01 Roth IRA жарналары шұғыл қаражат ретінде қолданыла алады
Осы мақсат үшін сіздің Ротты пайдалануды жоспарламас бұрын, «жарналардың» анықтамасына Ротқа айналдырылған сомалар кірмейді және ол инвестициялық пайданы қамтымайды. Мысалы, егер Сіз $ 5,500 қосты және ол $ 6,000 дейін өсті, сіз $ 5,500 жарналарын салықтар мен айыппұлдарсыз алып тастауға болады, бірақ егер Сіз $ 500 пайдасын алсаңыз, салықтар мен айыппұлдар қолданылуы мүмкін.
02 Кейбіреулер Ротты қаржыландыру үшін Шегерілмейтін IRA пайдалана алады
Бұл жұмысты қосымша салық төлеусіз орындаудың кілті басқа IRA шоттарыңыз жоқ екеніне көз жеткізеді. Кейбір жағдайларда сіз өзіңізді басқаратын IRA-ны компания жоспарына айналдыра аласыз , ал болашақта сіз артқы есікті Роттың стратегиясын пайдаланып, қайта есептелетін сомаға салық төлемесіз.
03 Сіз кейінгі салықты орындай аласыз 401 (k) IRA ротына жарна
Егер сіздің жұмыс беруші жоспары осы мүмкіндікті ұсынса, сіз кейінгі салық жинақтарын жинай аласыз және болашақта болашақ Roth IRA-ды қаржыландыру үшін пайдалана аласыз. Бұл Рот ИРА қаражатын алу салық салынбайтынына және сіздің салық декларацияңыздың басқа элементтеріне әсер етпейтіндіктен зейнетақыларда тиімді болып табылады.
04 Рот IRA-лерінде минималды дистрибуция (РВД) жоқ
Сіздің жұбайыңыздың мұрагерлері Роттан қажетті бөлуді талап етеді , бірақ сол үлестірулер оларды салықтан босатады.
05 Сіз қарапайым IRA және Roth IRA үлес қосуға болады
Сіздің түзетілген жалпы кіріс Roth IRA салымының лимитінен төмен болған кезде, зейнетке шығу үшін сақтап қалатын нәрсені барынша ұлғайту үшін Рот ИРА-ға, сондай-ақ БІРІКТІ ИРА-ға үлес қоса аласыз. SIMPLE-ға төленетін жарналар шегерілетін болады және Ротқа жарна болмайды.
Бұл қосарлы қаржыландыру стратегиясы қазіргі уақытта салық салынатын табысты азайтуға және зейнетке шығудағы салық салынбайтын пайда үшін Рот жинағында қаражаттың болуына мүмкіндік береді. Бұл өзін-өзі жұмыс істейтін және келешекке мүмкіндігінше үнемдеуге тырысатын адам үшін пайдалы болуы мүмкін.
06 Жұмыс беруші жоспары Рот жарналарына рұқсат береді
Кейбір жоспарлармен ол барлық Рот немесе барлық салық жеңілдіктері болуы керек; басқа жоспарлар сізге әрқайсысын жасауға мүмкіндік береді. Егер сіздің жұмыс беруші жоспары қазіргі уақытта Роттың жарнасын төлеуге рұқсат бермесе, оны келесі жолы қосып, жоспарын түзетулерін сұрайды.
07 Ротты төлеу керек болса, жасы - ең үлкен фактор емес
Егер сіздің зейнетақыларыңыздағы күтілетін салық мөлшерлемесі қазір салық ставкасынан төмен болса, онда шегерілетін жарналар жақсы болуы мүмкін. Егер сіздің зейнетақыларыңыздағы салық мөлшерлемесі зейнетке шығу кезінде бірдей немесе одан жоғары болуы мүмкін болса (көбіне 401 (k) немесе IRA шоттары бар адамдар үшін) Роттарға қарағанда сіз үшін мағыналы болуы мүмкін.
08 Сіз жұбайыңыздың ромының үлесін жасай аласыз
Егер сіз өзіңіздің қаржыңыз бен жұбайыңыз Роттың жарнасын алуға құқығыңыз болса, бухгалтеріңізден немесе қаржы кеңесшісінен сұраңыз. Егер сіз Роттың құқығына ие болсаңыз, бірақ соңғы жартыжылдықта IRA- нің кейбір шығармашылық идеялары бойынша қаржыландыру туралы кеңестерін тексеруге өз қаражатыңыз жоқ болса деп ойлаңыз.
09 Ротты айырбастаушы калькуляторлар кейбір нәрселерді жібермейді
Мысалы, олар болашақта талап етілетін IRA-ны алудың әсеріне әсер етпейді және бұл Сіздің Әлеуметтік қамсыздандыруыңыздың салық салуына әсер етеді. Рот бұл әсерді азайтуға көмектеседі. Сіз барлық факторларға назар аударғанда, көптеген жағдайларда Роттың айырбасталуы онлайн-калькуляторларға сенуіңізге қарағанда, тиімдірек болуы мүмкін.