401-ші жылдың басында (k) Шығу тек әділ табыс салығынан артық болуы мүмкін
Бірақ сіз жаңа үйге алдын-ала төлем жасайсыз ба, сіздің балаларыңыз үшін колледждің оқу ақысы немесе күтпеген қаржылық жағдайыңыз үшін ақшалай қаражат қажет болса, сіз 401 (k) шығуды қарастырған кезде өте мұқият әрекет ету маңызды.
Әрбір 401 (k) қаражатын алу сіздердің табысқа жеткен бұрынғы жоспарларыңыздың маңызды артықшылықтарын құртуды білдіреді. Олар тіпті табыс салығы мен қосымша айыппұлдарға әкелуі мүмкін.
401 (k) Шотты алу ережелері мен айыппұлдар
401 (k) жоспарының ең пайдалы артықшылықтарының бірі - әрбір жарнаның салық жеңілдіктері. Бүгінгі күні сіздің жарналарыңыз бойынша салық жеңілдігі ғана емес, сонымен бірге сіздің шотыңыздағы жарналарыңыз да салықты кейінге қалдырады . Бірақ бұл салықтық жеңілдіктер тек жоспардың ережелеріне сәйкес болғанда ғана қолданылады және бұл ережелер бәрінен шектеледі, сіз жоспарды жыл сайын жоспарға қосуға қаншалықты үлес қосуға болатыныңызды жоспарлап отырасыз.
Сирек қоспағанда, дәстүрлі 401 (k) әдеттегі кіріс ретінде салық салынуы мүмкін, бірақ Roth 401k активтері басқаша қарастырылады. Керемет жағдайда сіз 401-тен (k) қаражаттан жұмыстан шыққанға дейін қаражат ала алмайсыз.
Сіз жұмыстан шыққан әрбір жалақының санын қалай төлегендіктен, сол салықтарды төлеуден пайда салығын төлейсіз. Көптеген адамдар, олар жұмыс істеген жылдарға қарағанда зейнетке шығудың төменгі деңгейінде екенін біледі, бұл кейбір салыстырмалы салық жинақтарын қосады.
Бірақ егер сіз кем дегенде 59 жасқа дейін жетпес бұрын, сіз 401 (k) қаражатын алып тастасаңыз, онда сіз тек сіз алынатын сомаға табыс салығын ғана емес, сонымен қатар бұл қаражат қосымша 10 пайызға дейін мерзімінен бұрын таратудың айыппұл салығына жатады .
Бұл жерде заттар тез жабысады. Кейбір адамдар үшін бұл салықтар мен айыппұлдарды төлегеннен кейін сіз тартқан соманың жартысын қысқартуы мүмкін! Бұл ақшаны бүгінгі салықтарға «жоғалтып» қана қоймай, сонымен қатар зейнеткерлікке шығын қояды.
401 (k) алып тастауға салынатын айыппұлдар
Айтуынша, белгілі бір жағдайларда кейбір қаржылық шығындарды азайтуға бағытталған 10 пайыздық мерзімінен бұрын тарату айыппұлына қатысты бірнеше ерекшелік бар. Төмендегі жағдайларға байланысты, сіз 59 жасқа толғанға дейін 401 (k) ақша алу қосымша жазадан босатылады:
- Сіз өлесіз және шот бенефициарға төленеді
- Сіз мүгедек болдыңыз
- Сіз жұмыс орныңызды тоқтатып, кем дегенде 55 жаста боласыз
- Медициналық шығыстарды шегеру ретінде рұқсат етілгеннен аз соманы алып тастайсыз
- Сіз мезгіл-мезгіл тең мерзімдік төлемдерді бастайсыз ( 72-ережені қараңыз)
- Сіздің отставкаға кету отбасылық қарым-қатынастың білікті тәртібімен байланысты
Осы сценарийлердің әрқайсысына ақша аудару тек қосымша 10 пайыздық айыппұл емес, қарапайым табыс салығына жатады, алайда қаражат жоспардың ережелеріне және тиісті құжаттамаға сәйкес жүргізілуі тиіс. Осындай шығуды бастамас бұрын, жоспарыңыздың талаптары туралы өзіңізді үйретіңіз.
Қосымша 401 (k) мерзімінен бұрын алу туралы ескертулер
401 (k) мерзімінен бұрын алынуына байланысты айыппұлдар мен салықтардан басқа, сіз осы зейнетақы жоспарының ақшалай қаражатын әлеуетті болашақта жоғалтады. 401K жоспарына үлес қосуға болатын жыл сайынғы шектеулер бар, сондықтан сіз кейінірек шығуға дайын болмайсыз. Айтуға болмайды, жоғалтылған табысқа және күрделі пайызға «жету» үшін жеткілікті мөлшерде үнемдеуге болады.
401 (k) несиенің өз елеулі кемшіліктері бар болса да, мұндай қарызды қаржы шегіп тұрған болсаңыз және сіздің жалғыз нұсқа зейнеткерлік ақшаңыз болса , қарастыруыңыз мүмкін. Кемшіліктері бар болса да, 401 (k) несиесі әдетте 401K-ны алып тастауға жақсырақ, бірақ бірде-біреуі мінсіз.
Сіздің 401 (k) алып тастауды және RMD-ді кідірту
Спектрдің екінші жағында көптеген адамдар 401 (k) жоспарларынан бөлуді кешіктіре алады және осылайша салықтың кейінге қалдырылған өсімінің артықшылығын 70½ жасқа жеткен жылдан кейінгі жылдың 1-ші сәуіріне дейін барынша арттыра алады.
Осы сәттен кейін, кем дегенде, қажетті ең аз дистрибутивті (RMD) жыл сайын алып тастау керек.
Сіздің ВВД есептелетін жылдың басындағы жағдай бойынша сіздің өмір сүру ұзақтығыңызға сәйкес бөлінген Сіздің Есептік жазбаңыздың балансы ретінде есептеледі, оның « Бірыңғай өмір сүру ұзақтығы» кестесінде IRS анықтаған. Ерлі-зайыптыларыңыз сіздің жалғыз бенефициарыңыз болса және сізден он жылдан астам жас болса, ерекше жағдай. Ерте шығу сияқты, жылдық ВВД-ді қабылдамай, күрт айыппұлмен келеді. Сіздің РВД-ны шығарудан бас тартқаны үшін айыппұл, ол таратылуға тиіс және шын мәнінде алынып тасталған нәрсе арасындағы айырмашылықтың 50 пайызы.