401 (k) матчын жоққа шығару қымбат зейнетақы қателігі болып табылады
Сіздің жұмыс берушіден сәйкес үлес алу 401 (k) -ды үнемдеу үшін қосымша ынталандыру болып табылады. Өкінішке орай, әркім өздерінің жоспарларына сәйкес келмейді.
Wells Fargo компаниясының 2017 Driving Plan Health Report есебіне сәйкес, мыңжылдықтың 37 пайызы, 31 пайызы Gen Xers және Baby Boomers-тің 25 пайызы 401 (k) -де матчты рақаттана алмайды. Бұл құнын қаншалықты қымбатқа түсіре алатыныңызды біліп алсаңыз, жинақ ойыныңызды күшейтуге себеп болуы мүмкін.
401 (k) сәйкес жұмыс
Жұмыс берушілердің 401 (k) деңгейінде қанша жұмыс істейтіндігі туралы стандартты ереже жоқ. Ал кейбір жұмыс берушілер матчты ұсынбайды. Орташа алғанда, ең көп таралған матч - долларға шаққандағы доллар, ал қызметкерлердің жарналары бойынша алғашқы 6 пайызға дейін. Басқаша айтқанда, сіздің жалақыңыздың кем дегенде 6 пайызын сіздің жоспарыңызға 100 пайыздық матчқа ие болу үшін сақтау керек.
2017 жылғы Vanguard-дың хабарлауынша , Америкада қалай жұмыс істейтіні туралы есеп , жұмысшылардың 36 пайызы 2016 жылы кейінге қалдырылған жарналар жоспарларына 3,9 пайыз немесе одан аз қалдырды. Жиырма үш пайызы 4-тен 6 пайызға дейін үлес қосты, бұл көптеген жұмысшылардың өздерінің жоспарларының толық әлеуетін жүзеге асыра алмайтынын көрсетеді.
Мәселен, матчтың жетіспеушілігі сіздің зейнетақы жинағыңызда қандай әсер етуі мүмкін?
401 (k) ойынының мәні қандай?
Сіз 30 жаста екеніңізді ескеріп, жылына 50 000 доллар жасаңыз. Сіз өзіңіздің жалақыңыздың 3 пайызын 401 (k) мөлшеріне енгізесіз, ол 2 пайыздық өсімді құрайды. Сіздің инвестицияларыңыз орташа жылдық 7 пайыздық табыс мөлшерлемесін табады.
Егер сіздің жұмыс беруші жалақыңыздың 100 пайызына сәйкес келсе, жалақыңыздың алғашқы 6 пайызына дейін, 65 жасқа дейін зейнетке шығу үшін шамамен $ 540,000 сақталады.
Бұл нашар емес, бірақ таңдап алу мерзімін 6 пайызға дейін көтерсеңіз , сандар қалай өзгеретінін қарастырыңыз, сол жұмыс беруші матчымен. Бірдей мөлшерде қайтарымдылық мөлшерінде сіздің 401 (k) $ 1,1 млн-ға дейін өседі. Бұл сіздің толық жарамдылыққа ие болу үшін жарналарыңызды кем дегенде жеткілікті түрде ұлғайтуға айтарлықтай ынталандыру.
Сіздің жинақ ақшаңызды арттыру үшін матчты алу зейнеткерлікке шығу үшін көп активтерді білдіреді және бұл сіздің инвестицияларыңыздың инфляцияға қарама-қайшы келуіне көмектеседі. LIMRA мәліметтері бойынша, 20 жылдық кезең ішінде 2 пайыздық инфляция деңгейі сіздің инвестицияларыңыздың шығындарын 73 000 доллардан астамға азайтуы мүмкін. Салыққа салынатын кейінге қалдырылған 401 (k) санынан көп болған жағдайда, зейнетақыға инфляцияның ықпалын азайтуға көмектесе алады.
Сіздің жоспарыңыздың қалай жұмыс істейтінін біліңіз
Сіздің 401 (k) нұсқаңыздағы толық сәйкестікке сәйкес келетін біліктілік екі нәрсені талап етеді: сіздің жоспарыңыздың сәйкес үлесіңіз қалай жұмыс жасайтынын және сіздің жарналарыңыздың мөлшерін реттеуге дайындық туралы білу.
Мысалы, ең көп тараған матч 6 долларға дейін долларға шаққандағы долларға тең болған кезде, мен қол жетімді схема ғана емес .
Кейбір жоспарлар, мысалы, сіз енгізген алғашқы 3 пайыздың 100 пайызына сәйкес келеді, ал кейінгі 3 пайыздың 50 пайызы. Басқа жоспарлар сіз жоспарға қанша уақыт жұмсайтынына қарамастан, көрнекі пайыздық үлес ұсына алады. Сіздің жоспарыңыздың қандай әдіс қолданатынын біле отырып, сіз үнемдеуге болатын түзетулер жасауға көмектеседі.
401 (k) үнемдеуді автоматты түрде арттыру
Егер сіз өзіңіздің жоспарыңызды және мерзімін ұзартуды қарастырсаңыз және сіз қысқартасыз, автоматты эскалация уақыт бойынша сіздің мақсатыңызға жетуге көмектеседі. Авто-эскалация тек сіздің 401 (k) үлесіңізді жыл сайын белгілі бір пайызбен арттырады. Бұл жоспарды өзгертуді ұмытпағаныңыз жөн, ал жылдық өсім бірдей мөлшерде жыл сайынғы көтерілумен сәйкес келсе, сіз өзіңіздің жалақыңыздан шығатын қосымша ақшаның ешқайсысын жіберіп алмасаңыз болады.
Авто-эскалация уақыттың ішінде матчты алу үшін жұмыс істеудің күшті тәсілі болуы мүмкін. Fidelity Investments-ден жүргізілген зерттеулердің деректері бойынша, 401 (k) балансы 2016 жылдың төртінші тоқсанында орта есеппен орташа есеппен 92 500 АҚШ долларына дейін жетеді. Бұл өсімнің көбінесе қызметкерлер арасында автокөлік қозғалысын қолдануына байланысты.
Егер жоспарыңыз автоматты түрде эскалацияны опция ретінде ұсынбаса, жыл сайын жарналар мөлшерлемесін реттеу үшін жоспар әкімшісіне хабарласуға болады. Алдымен сіздің жарналарыңызды қаншалықты ұлғайтуға болатынын анықтау үшін бюджетіңізді тексеріңіз. Содан кейін, сіз көтеріле ме, жоқ па, фактор. Одан сіз өз жоспарыңызға қаншалықты қосыла алатындығын анықтай аласыз.
401-тен кейінгі қараңыз (k)
Есіңізде болсын, 401 (k) ішінде қанша мөлшерде сақтай алатын шектеулер бар. 2017 жылға қарай жыл сайынғы салым шегі - $ 18,000 немесе $ 50 немесе одан жоғары болса, $ 24,000. Егер сіз осы шегіне жыл сайын тиіп кетсеңіз немесе 401 (k) ұсыныс жасамаса, сіз жеке зейнетақы шотында да сақтай аласыз. Дәстүрлі немесе Roth IRA зейнеткерлікке шығу үшін салық жеңілдіктерін және сіздің жинақ ақшаңды қосудың басқа жолын береді. Сіз өзіңіздің сәйкес үлесіңізді ала алмайсыз.