401 (k) несие жұмысының негіздерін біліңіз
Сіздің жоспарыңызда несиеге рұқсат етілмейді
401 (k) жоспары 401 (k) қарыз түрінде шығуға мүмкіндік береді; кейбіреулері жоқ. 401 (k) жоспар әкімшісімен немесе инвестициялық компаниясымен (сіз өздерінің мәлімдемесіне қатысты өздерінің байланыс ақпаратын таба аласыз) жоспарыңызды өзіңіздің шотыңыздың қалдықтарынан қарыз алуға мүмкіндік беретінін білуіңіз керек.
Кейбір компаниялар бірнеше несие береді; кейбіреулері ешкімге жол бермейді Сіздің жұмыс беруші 401 (k) жоспарын құрған кезде, олар жоспардың несиеге рұқсат берер-бермейтінін анықтады.
Сіз ескі 401 (k) жоспарынан қарыз ала алмайсыз
401 (k) жоспары орналасқан компания үшін бұдан былай жұмыс істемесеңіз, сіз 401 (k) несие ала алмайсыз. Сіз бұрынғы жұмыс берушінің балансын жаңа 401 (k) жоспарына көшіруіңізге болады, егер сіздің ағымдағы жұмыс беруші жоспары несие алуға мүмкіндік берсе, сол жерден қарыз алсаңыз болады. Егер сіз ескі 401 (k) -ды IRA- ға жіберген болсаңыз, сіз IRA- лерден қарыз ала алмайсыз. Сізге ескі 401 (k) жоспарды аударудан бұрын барлық ережелерді білу жақсы.
Салықтар, қазір емес, кейінірек кейінірек
Сіз 401 (k) несие алған кезде алынған сомаға салық төлемесіз. Алайда, қарызды өз уақытында өтемеген жағдайда, салықтар мен айыппұлдар болуы мүмкін. Егер 401 (k) қарызы бар болса, жұмыстан кететін болсаңыз, онда қалған несие балансы 60 күн ішінде толығымен өтемейінше осы уақытта үлестірілетін болып саналады.
Егер несие нақты өтеу мерзіміне сәйкес өтелмесе, қалған несие қалдығына қарағанда бөлуге болады. Бұл жағдайда сізге салық салынатын кіріс пайда болады, ал егер сіз әлі 59 ½ емес болсаңыз, 10% мерзімінен бұрын алынатын айыппұл салықы да қолданылады. Несиенің 10 пайызға жуығы жұмысқа ауысуына байланысты несие қайтарылмайды және несиені қанағаттандыруға жеткілікті ресурстар жетіспейді.
401 (k) қарыз қаражатын қалай пайдаланады
401 (k) қарыздар мен несиелер бойынша Зейнетақы зерттеулер кеңесі жүргізген зерттеулерге сәйкес, заемдардың 40 пайызы заемдарды өтеуге, 30 пайызы үй жөндеуге немесе жақсартуға жұмсалады, ал отыз пайызы ақшаны инвестициялық мақсатқа емес, тұтынуға жұмсайды. Қарызды өтеу үшін несие алу қауіпті, себебі сіздің 401 (k) активіңіз кредиторлардан қорғалған.
Заңмен белгіленген ең жоғары несие сомасы бар
Егер сіздің 401 (k) жоспары несие береді, заңда қарыз алуы мүмкін максималды сома $ 50,000 немесе сіздің шоттарыңыздағы теңгерімнің 50 пайызын құрайды, қайсысы аз болса. Сізге берілген шоттың балансы - сізге тиесілі сома; мысалы, жұмыс беруші жарналары Сізге тиесілі болғанға дейін белгілі бір уақыт ішінде жұмыс берушімен бірге қалуыңыз мүмкін. Жұмыс беруші ең төменгі несие сомасы 1000 АҚШ долларын талап ете алады.
Кредит жалақыны шегеру арқылы өтеледі
401 (k) несиені өтеу Сіздің төлеміңізден автоматты түрде аудару арқылы орнатылады. Өтеудің ең ұзағырақ мерзімі - бес жыл. Көптеген өтеу жоспары ай сайынғы төлемдер ретінде құрылымдалған. Кейбір 401 (k) жоспары сіз несиені өтеген кезде жоспарға өз үлесіңізді қосуға мүмкіндік бермейді. Бір нәрсеге назар аудару керек: егер сізде 401 (k) қарызы болса, жұмысыңызды жоғалтсаңыз.
Тепе-теңдікті тез қайтару қажет немесе оны ертерек тарату ретінде санауға болады.
Өзіңізге қызығушылықты төлейсіз
Сіздің 401 (k) несие бойынша пайыздық мөлшерлеме сіздің 401 (k) жоспарыңыздағы ережелермен анықталады. Пайыздық ставка, әдетте, «Prime + 1%» сияқты формула түрінде орнатылады. Сіз өзіңіздің 401 (k) шотыңыздағы өзіңіздің балансыңызды қайтарасыз. Осыған қарамастан, 401 (k) несие алған уақыттың басым бөлігі сіздің болашақ зейнетақылық жинақ ақшаңызды нашарлатады.