Қараңыз, қай пай қоры үлесі Сіз үшін ең жақсы
Инвестициялық қорлардың бірнеше түрлі үлестері бар .
Ауқым бүкіл әліпбиді қамтыған сияқты. A, B, C, D, I, K, R және Z акциялары бар. Және бұл мен бұрын ғана көргендерім; сондықтан, бәлкім, басқа жерде бар!
Өзара пай қорларына қатысу негіздері
Өзара қордың қатысу үлгілері туралы бірінші және ең жақсы мәселе, егер сіз өзіңізді өзіне-өзі инвестициялаушы болсаңыз, онда сіз үшін ең үздік үлесті үлес техникалық тұрғыда үлестік класс болып табылмайды - бұл жүктеме қорлары ! Кейде өзара қор компанияларында «Инвесторлардың акциялары» ретінде жүктеме қорларын жіктеуге болады.
Акциялар, B акциялар немесе C акцияларын өзара қорлармен сатып алудың жалғыз себебі - сізде комиссия бойынша төленетін кеңесші немесе брокер болғандықтан. Егер сіз неге және неғұрлым көбірек білгіңіз келетініне сенімді болмасаңыз , ең жақсы кеңесшіні таңдауға арналған мақаланы оқып, қосымша үй тапсырмаларын орындағыңыз келуі мүмкін.
Мыналар өзара қордың үлестік сыныптары бойынша негіздемелер:
- A сыныпты бөлісу Өзара қорлар : Бұл қаражаттар « алдыңғы жүктеме » деп аталады, яғни сіз акцияларды сатып алған сайын сатып алу сомаңыздың пайызын төлейсіз дегенді білдіреді. Алдыңғы жүктемелер әдетте 3% -дан 5% -ға дейін артады, бірақ олар жоғары болуы мүмкін. Мысалы, 5% алдын-ала жүктемесі бар «А» үлестік қорын сатып алсаңыз және $ 10,000 акциялар сатып алсаңыз, сіз $ 500 төлейсіз. Әр түрлі сөзбен айтқанда, сіз $ 10,000 емес, 9,500 АҚШ долларын құрайтын боласыз.
- В класты бөлісу Өзара қорлар : Бұл қаражат «кері жүктеме» деп те аталады, сонымен бірге «шартты кейінге қалдырылған сату бағасы (CDSC) деп аталады, яғни сатылған акциялардың долларлық құнының пайызын төлейтінін білдіреді. Қордың қаражатын иемденгенде, ақшаңызды төлей алмайсыз, бірақ сіз сатқан кезде ақы төлейсіз Бақытымызға орай, қорды сақтаған кезде артқы жүк біртіндеп төмендейді және ақыр соңында жүктеме нөлге дейін төмендейді. олар әдетте 12б-1 ақы деп аталатын нәрсе бар, бұл қордың шығындарын арттырады, бұл қорды ұстап тұрғанда төменгі кірістерді білдіреді.
- C класты бөлісу Өзара қорлар : Бұл қорлар «деңгейлік жүктеме» деп аталады, яғни қорды сақтаған кезде, әдетте, 1,00%. Бұл қордың шығыстарын арттырады және B акцияларымен 12b-1 ақы сияқты қайтарады.
Бөлісу классы ең жақсы - А, В немесе С?
Тағы да, егер сіз өзіңізді өзіңіздікі инвестор болсаңыз, онда сізде ең жақсы ставка жоқ жүктеме қорлары болады. Олар, әдетте, шығын коэффициентінің төмендігіне және төлеуге арналған жүктеме жоқ. Бұл уақыт бойынша жоғары кірістерді аударады, өйткені сіздің ақшаңыздың көп бөлігі қор биржасында немесе өзара қор компаниясында қолға түсудің орнына қорда қалады.
Бірақ егер сіз жүктелген қаражат сатып алсаңыз, мұнда ең жақсы нәрселер туралы негізгі үзінділер:
- Акциялар жақсы болған кезде : Ұзақ мерзімді инвесторлар (5 жылдан астам және 10-нан жоғары) акционерлік қорлармен жақсы жұмыс істейді. Алдыңғы жүктеме жоғары көрінуі мүмкін, бірақ акция қорларының ішкі шығыны B және C акцияларынан төмен болады.
- B акциялары жақсы болған кезде : Егер сіз акцияларды 5-тен 7 жылға дейін сататын болсаңыз және кері жүктеме мөлшері жыл сайын азайса, B акциялары жақсы идея болуы мүмкін, себебі сіз кез-келген жүктемені төлемейсіз сіз сатқан кезде ештеңе төлей алмайсыз. Тек шығыстардың қатынасы тым жоғары емес екеніне көз жеткізіңіз (үміттенемін, 1,00% -дан әлдеқайда жоғары емес).
- C акциялары жақсы болған кезде : Бұл акциялардың класы қысқа мерзімде (бір жылдан астам, бірақ үшеуден аз) өзара қордың акцияларын ұстайтын кезде жақсы идея болып табылады. Алдыңғы жүкті төлемесіз, бірақ қорды бір жылға сатсаңыз, артқы жүк жүктеледі. Қазіргі уақытта 1,00% деңгейдегі жүктеме уақыт өте қымбатқа түседі, сондықтан олар бір жылдан үш жылға дейін жақсы.
Ең бастысы, шығындарды мүмкіндігінше аз ұстауға тырысыңыз және тек инвестициялық мақсаттарға және тәуекелдерге төзімділікке сай келетін қаражат сатып алыңыз.