Сізге әрқашан Max 401 (k)
Пенсионентті сақтауға қатысты жалпы нұсқаулық үнемдеуге, сақтауға және үнемдеуге көмектеседі.
401 (k) немесе осыған ұқсас зейнеткерлік жоспарға үлес қосу американдықтардың көпшілігі өмірдегі табыс мақсаттарына жету жолында жүргендей сезінбейтін фактілерді көрсететін көптеген есептермен күресу сияқты көрінуі мүмкін. Іс жүзінде жеке қаржы сарапшыларының көпшілігі жұмыс орныңызда сіздің табыңыздың 10-нан 20 пайызына дейін үнемдеуді ұсынады. Мұның бәрі сізді 80 пайыздық табыстың орнына ауыстыру көрсеткішіне жақындатуға бағытталған.
Әрине, бұл тек қана бағдарлар және сіздің жеке қаржылық жоспарыңыз болуы тиіс - жақсы, жеке .
401 (k) жоспары бойынша жарналарды максималды түрде арттыру керек болғанда
Ең жақсы тәжірибе ұсынысы, егер ұсынылса, компанияңыздың ойынына қол жеткізу үшін жеткілікті мөлшерде үнемдеу. Көптеген жағдайларда, компания матчының үстінен және одан тыс кету зейнетақы мақсаттарын қаржыландыру үшін қажет. 2018 жылы сіз 401 (k) жоспарына үлес қоса алатын максималды сома - $ 18,500 (50 және одан жоғары жастағы 24 500 АҚШ доллары).
Мұнда 401 (k) -қа мүмкіндігінше үлестірместен бұрын орынды болуы қажет кейбір қаржылық кезеңдер:
- Шұғыл қорға бөлінген негізгі өмір сүруге жұмсалатын шығындардың кем дегенде 3-тен 6 айға дейін болуы қажет.
- Сіз жоғары пайыздық несиелік карталар бойынша берешекті, жеке қарыздарды, автонесие және т.б.
- Сіз баланың болуы, үй сатып алу немесе басқа ірі сатып алу сияқты қысқа мерзімді қаржылық өмір мақсаттарына жету жолында тұрсыз.
- Сізде өмірді сақтандырудың жеткілікті көлемі бар.
- Сізде ерік-жігер мен басқа да маңызды құжаттарды (тірі қалау, денсаулық сақтау туралы сенімхат, сенімгерлік және т.б.) қоса алғанда, жылжымайтын мүліктің жоспары бар.
- Сіз Денсаулық сақтау сальдосы шотына максималды сомаға дейін салым жасайсыз (жоғары шекті медициналық сақтандыру жоспарымен қамтылған жағдайда)
- Сіз алты ай немесе одан да көп уақыттан бері жұмыс істемейтін болсаңыз, сізді және отбасыңызды қорғау үшін мүгедектікті сақтандырудың тиісті дәрежесі бар.
- Егер сіз зейнеткерлікке шықсаңыз, сізде ұзақ мерзімді күтім жоспарлары бар (LTC сақтандыру, өзін-өзі төлеу және т.б.).
401 (k) жоспары бойынша жарналарды максималды түрде арттыру керек болғанда
401 (k) мүмкін болатын максималды сомаға үлес қосқанда, мінсіз болып көрінуі мүмкін, бұл барлық адамдарға дұрыс көзқарас емес. Ең алдымен, әрқайсысы зейнетақы жоспарына жылына 18 500 АҚШ доллары көлемінде салым салуға мүмкіндігі жоқ. Егер сіз жылына $ 50,000 табыс тапсаңыз, бұл жалпы табыстың 37 пайызын құрайды. Бұл жағдайды жасау үшін артық ақша ағыны болмауы мүмкін екенін түсіну дұрыс.
Барлық зейнеткерлік жоспарлау процесі - бүгінгі таңда қажеттіліктер мен тілектерді қанағаттандыруға тырысып, ақшаны бөліп тастауға арналған теңдестіру актісі. Егер сіз несиелік картаңыздың маңызды қарызын жинаған болсаңыз немесе пайызсыз ипотекалық қарызға ие болсаңыз (мысалы, 6 пайыздан жоғары болса), әдетте, борышты қысқартуды басымдығы барынша жоғары деңгейде сақтау керек.
Дәл осылай, сізде толығымен қаржыландырылған төтенше жағдайларды үнемдеуге арналған есептік жазбаңыз жоқ болса, сіз жұмыс берушінің матчынан жоғары зейнетақы жинақтарын көтерместен бұрын бұл туралы ойлауыңыз мүмкін.
401 (k) жарнаны есептеп шығарудың басқа себептері бар. Егер зейнетақы жоспары сізде жоғары жалақылар мен шығындармен ауыратын болса немесе әлсіз инвестиция бағыты болса, сіз компания матчына жоғарыда және одан тыс жүруді тоқтатқыңыз келуі мүмкін. Дәстүрлі немесе Roth IRAs сияқты басқа салық жеңілдіктері бар зейнетақы шоттары жылына $ 5,500 (50 жастан жоғары жастағы адамдар үшін 6,500 доллар) және сіздің инвестициялық мүмкіндіктеріңізді бақылауға мүмкіндік береді.
Көріп отырғанымдай кейде 401 (k) -ды максималды түрде арттыру керек, ал кейде сіздің жарналарыңызды шектеу қажет болуы мүмкін. Бірінші қадам, сіз өзіңіздің үлесіңізді қаншалықты үлес қосқанын анықтау кезінде жалпы қаржылық жағдайды бағалауға арналған.
Егер сізде тұрақты қаржылық негіз бар болса және сіздің жұмыс беруші демеушілік зейнетақы жоспарыңыз керемет мүмкіндіктермен жүктелсе, сіздің жарнаңызды үнемдеу мағынасы бар. Егер сіз әлі де қаржылық өмір жоспарыңыздың басқа аспектілерінде жұмыс істеп жатсаңыз, бұл сіздің 401 (k) жарнаңызды ұлғайтуға мүмкіндік беретін белгіні білдіреді. Жақсы жаңалық - жоғары пайыздық қарызды төлеу, сіздің төтенше жағдайыңыздың қауіпсіздігі желісін құру және басқа қаржылық мақсаттарға назар аудару, шынайы қаржылық сауықтыру жолында маңызды қадамдар жасау және зейнеткерлікке дайындықты арттырудың маңыздылығын қамтамасыз ету болып табылады.