Мұнда Рот ИРА-ға 401 (k) сомадан кейін салықты қалай аударасыз.
Мұнда осы түрлендірудің қалай жұмыс істейтіні туралы жалпы сұрақтар бар.
Мен IRS ережелері Роттан кейінгі салықтық қаражаттарды аудару туралы анық емес екенін естідім.
Көптеген жылдар бойы қаржылық жоспарлау және салық қоғамдастығының компания жоспары бойынша кейінгі салықтық қорлар заңды түрде Рот ИРА-на айналдыра алатынына сенімді емес еді.
2014 жылдың қыркүйек айында ХҚЕС-ның шешімі осы мәселе бойынша түсініктеме берді және жауап - түпкілікті «Иә». Нəтижесінде сіз білікті компанияның зейнетақы жоспарынан кейінгі салықтық жарналарды Рот ИРА-ға айналдыруға рұқсат етіледі. Регламент және ережелерді түсіндіру туралы мәліметтерді мына жерден қараңыз:
- Зейнетақы жоспарларына салық салудан кейінгі төлемдерді қайтару туралы IRS ережелері
- Роттың айырбасталуына 401к кейінгі салықты бөлу
Әкімші екі жеке тексеруді қысқартады
Рот ИРА-ға 401 (k) салықтан кейінгі салықтарды аударуды жеңілдету үшін жоспарыңыздың әкімшісі екі тексеруді қысқартады; біреуі салықтардан кейінгі жарналар үшін және біреуі салық салынғанға дейінгі ақшаға төленеді. Салыққа салынған салықтарды Рот ИРА есебіне бағыттауға болады, ал салық салынғанға дейінгі ақшалар дәстүрлі IRA-ға айналды. 401 (k) үлестірме құжатына сәйкес тиісті үлес түріне тиісті есепшотты тағайындайсыз.
Ақшаны дұрыс емес шотқа салсаңыз не болады?
Сізге ролловка тексеруін алған кезде, сіз оны тиісті шотқа сақтауға 60 күн қалдыңыз.
Егер сіз 60 күндік мерзімін өткізіп алмасаңыз, онда сіздің айналымыңыз ролловар ретінде есептелмейді. Кейде біреу маған осындай қателіктер қатесін түзетуге тырысады. Төменде мына сұрақ туындады:
Мен жақында зейнеткерлікке шығып, менің 401 (k) нұсқамды орындай алдым. Менің ойымша, мен өте үлкен қателік жасадым, өйткені менің кейін салықтық ақшам болған еді, себебі түсінемін, мен Рот ИРА-на айналдыра алмас едім. Өткен 60 күндік мерзім аяқталғаннан кейін мен брокерлік шотқа салықтан кейінгі тексеруді қалдырдым ба, менің ойымша, шын мәнінде алтын мүмкіндігімді сындырды деп ойлаймын ба? (Мен салықтан кейінгі ақшаның екендігін дәлелдей аламын және әлі де қолма-қол ақша есебінде отырамын).
Өкінішке орай, бұл сұрақтың жауабы жоқ, ешқандай қолжетімділік жоқ. 60 күндік роликті уақыт шеңберіне ерекше жағдайларды қоспағанда, сіздің қаржылық қызметіңіз қателік жасаған жоқ. Сіз РОТ-ға Ротқа ақша аударудың басқа әдістерін көре аласыз, немесе сіз немесе жұбайыңыз Рот ИРА-ға үлес қосқаннан гөрі табыс тапқан жағдайда.
Қателерді болдырмау
Зейнеткерлікке шығу кезінде кез-келген теріс салық тосқауылдарына тап болмас үшін, барлық айналдыру ережелерін ұстаныңыз. Оны жоспар әкімшісіне жібермес бұрын барлық құжаттарды мұқият оқыңыз және депозиттерді жасамас бұрын шот нөмірін екі рет тексеріңіз. Сіз ең соңғы 401 (k) мәлімдемесіне салықтық қорлардан кейін қанша ақша керек екенін көруіңізге болады және сіздің Ротқа салынған чек мөлшерінің шамамен сол сома екеніне көз жеткізіңіз (ол, бәлкім, дәл болмауы керек) Сіздің ақшаңыздағы қаражат ретінде күнделікті инвестициялар құнының өзгеруі ретінде өзгереді).