Жаңа тоқсанның басталуы Сіздің қаржыңызды қарауға жақсы уақыт
Жылына кем дегенде бір рет қаржылық тұрғыдан қай жерде болсаңыз да, тоқсан сайынғы қаржылық шолуды орындау сіздің ақшаңызбен және мақсаттарыңызбен көбірек араласуға көмектеседі.
Не нәрсеге назар аударуды білмейтін болсаңыз, осы пайдалы бақылау тізімін нұсқаулық ретінде пайдаланыңыз.
1. Сіздің кредиттік есепіңізден және ұпайыңыздан бастаңыз
Сіздің несие есебіңіз және баллыңыз қаржылық сауықтыру шеберлігіңіздің ең маңызды бөліктерінің екеуі. Жақсы кредиттік есеп пен белгіленген несие тарихы сізге қажет болғанда несие алуды жеңілдетеді және қарызға байланысты тиімді пайыздық мөлшерлемелерді пайдалана алады.
Сіздің тоқсан сайынғы қаржылық шолуыңыздың шеңберінде кредиттік есепті қарау үшін уақыт бөліңіз. Мүмкіндігінше мүмкін болған барлық үш ірі кредиттік бюролардан есептерді тексеру жақсы, өйткені Equifax, Experian және TransUnion әрқашан сіздің есептеріңізде бірдей ақпаратты қамтымайды.
AnnualCreditReport.com арқылы кредиттік есептеріңізді тегін алуға болады. Сондай-ақ, кредиттік есеп пен несие сеансын немесе Несие Кармен сияқты тегін несие мониторинг қызметі арқылы аласыз.
Есепіңізді қарап шыққанда не іздейміз:
- Сіздің жеке ақпаратыңыздың дәл және жаңаша екенін тексеріңіз
- Әр шот бойынша ағымдағы қалдықты және төлем тарихын қарап шығыңыз
- Ашылған жаңа шоттарды іздеңіз немесе әлеуетті алаяқтық белгілері болуы мүмкін несие бойынша сұрауларды іздеңіз
- Кез келген теріс ескертулерді, мысалы, кеш төлемдерді, жинақ шоттарын немесе қоғамдық пікірді тексеріңіз
Қатені немесе қателігін байқасаңыз, несие бюросына хабарласыңыз, ол туралы ақпаратты дауға келіседі .
2. Сіздің бюджетіңізге ауысыңыз
Бюджет шығындарды үнемдеу және жинақ мақсатына жету үшін өте пайдалы. Сіздің тоқсан сайынғы қаржылық шолу барысында сіздің айлық шығындарыңызды сызықпен өтіңіз. Өткен тоқсаннан бастап ұлғайтылған немесе азайтылған немесе жаңа шығындардың шығындарын іздеңіз.
Содан кейін кірісіңізді қарап шығыңыз. Сіз көп ақша, аз ақша немесе бірдей соманы жасайсыз ба? Егер сіздің кірісіңіз ұлғайған болса және сіздің шығындарыңыз біткен болса, демек сіз борышты өтеуге немесе үнемдеуге көп қаражатыңыз бар екенін білдіреді. Екінші жағынан, егер сіздің кірісіңіз бірдей болса, бірақ сіздің шығындарыңыз жоғарылса, сізге жұмсалатын шығындарды азайтуға немесе жоюға болатын нәрселердің бар-жоқтығын тексеру қажет болуы мүмкін.
Егер сізде қарыз болса, ағымдағы қарызды өтеу жоспарын қараңыз . Сіз өзіңіздің қарызыңызды мақсатты мерзіміңізде төлеп тұру жолымен жүрсеңіз де, өзіңізге сұраңыз. Егер сіз қандай да бір шығындарды төмендеткен болсаңыз немесе сіздің кірісіңіз ұлғайған болса, балансты тезірек жою үшін ай сайынғы борыштық төлемдеріңізді арттыра аласыз ба.
3. Инвестицияларға екінші көзқараспен қарау
Қор нарығы құбылмалы, кейде сіздің инвестицияларыңыз басқаларға қарағанда жоғары немесе төмен қозғалыстарды көбірек сезінуі мүмкін.
Сіз тоқсан сайынғы қаржылық шолудың бөлігі ретінде портфельді тексеруді қоса алғанда, тәуекелге төзімділіктің негізінде тиісті активтерді бөлуді қамтамасыз етуге көмектесуіңізге болады.
Әр тоқсан сайын сіздің салымдарыңыз үшін төлеген төлемдеріңізді де қарастыруыңыз қажет. Жоғарғы жалақы табыстарды елеулі түрде төмендетуі мүмкін және нарықтың құлдырауы болған кезде әсері одан да тереңірек сезіледі.
Егер сіз төртінші тоқсанда қаржылық шолуды өткізіп жатсаңыз, сіз өзіңіздің портфолиіңіздегі шығындарды жинау туралы ойланғыңыз келуі мүмкін, сізде жыл бойы пайда болған кез-келген табысты өтеуге болады. Салық шығынының жиналуы сіздің жақсы жұмыс істейтін инвестицияларыңыздан есептік капиталдың пайдасының салықтық әсерін барынша азайтуға көмектеседі.
4. Сақтандыру төлемін тексеріңіз
Сіздің үйіңізді, көлігіңізді, өміріңізді және денсаулығыңызды жабу үшін сақтандыру қажет, бірақ бұл сізге қажет нәрседен көп төлеуге тура келетінін білдірмейді.
Бір тоқсаннан кейін қақпақтарыңыздың сомаларын, сыйлықақыларыңызды және шегерімдерді қарап шығыңыз. Сіз пайдаланбайтын қамту туралы кез-келген жеңілдіктерге немесе сіздің төлемдеріңізді көтеру арқылы сіздің төлемдеріңізді азайтуға болатыныңызды қарастырайық.
Сондай-ақ, сақтандыру жоспарыңыздағы кез-келген кемшіліктерді іздеңіз. Мысалы, жақында некеге тұрсаңыз немесе бірінші балаңызды қарсы алған болсаңыз, онда өмірді сақтандыру туралы ойлануға уақыт бар болуы мүмкін. Өмірді сақтандыру сақтандырудан аман қалатын жұбайыңызға қарызды төлеуге, ай сайынғы шығындарды өтеуге немесе егер сіз өтпесеңіз, балаларды тәрбиелеуге жұмсалатын шығынды қамтамасыз ете алады.
5. Зейнетақы жоспарыңыздың жарналарын қарап шығыңыз
Ең ерте зейнеткерлікке шығуды жоспарлай бастағаныңыз соншалық, жұмыс берушіңіздің жоспары бастаудың тамаша тәсілі болуы мүмкін. Егер сіз жұмыс кезінде 401 (k) немесе ұқсас салық жеңілдігі жоспарын сақтап жүрсеңіз, жыл сайын сіз өз үлесіңізді қаншалықты үлестіретінін білу үшін әр тоқсан сайын жарналарыңызды қарап шығыңыз. Егер сіз жыл сайынғы салым шегінен асып кетпесеңіз, марапатқа жақын болу үшін жарналар мөлшерін түзетіңіз.
Дәстүрлі немесе Roth IRA - сіздің жұмыс берушіңіздің жоспарынан басқа, немесе сіздің жұмысыңыз 401 (k) ұсынбаса, біреудің орнына сақтаудың тағы бір жолы. Егер сіз IRA-ді әлі ашпаған болсаңыз, жыл сайын осы есептік жазбалардың бірінде қанша ақша үнемдеуге болатындығын анықтау үшін опцияларыңыз бен бюджетіңізді қарауға уақыт бөліңіз.
6. Мақсатыңызды жаңартыңыз
Мақсаттарды орнату сіздің шығындарыңызды үнемдеуге және тиімдірек етуге ынталандырады. Сіздің қаржылық шолуыңыздың ақырғы бөлімі әр тоқсан сайын мақсаттарыңызбен қаншалықты прогреске қол жеткізгеніңізді тексереді. Егер мақсатыңыз бар болса, сіз өзіңіздің тізіміңізден өтіп, қаржылық жоспарыңызды дамытуды жалғастыра отырып қандай жаңа мақсаттар қоюға болатынын ойлаңыз.