Сіздің зейнеткерлік ұяға зиян келтіруі мүмкін ең жақсы 401 (k) айыппұлдар
Өздеріңді үйрете отырып, өздеріңіздің қалтаңызда қалған ақшаңыздың ауырсынуын ешқашан білмеудің жақсы мүмкіндігі бар деп үміттенемін.
Алғашқы 401 (k) айыппұлдың алдын-алу - бұл 10% мерзімінен бұрын алынатын алым
401 (k) жоспарын пайдаланатын инвесторларға ұсынылған көптеген салықтық және активтерді қорғауға арналған жәрдемақылардың орнына, Конгресс қашан және сізден шотты алуды жүзеге асыруға қатысты өте қатаң ережелерді белгілейді. Олардың ең көп тарағандары - сіз 591 жасқа толғанға дейін 401 (k) ақшадан алынатын ақшаға 10% мерзімінен бұрын айыппұл салу. 10% мөлшерінде мерзімінен бұрын өндіріп алынатын айыппұл сіздің 401 (k) ақша қаражатыңыздан алатын федералды, мемлекеттік және жергілікті салықтарға қосымша болып табылады, бұл сізден өз ақшаңыздың 50% зейнетақы қорлары.
Осы нақты 401 (k) жазадан қалай аулақ бола аласыз?
Осы Ережеге сәйкес, заңға жазылған сегізден артық босату бар, олар үшін сіз біліктілікке ие бола аласыз. Егер сіз осы жеңілдіктердің біреуін пайдалансаңыз, 10% мерзімінен бұрын айыппұлды төлеуіңіз қажет емес, тек әдеттегі табыс салығы, сіз басқаша қарызға алуы мүмкін.
Екінші 401 (k) айыппұл санкциясы 401 (k) жарналардан асып кетуден сақтайды
Конгресс жылына 401 (k) салым мөлшерін белгілегенде, сіздің шотыңызға енгізуге болатын максималды соманы айқындайды. Егер сіз осы қатаң 401 (k) үлесінен асып кетсеңіз, сіз «артық үлес» деп аталатын нәрсе жасауға кінәлісіз. Артық жарналар акциз түрінде қосымша айыппұл салынады.
Атап айтқанда, Fidelity-ге сәйкес, әлемдегі ең ірі 401 (k) жоспар әкімшілерінің бірі: «Артық жарналар үшін айыппұл 6 пайызды құрайды, 6 пайызы артық ақшаға есептеледі, бұл айыппұл акциз болып табылады. салық жылының аяғына дейін асып кеткен соманы алып тастасаңыз, артық үлестің мөлшеріне айыппұл салынбайды. « Басқаша айтқанда, сіз 401 (k) айыппұлдан аулақ болуыңыз үшін жақсы жаңалық бар, егер сіз өзіңіздің есептік жазбаңыздың үстеме жарнасын өзіңіз енгізген жылдың салық кезеңінің алдындағы мерзімде алсаңыз.
Қосымша 401 (k) айыппұлдар мен салықтардан аулақ болуыңыз мүмкін
Біз талқылаған екі 401 (k) айыппұлға қарамастан, 10% ерте шығын төлемі және артық жарналар бойынша салыстыру - қарапайым инвесторлар олардың өмірінде кездеседі, сіз өзіңізге төлейтін басқа жағдайлар бар Егер сіз ақша қаражатын инвестициялаған болсаңыз немесе ережелерге сәйкес 401 (k) ақша жұмсаған болсаңыз, сіз басқаға қарыз болмаған боласыз.
Бір мысал 401 (k) ішіндегі қарыз ақшаны пайдалану болып табылады. «401 (k)» деп аталатын 401 (k) арнайы түріне ие немесе 401 (k) -ны өздігінен басқарылатын Rollover IRA -ға аударған инвесторлар барынша тиімді және жоғары таза инвесторлар ипотекалық қарызды немесе жеке орналастырылған облигацияларды пайдалану арқылы басқарылатын жылжымайтын мүлікке инвестицияларды жүзеге асыратын шеберлік коммандиттік серіктестігі немесе арнайы құрылған жауапкершілігі шектеулі серіктестіктерге инвестициялау . Оңтайлы инвесторлар үшін, дұрыс жағдайда, әсіресе, ақ қолғаппен айналысатын активтерді басқарушы компаниямен байға түсетін болса, туындаған кездегі қиындықтарға тұрарлық болуы мүмкін. Бұл қиындықтарды жоспарлауға, жұмсартуға және қайтару есептеріне аударуға болады. Инвесторлар үшін бұл әртүрлі есептеулер.
Олар UBIT немесе коммерциялық емес табыс салығы ретінде белгілі бір нәрсені тудыру қаупі бар екенін білмейді; олардың 401 (k) немесе Rollover IRA нақты салық декларациясын төлеуге және салық төлеуден бас тартуға немесе салық салынбайтын салықтарды төлеуіне тура келеді. Бұл ғана емес, сонымен бірге бағалы қағаздарды ұстайтын жаһандық кастодиан дерлік барлық жағдайда, кастодиандық төлемдерді елеулі дәрежеде төлейді . Тағы да, егер сіз өзіңіздің таза құныңыз жеткілікті жоғары болса, ол әлі де тұрарлық болуы мүмкін, бірақ ол ақылмен есептеле отырып, олардың әрқайсысы өздерінің тәуекел-сыйақысын саудалауды барынша арттыру үшін мұқият таңдап алынғандарға жете алмайды.