туралы және қаншалықты қалғаны туралы нақты суретті көре аласыз. Ең дұрысы, зейнетақыны үнемдеу үшін, авариялық қорыңызды құруға, қарызды төлеуге немесе басқа қаржылық мақсаттарға қолдана аласыз.
02 Кесу шығыстары
Мысалы, жоюға болатын кейбір шағын айнымалы шығындар қажетсіз жазылу қызметтерін немесе пайдаланбайтын қайталанатын мүшеліктерді қамтиды. Үлкен қысқартулар сіздің ипотеканы қайта қаржыландырудан немесе шығындарды азайту сияқты барлық шығыстар санатын жоюдан туындауы мүмкін.
03 Қарыздан шығу
Қарызды алудағы ең маңызды қадамдардың бірі - ай сайын төленетін ең төменгі сомадан көп төлеуге. Тіпті қарапайым несиелік карта теңгерімі тіпті қызығушылық пен қаржылық шығындардан туындаған ең төменгі соманы төлесеңіз, онда онжылдықты төлеуге болады. Бұл сізге үнемдеуге жұмсалатын мыңдаған доллар шығындарын әкелуі мүмкін.
04 Зейнетақымен қамтамасыз ету
Зейнетақылық жинақ кейінге қалдырудың орнына басымдыққа айналуы керек. Ішкі табыстар қызметі жұмыс беруші 401 (k) жоспары, жеке зейнетақы шоттары және өзін-өзі жұмыспен қамтығандарға арналған арнайы зейнетақы шоттары сияқты арнайы салық жеңілдігі бар шоттармен зейнетақыға үнемдеуге қол жеткізді. Бұл шоттар зейнетақы жинақтарына салық жеңілдіктерін , несиелерді және салықсыз кірістерді алуға мүмкіндік береді. Егер сіз зейнеткерлікке шықпай тұрсаңыз, бюджетіңізді қайта қосыңыз, оны қосу үшін бөлме бар ма.
05 Сақтандыру
Сіз өзіңіздің және отбасыңыздың қаржылық тұрақтылығын қамтамасыз ету үшін көп күш жұмсадыңыз, сондықтан оны қорғау керек. Жазатайым оқиғалар мен апаттар орын алуы мүмкін, егер сіз жеткілікті түрде сақтандырылмаған болсаңыз, ол сізді қаржылық күйзелісте қалдыра алады. Сіз өзіңіздің өміріңізді, табыс табу қабілетін және басыңызды төбеңізді сақтау үшін сақтандыру қажет. Өмірді сақтандыру, мүгедектерді сақтандыру және үй иелерін сақтандыру осы сценарийлерге көмектеседі.
Сізге қандай сұрақ туындауы мүмкін, қандай өмірді сақтандыру қажет? Ұзақ мерзімді өмір белгілі бір мерзімге ұсынады; тұрақты сақтандыру сізді өмір бойы қамтиды, кейбір саясат ақша құндылығын жинақтаудың пайдасын ұсынады. Сіздің қажеттіліктеріңіз бен мақсаттарыңыздың қайсысы ең жақсы болып табылатындығын ескеру маңызды.