Сіздің жеке жағдайыңыз - ең үлкен фактор
Кейбіреулер сізге зейнеткерлікке шығу үшін үнемдеуге арналған «сізге табысыңыздың 10% үнемдеуі керек» сияқты ереже береді. Бұл 10% жинақ ережесі деп аталады. Мұндай ережені сақтау үнемдеуге қарағанда жақсы, бірақ бір ереже барлығына қолданылмайды.
Неғұрлым көп жасасаңыз, зейнеткерлікке шыққан өмір сүру деңгейін сақтап қалу үшін көбірек сақтау керек. Еңбек табатын қызметкерлер 20% немесе 30% -ын үнемдеуі мүмкін.
Мен зейнетке шығу үшін қанша ақша жинау керектігіне қарапайым жауап бергіңіз келетінін білемін және жауапты «айына $ 436 үнемдеу» сияқты жеңіл болсын деп тілеймін. Бұл дәл осылай жұмыс істемейді. Үй құрылысы сияқты, сіз жоспарлар жасап, қандай ерекшеліктеріңізді анықтауыңыз керек. Содан кейін қаншалықты қымбатқа түсетінін және қанша уақыт қажет екенін шеше аласыз.
Көптеген нәрселер сияқты, үнемдеуге қаншалықты қажет, сіздің жеке жағдайларыңызға байланысты. Жекешелендірілген жауапты есептеу үшін келесі факторларды пайдаланыңыз:
- Зейнеткерлікке жұмсалған қаражат
- Бүгінгі жас
- Жоспарланған зейнеткерлік жас
- Сіз қанша сақтап қойдыңыз
Осы заттардың әрқайсысына назар аударыңыз, олар сіздің қажетті жинақ ақшаңызға қалай әсер етеді.
Қажетті зейнеткерлік шығындар
Пенсионерде болғыңыз келетін өмір салты неғұрлым кең болса, соғұрлым үнемдеу керек. Егер сіз жасты бастасаңыз және кейінірек зейнетке шықсаңыз, үнемі әр ай сайын үнемдеу арқылы сіз жайлы зейнеткерлік өмір салтына қол жеткізе аласыз.
Қанша жеткілікті? Байланысты!
Қажет болғаныңыз туралы қате түсінік алу үшін үнемдеуден түскен әрбір 5000 АҚШ долларына кем дегенде 100 000 АҚШ доллары керек. Бұл дегеніміз, $ 50,000 табыс қажет болса (Әлеуметтік қамсыздандырудан және / немесе зейнетақымен қамтамасыз етілсе де) Сізге кем дегенде $ 1,000,000 сақталған қажет.
Кейбір адамдар зейнетақыға миллион долларлық баға белгілеуін көріп, миллионер болуға тырысатын идеямен айналыса бастады, сосын олар мүлдем үнемдемейді. Бұл жақсы емес. Мұның сізге кедергі келтірмеуіне жол бермеңіз. Көбірек үнемдеуге көмектесетін кіші басқарылатын түзетулер жасауға тырысыңыз. Әрбір бит есепке алынады.
Есіңізде болсын, көптеген адамдар зейнетке шығу кезінде аз өмір сүрудің ақылға қонымды жолдарын табады. Егер сізде Әлеуметтік қамсыздандыру және зейнетақы болса, сіз миллионға жақын ештеңе қажет ете алмайсыз.
Ағымдағы жасы
Қажетті зейнеткерлік жасқа дейін қанша уақыт қажет болса, мақсатқа жету үшін ай сайын үнемдеу керек болады. Сізде аз уақыт болса, көбірек үнемдеу керек болады.
Сонымен қатар, егер сізде көп уақыт болса, инвестицияларыңыздың көп бөлігін жоғары тәуекелдіктерге бөлуге болады, олар жоғары кіріс алуға әлеуеті бар (бірақ сенімді емес). Егер сізде бес жылдан кейін зейнеткерлікке шығу сияқты уақыт аз болса, нарықтағы үлкен құлдырау сіздің зейнеткерлік жоспарларыңызды бұзбауы үшін сізге қауіпсіз инвестицияларға көбірек бөлінуі қажет.
Егер сіз ерте зейнеткерлікке шығуды ойласаңыз, зейнеткерлікке шыққан жылдарыңыздың әсерін ескеру қажет. Сондай-ақ, 65 жасқа толғанға дейін (Medicare басталатын кезде) кездесетін қалталы денсаулық сақтау шығындарын есептеп алғыңыз келеді.
Medicare басталғаннан кейін де сіз әлі де сақтандыру сыйлықақылары мен бірлескен ақы төлей аласыз. Жұмыс берушінің субсидиялайтын медициналық сақтандыруға қатысатын көптеген адамдар, зейнеткерлікке шыққаннан кейін өздерінің бюджетіне қаражат салу керек шығындарға жағымсыз әсер қалдырады.
Егер сіз зейнеткерлікке шығу үшін үнемдеуді кешіктіріп бастасаңыз, сізге үлкен өзгерістер енгізілуі мүмкін. Өмір салтын дереу қысқартуды (шағын үй және автокөлік, аз саяхат және сауда) қарастырайық, осылайша көбірек үнемдеуге болады. Немесе ұзақ жұмыс істеуді жоспарлауға болады.
Жоспарланған зейнеткерлік жас
Зейнеткерлікке шығу идеясы алғаш рет басталған кезде, адамдар бүгінгі күнге дейін өмір сүрмеді. Денсаулық сақтауды жақсартқан кезде, 62 жаста болсаңыз, зейнеткерлікке 25-35 жаста болар едіңіз. Бұл жұмыртқа жұмыртқасын қажет етеді. Ұяшықты салуды бастамаған болсаңыз, жұмыртқаны ұзақ уақыт жұмыс жасаңыз деп есептеңіз.
Көптеген адамдар, кем дегенде, 70 жасқа дейін жұмыс істей бастайды. 70 жасқа дейін жұмыс істей отырып, Сіз әлеуметтік қамсыздандырудың пайдасын бастай аласыз және әлеуметтік қамсыздандырудан 70 жастан асқан кепілді кірістің көп мөлшерін ала аласыз.
Қашан зейнетке шығу туралы шешім қабылдауға көп нәрсе бар. Егер сіз белгілі бір жасы бар болса, мүмкіндігінше қысқа мерзімде зейнеткерлік жоспарлауды бастаңыз. Зерттеу көрсеткендей, зейнеткерлікке шығудан кемінде бес жыл бұрын жоспарлауды бастағандар әлдеқайда бақытты және зейнеткерлікке біртіндеп көшу мүмкіндігіне ие.
Бар жинақ
Ақшаңызды мұраға қалдырсаңыз немесе сіздің 401 (k) немесе IRA-іңізде сақталған лайықты сомаңыз бар болса, сіз зейнетақыға үнемдеуге жақсы бастама аласыз.
Егер сіздің үйіңіз немесе бизнесіңіз бар болса, зейнетақыға қаншалықты сенетін болсаңыз, соншалықты абайсызда болыңыз. Мысалы, үйді қысқартуды жоспарласаңыз, ол шындықты ойлайды. Егер сізде ипотека болмаса және үйіңізді 500 000 долларға сатқан болсаңыз, сізге өмір сүретін орын қажет болады. Егер сіз 350 000 долларға зейнетақыға арналған үй сатып алсаңыз, онда ағымдағы үй құндылығыңыздан 150 мың долларға зейнетақы жинақ ретінде қарауға болады, бірақ бәрі емес. Кейінірек өмірде қалған капиталдың бір бөлігін босату үшін кері ипотека қолдануға болады.
Қолданыстағы зейнеткерлік мақсаттарыңыз үшін қаншалықты жақын екеніңіз туралы түсінік алу үшін қолданыстағы жинақ ақшалары барлар үшін.
Егер сіз нөлден бастасаңыз, мүмкіндігінше көбірек ақша жинағыңыз келсе немесе зейнетақылық жинақ үшін кейбір дәстүрлі емес тәсілдер туралы ойланып көріңіз, мысалы, сіздің үйіңіздегі бөлмені жалға алып , RV өмір салтын жасай аласыз немесе шетелге кетесіз .