Күрделі шығындарды сіз үшін жасаңыз
Капитал пайдасы мен шығыны мен салықтары негіздері
Инвестициялық пайданы сатудағы салықтық салдарларды (капиталдың өсуі және капиталдың жоғалуы) түсіну табысты инвестициялау тәжірибесінің маңызды аспектісі болып табылады.
Сіз сатқанға дейін ешқандай активке пайда немесе шығын жоқ. Осы уақытқа дейін қағазға (немесе онлайнға) бір нәрсе бар, ол сізге қанша тұрады. Мысалы, сіз өзіңіздің акцияларды сатып алатын қорыңызды өзіңізден сатып алғаннан жоғары бағаға сатсаңыз, сізде капиталдың пайдасы болады. Егер сіз өзіңіздің қорыңызды оны сатып алғаннан төмен бағаға сатсаңыз, онда сізде капиталдың жоғалуы болады. Капиталды пайда болған кезде, капиталдың пайдасы үшін салық міндетті. Алайда, капиталдың жоғалуы капиталдың өсімін өтеуі мүмкін, немесе егер салық жылы ішінде капиталдың өсуі болмаса, тұрақты табысты азайту үшін $ 3,000 дейін пайдалануға болады. Егер таза шығындар 3 мың доллардан асса, инвестор келешек салық жылында пайдаланылмаған шығынды алға жылжыта алады.
Салықтық шығындарды жинау мысалы
Капитал шығындарын өтеу үшін немесе тұрақты табысты азайту үшін капиталды жоғалтуды пайдаланған кезде сіз салық шығынының жиналуын тудыратын нәрсе жасайсыз. Капиталдың өсімін өтеу үшін салық шығындары жинау стратегиясымен бірге, сіздің өзара қорларыңыздың бағасына немесе Таза Активтердің құнына (NAV) назар аудару керек.
Мысалы, A қорында 1,000 және B қорында 1000 доллар инвестицияладыңыз. Екі жылдан кейін сіздің Қорыңыз А $ 1,500, ал B Қорыңыз $ 500 тұрады. Егер сіз бүгінгі күні екі қорды сатсаңыз, онда сіз Қордың А-да 500 доллардан асатын капиталдық кірісті және B қорының капиталын 500 доллардан жоғалтуды жүзеге асырасыз. Кіріс және шығыс бір-бірін өтейді және сізде ешқандай салық болмайды.
Қысқаша айтқанда, салық шығынының жиналуы инвесторға капиталдың пайдасын азайту немесе жою немесе қарапайым табысты азайту құралы ретінде бағалы болуы мүмкін. Капитал пайдасы немесе шығыны Сіздің 401 (k) немесе IRA сияқты салықтық кейінге қалдырылған есепте қолданылмайтынын есте сақтаңыз, сондықтан осы шоттардағы салық шығынының орнын толтыру мүмкін емес.
Салықтарды жоғалтуға қатысты ескертулер мен кеңестер
Кейбір инвесторлар кейінірек сатылатын (жиналған) қорды сатып алғысы келеді. Бұған дейін сату туралы ережені біліп алыңыз, ол шын мәнінде инвестор сатылымға дейін (кейін немесе кейін) 30 күн ішінде айтарлықтай қауіпсіздікті сатып ала алмайтынын айтады.
Сондай-ақ, салық шығынының асып кетуін күрделі шығындарды бөлу арқылы шатастырмаңыз. Ақылды инвестор сондай-ақ, дивидендтер төлейтін өзара қорлардан түсетін кірісті төмендету және активтердің орналасқан жері деп аталатын нәрсемен капиталға салынатын пайданы үлестіруден түсетін салықтар - салық салынатын шоттардағы салық салу тиімді инвестицияларды орналастыру арқылы тұрақты брокерлік шоттардағы салықты төмендетуі мүмкін.
Ақыр соңында, салық шығынының жиналуы жиі жылдық инвестициялық стратегия болып табылады, бірақ ақылды инвестор жыл бойы барлық қорларды сатып алуды және сатуды ескеріп, инвестициялық мақсаттарға негізделген инвестициялық шешімдерді нарықтың қыңырлығына емес, ойластырады.
Жауапкершіліктен бас тарту: Салық бойынша шешім қабылдағанға дейін салық кеңесшісімен немесе қаржылық кеңесшімен кеңесіңіз. Әрбір инвестордың ерекше жағдайлары жеке қаржыға жалпы инвестициялық стратегияларды қолдану алдында қарастырылуы керек. Бұл сайт туралы ақпарат тек қана талқылау үшін ұсынылады және инвестициялық кеңес ретінде дұрыс түсіндірілмеуі керек. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.