Егер сіз ай сайын кездесулерді аяқтауға қиындықтарыңыз болса және сіз жауап іздесеңіз, тәртіптелген болсаңыз, шоғырландыру сіз үшін жұмыс істей алады, шоғырландырудың мүмкін емес және жасай алмайтынын түсінуіңізге және бірнеше қарапайым нұсқауларды орындауға мүмкіндік береді.
Қарызды шоғырландыру дегеніміз не?
Қарызды шоғырландыру - бұл бір қарызды тек бір айлық төлеммен жинау. Шоғырландыру идеясы - сіз жасай алатын төлемдер санын азайту және мүмкіндігінше ай сайын қалтаңыздан шыққан пайыздық мөлшерлемені және жалпы соманы төмендетіп, теңгерімді төлеуді жеңілдетеді.
Есте сақтау керек нәрселер
Қарызды шоғырландыру сіздің қарызыңызды бақылаудың тиімді әдісі бола тұра, есте сақтауға болатын бірнеше нәрсе бар.
- Қарызды шоғырландыру, әдетте, сіздің қарызыңыз сияқты кепілденген қарыздарыңызды қамтымайды. Ол кредиттік карточка, қамтамасыз етілмеген борышқа, жеке банктік несиелерге, несие желілеріне және медициналық төлемдер сияқты басқа да қарыздарға қолданылады.
- Борышты біріктіру сіз несиелік карталарды пайдалануды тоқтатпайынша және біріктіруде қосылатын басқа есептік жазбаларды қоспағанда жұмыс істемейді. Үздік курс шоттарды жабу және несиелік карталарды қысқарту. Кейбір борыштарды шоғырландыру бойынша кредиторлар сізге оны кредиттің шарты ретінде жасауды талап етуі мүмкін.
Қарызды шоғырландыру түрлері
Қарызды біріктірудің бірнеше жолы бар. Міне, кейбіреулер қарастырады.
Шоғырландыру бойынша несие: Көптеген қаржы институттары банктерді, кредиттік серіктестіктерді және қаржы компанияларын қосқанда, шоғырландыру несиесін ұсынады. Егер сізде осы мекемелердің бірімен қарым-қатынасыңыз болса, бұл бастау үшін керемет орын болады, тіпті пайыздық мөлшерлеме бойынша үзіліс жасай аласыз.
Жеке банктің қарызы арқылы ай сайын бірдей төлемді белгілі бір ұзақтықта, әдетте үш жылдан бес жылға дейін жасай аласыз. Бұл автокөлікке өте ұқсас. Шындығында, кейбір банктер несиелік бірлестіктер ұсынады, олар үшін жинақ шотын немесе ықшам дискіні кепілге қоюға болады. Бұл, әдетте, сізге жақсы баға береді, бірақ бұл сіздің жинақ ақшаңызға лайықты мөлшерде болса, тек мағыналы болады.
Олай болмаған жағдайда, сіз қарыздарды төлеу үшін жинақ ақшаны пайдалануды жақсы көресіз.
Жеке қарыздың белгіленген ұзақтығы болғандықтан, сіздің прогрессіңізді қадағалауға және ақыр соңында қарыздан босатылатындығын білуге болады.
Шоғырландыру Кредиттік карточкасы: Егер сіздің несиеіңіз өте жақсы болса, онда сіз қалдықтарды аударуға болатын несие карточкасына ие бола аласыз. Адамдар бұған балансты аудару үшін тартымды тарифпен ұсыныс жасағанда жиі қатысады.
Есіңізде болсын, бұл несие ұпайына әсер етуі мүмкін. FICO ұпайлары несиені пайдалануды ескереді (сіз үшін қолжетімділігіңізге қарағанда қанша несие бересіз) және басқа да факторлар арасында қарыздың жалпы мөлшері. Есептерді төлегенде, несиені пайдалану төмендейді (бұл сіздің несиелік бағаңыз үшін жақсы болуы мүмкін), бірақ сізде үлкен теңгерімде бір шот (сіздің бағалауға теріс әсер етуі мүмкін) болады. Шамамен, егер сізде пайыздық мөлшерлеме төмен болса, шотты тезірек төлей аласыз.
Home Equity Loan: Егер сіздің үйіңізде теңдік бар болса, жоғары теңгерімді жоғары пайыздық шоттарыңызды төлеу үшін үйдегі меншікті қарыз қаражатын пайдалануыңызға болады.
Сіздің үйіңіздегі несие сіздің жылжымайтын мүлікіңізбен қамтамасыз етілгендіктен, несиелік карталарыңыздағы төлемдерден әлдеқайда жақсы бағаға ие боласыз.
Бірақ бұл екі қырлы қылыш. Егер сіз кейінірек қиындықтарға ұшырасаңыз және несие төлеміңізді жасай алмасаңыз, сіз өзіңіздің мүлігіңізді тәуекелге ұшыратасыз, өйткені сіздің несиеңіздің қарызын өндіріп алуға құқығы бар.
401к кредит: Ұқсас ескертулер 401к қарызға қолданылады. Егер осындай жақсы теңгерімді пайдалану үшін тартымды көрінсе, зейнетақы шотында осы қарызды төлеуге болады, бірақ абай болу керек. Егер сізде қарызды қайтару қиын болса, ол оны кері қайтарып алады. Сізге 10% дейін мерзімінен бұрын айыппұл санкциялары салынып, ақшаны сақтаған кезде төлемеген салықты төлеуге тура келеді. Егер сіз жұмыс орындарын ауыстырсаңыз, 401 к несиеіңіз 60 күн ішінде өтелуі немесе таратылуы деп есептелуі мүмкін (айыппұлдар мен салықтар төленеді).
Қарызды басқару жоспарына қатысты шоғырландыру
«Қарызды басқару жоспары» үшін онлайн іздеуді жүргізіңіз және сіз жүздеген компаниялар сіздің қаржыңызды басқаруға көмектесу үшін ұсынатын болса, онымен бірге жұмыс жасайсыз.
Көптеген коммерциялық емес деп мәлімдейтін компаниялар сіздің несие берушілеріңізден сіздің төлемдеріңізді тарататын агенттікке айына бір төлем жасау арқылы қарыздарыңызды өтеуге мүмкіндік береді.
Кейбір жағдайларда агенттік қызығушылық пен кешіктірілген төлемдерді жою туралы келісімдерді бере алады, бірақ бұл концессия ерікті болып табылады, ал кейбір кредиторлар сізді жеңілдетуден бас тартады. Ең дұрысы, төлем жоспары сіздің шоттарыңызды толығымен төлейтін белгілі бір ұзақтыққа арналған.
Ең жақсы ставка Ұлттық қордың несиелік кеңес беру бөлімшесімен жұмыс істеу. Сіз өзіңіздің аймақтағы агенттерді веб-тораптағы агенттік іздеу түймесін пайдалана отырып таба аласыз.
Банкроттыққа қарсы шоғырландыру: Егер сіз өзіңіздің өтелмеген борышыңызда мағыналы икемділікке қол жеткізе алмасаңыз, сіз банкроттық туралы сұрақты қарастырғыңыз келуі мүмкін. Бұл әлемнің соңы емес, ол шоғырландырудың басқа түрлеріне және борышты басқаруға қатысты бірнеше артықшылықтарға ие. Сіз 7-тарау, түзу банкроттық және 13-тарау, 3-5 жылдық өтеу жоспары арасында таңдай аласыз. Бұл артықшылықтар туралы 13-тараудың орнына « Қашан қашан қарауға болады?» Бөлімінен білуге болады.