401k немесе IRA-дан қалайша, зейнетақыға дейін, содан кейін және қалай кету керектігін біліңіз.
Сіз 401 (k) немесе IRA-ге ақша салу туралы білесіз, бірақ сіз қалай шығасыз? Ертерек алуды, әдеттегі бөлуді немесе қажетті ең аз бөлуді қабылдайсыз ба, IRA және 401 (k) алу туралы ережелерді анықтаңыз.
01 401 (k) Шығару Ережелері
02 IRA-ны дәстүрлі алу ережелері
IRA-дің мерзімінен бұрын алынуы қарапайым табыс салығына да жатады, ал бұл 10% айыппұлды нашарлатады. IRA-ларда 401 (k) секілді: өлім, мүгедектік, ажырасу және QDRO секілді көптеген айырмашылықтар бар, бірақ бірнеше адам бар. Білікті білім беру шығындарын төлеуге ақшаны пайдалансаңыз (иә, колледж сияқты, бірақ мұны істемесеңіз), сіз оны 10% айыппұлсыз ерте ала аласыз, оны медициналық шығындар үшін жалпы кірістің 10% немесе үйде сатып алған білікті мамандар үшін 10 000 долларға дейінгі ақшаны қолданасыз. Бірақ тағы да, сіз алатын кез-келген ақша қалыпты табыс ретінде салық салынатын болады және ұзақ уақыт жинақталған жағдайда жақсы жұмыс істейтін салық салынатын кейінге қалдырылған инвестициялардың пайдасына пайда болмайды.
03 Рот IRA алу ережелері
Рот ИРА шығару мүлдем басқа. Сіздің инвестицияларыңыз Ротта салық салынбайды, ал сіз үлестірген кезде сіз кем дегенде 59 жаста болғаныңызда және кемінде 5 жыл бойы Рот ИРА-ны ұстаған жағдайда олар салық салынбайды. Сондай-ақ, ертерек тарату үшін 10% айыппұл бар. Бірақ бұл тек инвестициялық табыстарға байланысты. 59 1/2 жасқа толғанға дейін өзіңіздің бастапқы жарналарыңыздан салық пен айыппұлды үнемі алып тастай алатындығын есте ұстаған жөн. Алғаш рет Рот ИРА қаражатын алу жарналардан алынды деп саналады. Бұл Роттың шын мәнінде икемді жинақ құралын жасайды. Сіз Roth IRA-лерді колледж қаржыландыруы немесе төтенше жағдайларды үнемдеу сияқты басқа мақсаттарға үнемдеу үшін қолдануға болады.
04 401 (k) -дан қарыз алу
Егер сіздің жұмыс беруші рұқсат берсе, 401 (k) қарызы ертерек үлестіруге қарағанда жақсы. Несие тексерілмейді, егер бар болса, комиссия төмен болады. Сіз өзіңізді қызығушылықпен төлеуіңіз керек, бірақ бұл қызығушылықтың төмендігі. Егер сіз үйді сатып алу үшін ақшаны пайдалансаңыз, сізде ұзақ өтеу мерзімі болуы мүмкін. Бірақ жағымсыз жағынан, сіз өзіңізді салықтан кейін төлейсіз, сондықтан сіз 401 (k) негізгі салық жеңілдіктерінің бірін жоғалтасыз. Сіз сондай-ақ нарыққа инвестицияланған маңызды айлар немесе жылдар болуы мүмкін мүмкіндіктерді жіберіп алмадыңыз. 401 (k) қарыздың ең үлкен төмендеуінің бірі сіз өз жұмысыңызды тоқтатқан немесе тоқтатылған жағдайда 60 күн ішінде несие беруіңіз қажет болуы мүмкін. Әйтпесе, сіздің несие балансыңыз әдеттегі кіріс ретінде қарастырылады және сізге 10% мерзімінен бұрын айыппұл санкциясымен тиюі мүмкін. Егер зейнетақы жинақтарын мүлдем ұстамасаңыз, онда сізге керек.
05 Зейнетақы жоспарларынан қалыпты бөлу
Қалыпты дистрибуция - бұл 59 жастан кейін жасалынған. Осы сәтте сіздің ақшаңызды алып тастау үшін айыппұл жоқ. Егер сіз 401 (k) дәстүрлі алдын-ала салық салынатын немесе тұрақты IRA-ға салынатын болсаңыз, онда сіз бөлу бойынша қарапайым табыс салығын төлейсіз. Идея мынада, сіз сол кезде зейнетке шығады және жалақы алмайсыз , демек, төменгі салықтық кронштейнде .
06 Талап етілетін ең аз бөлу
70/1 / 2 жасқа жеткенде, нәрселер біраз қиын болады. Егер сіз зейнеткерлікке шықсаңыз, бірақ бөлуді бастамаған болсаңыз, 70 I / II-дан кейін IRS Сізге таратылатын соманың 50% -ын толтыра бастайды. Бұл талап етілетін ең аз бөлу деп аталады, ал егер сізде дәстүрлі IRA болса , оны болдырмау керек. (Сіздің 401к жұмысыңыз әлі де жұмыс істемей тұра қалуы мүмкін және Roth IRA ұстаушылары қажетті ең аз бөлуді қажет етпейді.) IRS әр жылға қанша қажет болатындығын анықтауға көмектесетін өмір сүру ұзақтығы кестелерін пайдаланады. Қажетті ең аз бөлу немесе ҚҰБ ережелері туралы көбірек білу үшін осы мақаланы қараңыз .