401 (k) жұмысының шектеулілігін түсіну
АҚШ конгресі, әрине, жыл сайын өз үлесіңізге алатын ақша сомасына шектеу қойды. Әйтпесе, өте жоғары табысы бар адам жыл сайын 401 (k) жоспары бойынша миллиондаған долларға миллион доллар салып, үкіметтің елеулі табыстарына бағынады.
Конгресс жарналарға шектеу қою арқылы 401 (k) жоспарының салықтық артықшылықтарынан көп пайда табатын орташа класс болып табылады.
401 (k) үлестің шектеулерінің үш түрі
401 (k) мәніне қанша ақша салмасаңыз, соншалықты күрделі болуы мүмкін. Нәтижесінде сіз кез келген жылы қолданыста болатын 401 (k) үлесінен асып кетпеуге өте абай болуыңыз керек. Дәстүрлі IRA немесе Roth IRA- дегі шектеулерді неғұрлым күрделірек етеді, бұл сіздің барлық ниетіңіз бен мақсаттарыңыз үшін 401 (k) жарнаңызға орналастырылған үш түрлі лимиттердің бар екендігі.
- 407 (k) Салымының лимиті 401 (k) шотының иесі өзінің жеке жалақысынан үлес қосуы мүмкін ақша сомасын білдіреді. 2018 жылы 401 (k) лимитінің бұл бөлігі 18,500 долларға белгіленді.
- Catch-Up 401 (k) салымының лимиті 50 жастан асқан қызметкерлер зейнетақы жинақтарына өз үлестерін қосуы мүмкін қосымша ақша ұсынады. 2018 жылғы жағдай бойынша бұл көрсеткіш 6,500 АҚШ долларына тең. Осылайша, 50 немесе одан жоғары адам 25 000 АҚШ долларын құрайтын болады.
- Қосымша 401 (k) Қосылу шектеулері «барлық ұстау» ережесін білдіреді. Негізінен, барлық сайлау мерзімін кейінге қалдыруға арналған жарналар, сондай-ақ жалақы төлеуге арналған жарналар, сондай-ақ жұмыс берушінің тиісті қорлар немесе бонустық жүйелердегі шотқа қосқан кез келген ақшасы және т.б. Сіздің өтемақы сомаңыздың 100% немесе 55 000 АҚШ долларынан аспауы керек. 2018 жылы.
Бұл соңғы бит маңызды. Шындығында, егер сіз 50 жасқа толмаған болсаңыз, кез-келген жылы 401 (k) мөлшерінде ең көп ақша алатын болсаңыз, ол $ 55,000 құрайды. Оның үстіне, өзіңіздің жарналарыңыздан $ 18,500 ғана шығуы мүмкін. Басқа $ 36,500 сіздің жұмыс берушіден келуі керек. Жұмыс берушілер өте аз мөлшерде 401 (k) пакеттерін ұсынады.
401 (k) жарналарының шектеулерінен асатын жағдайда не болады?
Егер сіз 401 (k) жарналарыңызды барынша тиімді етуге жеткілікті сәттілікке ие болсаңыз, онда сіз ай сайын айтарлықтай қиындықсыз бас тартуға қаншалықты қажет екенін анықтау қиын болуы мүмкін. Ең оңай жолы - $ 18,500 және оны жалпы табысыңызбен бөліңіз. Бұл әрбiр төлемақыдан қаншалықты пайыздық негізде алынатындығын және сіздің 401 (k) жоспарыңызға бағытталғанын анықтайды. Егер сіздің кірісіңіз бір жыл ішінде көтерілсе, сіз бұл көрсеткішті тиісінше түзетіңіз.
401 (k) есептік жазбаңызға рұқсат етілгенге қарағанда көбірек ақша салсаңыз, ақшаны сізге қайтаруды жоспарлау туралы 15 сәуірге дейін барасыз. Бұл артық өтемақы кейінге қалдыруға жатады. Егер сіз салық шегерімін алсаңыз, онда артық мерзімін алып тастау туралы оны қайтаруға тура келеді, бірақ сіз қосымша 10% мерзімінен бұрын айыппұл санкцияларына ұшырамауыңыз керек .
Сіздің жұмыс беруші емес, артық 401 (k) жарнаны ұстау сіздің жауапкершілігіңіз. Егер қате жіберілген жылдың салықтық өтінім беру мерзімінің басталуына дейін артық соманы алып тастамасаңыз, қатал айыппұлдарға, қосарланған салық салу нысанына тап болады және барлық зейнеткерлік жоспарыңыз біліктілікке жатпайтын ретінде қайта жіктелуі мүмкін. лайықты мөлшердегі ұя жұмыртқасын салсаңыз, үлкен қаржылық салдары болады.
401 (k) қосылуға арналған шектеулер сізге жоғары деңгейде болса, әртүрлі болуы мүмкін
Егер сіз 2018 жылы жұмыс берушіден $ 120,000-нан артық ақша табуды талап ететін жоғары төленетін қызметкер деп білсеңіз, сіз басқаша болмасаңыз, 401 (к) деңгейден төмен болуы мүмкін. Бұл сіздің жұмыс берушіңіздің жоспары «ең ауыр» деп есептелетін жағдайда болуы мүмкін. Қарапайым түрде, егер компанияның ең жоғары табысы (175,000 доллардан көп табыс алатындар) жалпы жарналардың 60% -дан астамын құраса, жоспар «ең ауыр» деп есептеледі.
Конгресс 401 (k) жоспары тек басқару құрылымында артықшылықтарға ие болу үшін ғана пайдаланылмағанын тексергісі келді.
Зейнетақылар жөніндегі маманмен, салықтық провинциямен, білікті бухгалтермен және / немесе сізде сұрақтарыңыз болса, адами ресурстармен сөйлесіңіз
Пенсиялық жоспарларға қатысты ережелер мен нормативтік актілер күрделі болып табылады. Егер сіз қателесеңіз, бұл сіздің отбасыңыздың қаржысына қатты зиянын тигізуі мүмкін. Егер сіз дұрыс емес нәрсе жасадыңыз деп ойласаңыз немесе зейнеткерлік жоспарын реттейтін ережелердің бірін бұзу қаупі бар болса, дұрыс адамдармен сөйлесіп, мәселені мүмкіндігінше жылдам шешіңіз.