Әр жылы 401 (k) және Рот IRA-ге қалай көмектесе аласыз?
Сіздің болашақ зейнеткерлік иесі сізге рақмет!
401 (k) Құқық және шектеулер
401 (k) жоспарға үлес қосу үшін, жұмыс беруші сізді жоспармен қамтамасыз етуі керек. Басқа да зейнеткерлік жоспарлау мүмкіндіктерінен айырмашылығы, 401 (k) жоспарға қатысуға кіріс шектеуі жоқ. Сондықтан сіз 500 000 АҚШ долларын құрай аласыз және 401 (k) жоспарына үлес қосуға құқығыңыз бар. Алайда, жыл сайын сіз өз үлесіңізді қосуға болатын шектеулер бар.
Жыл сайын рұқсат етілген ең жоғарғы жарна сомасы сіздің жасыңызға әсер етеді және өмір сүру бағасының индексінің (инфляция деңгейін көрсететін) кез-келген өсіміне байланысты жыл сайын өзгеріп отырады. Мысалы, 2017 жылы 40 жастан асқан болсаңыз, 401 (k) жоспары бойынша сіздің үлесіңізді максималды түрде $ 18,000 құрайды, егер сіз 50 жасқа толмаған болсаңыз және $ 24,000 болса, онда 6000-нан аса жаста болсаңыз, 50 жастан асқан болсаңыз. (k) салым шегі Сіздің нақты жарналарыңызға негізделген.
Кез келген жұмыс берушіге сәйкес келетін жарналар 2017 жылғы салық жылына арналған 18 000 АҚШ доллары көлемінде шектелмейді.
РОТ-ның артықшылықтары
Рот IRA салықтық кіріс түрінде елеулі салықтық жеңілдіктер береді. Сіз Рот ИРА-дағы 5 жыл бойы ашық болғаныңызда және табысқа жету үшін 59/1 / 2 жасқа дейін күте тұрсаңыз, Рот ИРА-дағы табысқа салық төлеуге міндетті емессіз.
Бастапқы Roth IRA жарналары (бірақ пайдасыз) сіз зейнетке шықпас бұрын кез келген уақытта салықтан босатылуы мүмкін. Бұл Рот ИРА-ды үйді сатып алу немесе мектеп бітірушіге немесе баланың колледж біліміне төлеу сияқты басқа мақсаттарға арналған тамаша жинақ құралын жасайды. Кейбір адамдар тіпті Roth IRA-лерін авариялық жинақ үшін резервтік жоспар ретінде пайдаланады. Тағы бір маңызды артықшылығы - Рот ИРА-мен иесінен қайтыс болғанға дейін ешқандай бөлу жоқ. 401 (k) және IRA-ның дәстүрлі инвесторлары 70/1 / 2 жастан басталатын осы шоттардан бөлуді бастауға міндетті.
Roth IRA құзыреті мен шектеулері
Рот ИРА-ға өз үлесіңізді қосуға болатын бірінші талап - сіз немесе сіздің жұбайыңыздың табыс тапқаныңыз. Бұл жай ғана жалақы төленуі немесе жұмыспен қамтылғаннан кейінгі табысыңыздың бір түрі болуы керек дегенді білдіреді. Рот ИРА жоспары жұмыс берушілер арқылы емес, жекеше түрде қол жетімді, сондықтан банк немесе қаржы мекемесімен жеке шот ашуға тура келеді. 401 (k) -нан айырмашылығы сіз өз үлесіңізге ие боласыз ба, жоқ па, сіздің жеке жарналарыңыздың лимиттері сіздің түзетілген жалпы кірісіңізбен және содан кейін жасыңызда анықталады.
Roth IRA-ға тікелей қатысу үшін жарамды болу үшін , сіздің түзетілген түзетілген жалпы табысыңыз сіздің салықтық мәртебеңізге байланысты белгілі бір деңгейден аспауы керек.
2017 жылы адамдар Рот ИРА-ға 118 000 АҚШ долларына өз үлесін қосуға қабілетсіздіктерін жоғалтып, тікелей Рот ИРА-ның жарналары 133 000 АҚШ доллары көлемінде аяқталады. Үйленген ерлі-зайыптылар бірлесе отырып табыс табуға $ 186,000 басталады. Рот ИРА-ға өз үлесін қосу мүмкіндігі жеке немесе жұптың табысы $ 133,000 және $ 196,000 асқанда ғана жоғалады. Егер сіз 2017 жылы толық жарналар лимитіне құқығыңыз болса, 50 жастан 50 жасқа дейін және егер сіз 50 жастан асқан болсаңыз, 5 500 АҚШ долларына дейін үлесіңізді қосыңыз (осы жылы сіздің салық салынатын кірісіңіз өзіңіздің салымыңыздан көп болған жағдайда).
Сіз Roth IRA-ге және 401 (k) -қа қосыласыз ба?
Көптеген адамдар үшін бұл сұраққа жауап - иә! Сіз 401 (k) және Roth IRA-дің жеке талаптарына сәйкес келетін болсаңыз, екеуіне де үлес қоса аласыз.
Екі зейнетақы жоспарларының біріне қатысу сізді басқа біреуді үнемдеуге жол бермейтін шектеу жоқ. Сондықтан зейнетақы жинақтарын барынша арттырыңыз!