Сізге әртүрлі қорлар қажет бе?
Сондықтан осы мақаланы үздік әртараптандыру тәжірибесі туралы жаза пайдалы болар еді деп ойладым, әсіресе сатып алу үшін өзара қорлардың саны әртараптандырылған қоржынға ие болды .
Әртүрлі болып табылады және ол жоқ
Инвестициялық қорлармен әртараптандыру - әртүрлі санаттар мен актив класстарын білдіретін қоржындарды сатып алудың жалпы портфелін төмендету құралы. Фразадағы данагөй даналығы, «барлық жұмыртқаны бір себетке қоймаңыз» әртүрліліктің мәнін сипаттауға көмектеседі, себебі ол сіздің тәуекеліңізді бірнеше аймаққа тарату қажеттілігін суреттейді.
Егер сіз өзіңіздің барлық қаржыңызды бір инвестицияға салып қойсаңыз, әртүрлі қойыңыз, бәлкім, әртараптандырылмаған шығарсыз. Бірақ инвесторлар жиі өздерінің үлкен қателерін диверсификациялаумен жиі жасайды: олар ақша сатып алуды бірнеше әртүрлі өзара қорларға таратады деп ойлайды. Сіз жұмыртқаны әртүрлі себетке салып қойсаңыз не болады, бірақ барлық себеттер бірдей емес пе? Бұл әртараптандырылмаған!
Нақтырақ мысал үшін, сіз өзіңіздің жинақ ақшаңызды төрт түрлі инвестициялық қорларға бөлесіз, олардың әрқайсысында сіздің инвестициялық активтеріңіздің 25% -ы болады.
Әр қордың аты өзгеше, сондықтан әртүрлі мақсаттарға ие. Біреуі - өсу қоры, екіншісі - өсім және табыс қоры, үшінші - S & P 500 индекс қоры, төртінші - халықаралық қор. Мүмкін, алғашқы үш қор бірдей, ал төртіншіден, алғашқы үшеуі сияқты, көптеген холдингтер бар.
Дэйвид Рэмсидің Неліктен Дэйв Рэмсидің өзара қорларға қатысты қате екендігі туралы жазған тағы бір мақалада анық айтқанымдай, төмен диверсификацияның жалпы сценарийі сіз ойлағанға қарағанда жиі қайталанады. Дэйв төрт қордың әрқайсысы өздерінің ізбасарларына «ұсыныс» ұсынады, олар бірдей емес, олар тәуекелді тарату үшін қажетті әртараптандыруды қамтамасыз ету үшін немесе «жұмыртқаны әр түрлі себеттерге» табыстау үшін өте ұқсас.
Қордың «жабысып қалуынан» аулақ болыңыз
Сіздің қоржыныңызда бірнеше түрлі қорларыңыз болуы мүмкін, бірақ олардың кейбіреулері тым көп ұқсастықтарға ие болса, олар инвестициялық мерзіммен салыстырылады. Инвестициялық қорлармен бір-бірімен араласпау үшін, сіздің қорларыңыз әртүрлі қор санаттарынан шынымен екеніне көз жеткізіңіз.
Мысалы, әр түрлілікте бөлінген қарапайым төрт қорды орналастыру бір ірі капиталды қор, бір кіші қор қоры, бір шетелдік қор қоры және бір облигациялық қорды қамтуы мүмкін. Олардың әрқайсысы басқа қорлардың әрқайсысына қарағанда әртүрлі бағалы қағаздарға ие болуы мүмкін. Және «халықаралық» акцияларға емес, «шетел қорын» ескертіп отырмын. Шетелдік қор қоры , әдетте, 80% -дан 100% -ға дейінгі активтерді Америка Құрама Штаттарынан тыс компаниялар акцияларына салады, ал халықаралық қор қоры 50% немесе одан кем шетел қорларында, ал қалғаны АҚШ қорларында болуы мүмкін.
Сіз өзіңіз қалайтын инвестицияларды алғаныңызға сенімді болғыңыз келсе, Индекс қорларын пайдалану жақсы идея. Мысалы, Vanguard еуропалық қор индексі (VEURX) сияқты шетел қор индекстері қоры американдық қорларды емес, еуропалық қорларды ғана инвестициялайды.
Іске асырылатын қаражаттардың идеалды саны
Бір қорға инвестиция салып, әртараптандырылған болса да, сізге кемінде екі қажет, бірақ 10-дан көп емес, дұрыс әртараптандырылған болуы мүмкін. Егер сіз тек екіге инвестицияласаңыз, қор индекстері қорын және облигациялық индекстік қорды таңдай аласыз және қолайлы диверсификацияға қол жеткізе аласыз.
Толық әртараптандыру үшін бес-жеті жеті инвестициялық қоржын құра аласыз. Дегенмен, теңгерімді қорлар сияқты дұрыс қаражат түрін ескере отырып, бірнеше инвестициялық қорлармен әртараптандырылған қоржынға ие бола аласыз. Сондықтан біз қайда бастадық: қайсысы өзара қорлар жақсы?
Байланысты...
Жауапкершіліктен бас тарту: Бұл сайттың ақпараты талқылау үшін ғана ұсынылады және инвестициялық кеңес ретінде дұрыс емес. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.