Сіз ай сайын жұмсағыңыз келетін ақша сомасын есептеуден бастайсыз. Бұл ең маңызды қадам. Егер сіз зейнеткерлікке көбірек жұмсағыңыз келсе, анық, сізге көбірек құтқару қажет.
Сондай-ақ, зейнеткерлік жасыңыз сізге қажет қаншалықты көп әсер етеді. Егер сіз ерте зейнеткерлікке шыққыңыз келсе, ұзақ жұмыс жасайтын адамды жоспарлағаннан әлдеқайда көбірек қажет болады.
Төменде келтірілген төрт қадам сіз зейнеткерлікке қанша қаражат қажет екенін өзіңізге бағалауға көмектеседі.
1. Зейнетақылық шығындарды бағалау
Сіздің алғашқы қадамыңыз - зейнетақылық шығындарды бағалау ; зейнеткерлікке шыққан сайын, сіз зейнетақыға жұмсалатын салықты қоса есептегенде, зейнетақыға жыл сайын жұмсап отырасыз деп ойлайсыз. Бастаудың бір жеңіл тәсілі - ағымдағы үйге ақы төлеуді қарау. Сізге ай сайын төлеуге арналған үй ақысын жұмсаңыз деп есептесеңіз, зейнетке шығу үшін қандай айлық мөлшерде қажет болатынын пайдалану үшін жақсы бастапқы баға. Содан кейін сіз оны қалай жұмсайтыныңызды қараңыз. Сіз зейнетке шыққаннан кейін кейбір заттар өзгеруі мүмкін. Мысалы, құрғақ тазалау төмендеуі мүмкін, бірақ жол жүруі мүмкін. Негізгі зейнетақымен қамсыздандыру бюджетінің қателіктеріне жол бермеңіз , мысалы, негізгі үй жөндеу, жыл сайынғы сақтандыру сыйлықақылары немесе мерзімді стоматологиялық жұмыстар сияқты үнемі пайда болмайтын заттарды ұмытып кету.
2. Кепілдендірілген көздерден қаншама табыс әкелетінін суреттеңіз
Кепілдік берілген көздерден қанша зейнетақы алатындығын түсіну маңызды. Бұл зейнетақылар, әлеуметтік қамтамасыз ету және ай сайынғы аннуитеттік төлемдер сияқты табыс көздерін қамтиды. Сізде барынша кепілді кіріс болса, сізге аз қаражат керек болады.
Содан кейін бұл табысты сіздің зейнеткерлік шығындарыңызбен салыстырасыз. Ең дұрысы зейнеткерлік шығындардың кем дегенде жартысы сіз 70 жасқа жететін уақытқа кепілденген табыстармен қамтамасыз етілген. Егер бұлай болмаса, қосымша кепілдік беретін ай сайынғы кірісті қамтамасыз ету үшін аннуитетті сатып алуды қарастырғыңыз келуі мүмкін.
3. Gap есептеңіз
Үшінші қадам - зейнетақылық шығындар мен зейнеткерлік кірістің кепілді көздері арасындағы айырманы есептеу. Егер сізде 50 000 АҚШ доллары мөлшеріндегі жылдық зейнетақылық шығындар және 30 000 АҚШ долларына кепілдік берілген табыстар болса, сіздің айырмашылық 20 000 АҚШ долларын құрайды. Бұл босшаулар жыл сайын сіздің жинақ және инвестицияларыңыздан шығуға қажет жылдық соманы білдіреді. Егер сіз нөмірлерді уақыт сызығы форматында қоясаңыз, әр жыл үшін қажетті қаражатты көре аласыз. Содан кейін, зейнеткерлікке шығу үшін жеткілікті түрде дайын болу үшін қанша мөлшерде сақталуы керектігін бағалау үшін, жыл сайын күтілетін зейнетке шығу жылдарыңыздағы жыл сайынғы айырмашылықты қосыңыз.
4. Инфляция және өмір сүру ұзақтығы факторы
Инвестициялық кірістің, өмір сүру ұзақтығының, инфляцияның және негізгі борышын жұмсауға дайындық сияқты айнымалы факторлар сіз зейнеткерлікке шыққан ақша көлеміне үлкен әсер етеді. Осы айнымалы мәндерді есепке алу үшін ең жақсы және ең жаман жағдай сценарийін де дамытуды қалайды.
Ең жақсы жағдай орташа табысқа, орташа өмір сүру ұзақтығына және инфляцияның төмендеуіне әкеледі. Нашар сценарий орташа өмір сүру ұзақтығы мен жоғары инфляциядан жоғары орташа табыстың төмен деңгейін болжайды. Егер сіздің зейнетақыңыз тек жақсы нәтиже алған жағдайда ғана жұмыс істесе, басқа жолды анықтау керек. Мүмкін, ұзақ уақыт жұмыс істеуге, одан көп ақша жұмсауға немесе зейнетке шығу үшін аз жұмсауға тура келетін шығарсыз.
Егер сіз матема емес болсаңыз, зейнеткерлікке шығу үшін қажет нәрсені есептейтін болсаңыз, ол өте маңызды болып көрінуі мүмкін. Өзіңізге шыдамды болыңыз және онымен жұмыс істеңіз. Егер сізге кәсіби көмек керек болса, жақсы зейнеткерлік жоспарлаушы іздеңіз. Сірә, сіз тек бір рет зейнетке шыға аласыз. Уақытты жоспарлауға жұмсаған уақытыңызда әлдеқайда жақсы сезінесіз.