R Қорларды айқындау, артықшылықтары мен кемшіліктері
Сіз, мысалы, Class A, Class B немесе C класы сияқты өзара қорлардың қарапайым акциялар сыныптарымен таныссыз шығарсыз.
Бірақ R үлестері қандай және олар басқа үлестік сыныптарға қарағанда инвестиция үшін жақсы болған кезде?
R бөлісу Өзара қорларды анықтау
R акциялары зейнетақы үлесі ретінде анықталған өзара қорлардың үлестік сыныбы болып табылады, сондықтан «R» әрпі. R бөлісетін сыныптық инвестициялық қорлар тек 401 (k) сияқты жұмыс беруші демеушілік зейнетақы жоспары арқылы қол жетімді. R үлестері өзара қорлардың жүктемесі жоқ (мысалы, жүк көтеру жүктемесі, артқы жүктеме немесе жүктеме деңгейі), бірақ оларда әдетте 0,25% -дан 0,50% -ға дейінгі диапазонда 12b-1 тарифі бар.
401 (k) жоспарларында қарастырылған жалпы R қорының отбасы Американдық қорлар болып табылады. Мысалы, Американдық Американдық қорлардың өсу қорын немесе Американдық қорлардың іргелі инвесторларының немесе американдық қорлардың кішігірім әлемдік әлемін R1, R2, R3 немесе R4 үлестік сыныптарында көруіңіз мүмкін.
Өзара қорларды бөлісу керек пе?
R Инвестициялық пай қорларының үлесі 401 (k) жоспарларында қол жетімді, себебі жұмыс берушілердің демеушілік зейнетақы жоспарларында жүктемені өтейтін өзара қаражаттарға жол берілмейді.
Сондықтан көбінесе комиссиондық брокерлер арқылы сатылатын жүктерді зарядтауға арналған өзара қорлар ұсынатын өзара қорлар компаниялары осы проблеманы шешуге арналған R-шәре класына келді.
R акциялары ақылға қонымды шығындар коэффициенттері болуы мүмкін және олар акциялар, B акциялар немесе C акциялар сияқты жүк қорларын пайдаланудан жақсы болуы мүмкін, бірақ олар индекстік қорлардан жоғары болуы мүмкін.
Мысалы, American Funds Growth Fund of America R1 (RGAAX) шығыстық коэффициенті 1,44% -ды құрайды, бұл белсенді басқарылатын өсу қорларының орташа деңгейінен біраз жоғары.
Алайда, Vanguard өсу индексі (VIGRX), шығыстардың ара қатынасы 0,18%, VIGRX пайдасына 1,26% айырмашылық бар. Уақыт өте келе, R үлесі қорының үлкен шығыстары өнімділікке үлкен кедергі келтіреді және ұзақ мерзімді перспективада жиынтық табыста мыңдаған долларға жетуі мүмкін.
Инвестицияларға салынған инвестициялардың төменгі қатары Өзара қорлар
Өзіңіздің меншікті 401 (k) үлесіңізге жұмыс беруші өз үлесіңізді қосуы мүмкін. Алайда, шығындарға назар аударыңыз, әсіресе егер жұмыс беруші матч жоқ болса. Осылайша, жеке зейнетақы шотын (IRA) сияқты өзіңіздің зейнетақылық шотыңызды таңдап алсаңыз болады.
Егер сіз жұмыс берушінің 401 (k) жоспарын пайдаланғыңыз келсе, және R бөлісетін қорлар жалғыз таңдау болса, сіз оларды пайдалана аласыз және сіздің мақсаттарыңыз бен тәуекелге төзімділікті қанағаттандыра аласыз. Дегенмен, R акциялары мен арзан индекстік қордың таңдауын ескере отырып, инвесторлардың басым көпшілігі индекстік қорды таңдауды дұрыс деп санайды, әсіресе 10 жылға немесе одан көп мерзімге инвестиция жасағанда.
Жауапкершіліктен бас тарту: Бұл сайттың ақпараты талқылау үшін ғана ұсынылады және инвестициялық кеңес ретінде дұрыс емес. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.