Интеллектуалды бөлу арқылы салықтық жауапкершілікті төмендету
Активтерді орналастыру қалай жұмыс істейді
Инвестициялаудағы маңызды мәселе - бұл кейінгі салықтардан кейінгі инфляция - түзетілген инвестор капиталдың табысын қайтарады. Бұл сөйлемді қайтадан оқыңыз: салықтан кейінгі . Жылдық өсу қарқынын есептеу (CAGR) туралы біліңіз . Ақшалай теңдеулердің уақыттық құндылығымен таныс болғандарыңыз, егер кішкене сомалар біреу қалдырса, ақша қаражаттарының қомақты салмағын арттыра алатынын біледі. Инвестиция үшін айына $ 100 немесе одан кем сома болса, маңызды инвестициялық портфельді құруға болады . Сіздің қайтаруыңыздың бір бөлігін әрдайым сем-амалға шығарып тастаған сайын, активтің болашақ құндылығы айтарлықтай төмендейді, өйткені сіз тек өзіңіздің ақшаңызды жоғалтып қана қоймай, сол ақшаны инвестициялау арқылы табуға болатын барлық пайданы жоғалттыңыз.
Активтерді орналастыру жұмыстары әртүрлі салық салу әдістеріне ие болғандықтан, әртүрлі инвестициялардың түрлері болып табылады. Активтің ұзақтығына байланысты, мысалы, капитал құнынан алынатын табысқа дивидендтер мен облигациялар бойынша пайыздарға қарағанда айтарлықтай төмен ставкалар бойынша салық салынуы мүмкін.
Жоғары табыс табатын үй шаруашылықтарының жағдайында, табыс түрінің соңғы түрі кейде 35% -ға жетуі мүмкін. Осылайша, оның барлық салықтық артықшылықты шоттарында жоғары табысты қорлары мен корпоративтік облигацияларын орналастыру арқылы инвестор дереу ондаған мың долларға, ал ақыр аяғында миллиондаған активтерде болуы мүмкін елеулі салық жинақтарын жүзеге асыра алады табысты инвестициялық өмір сүру кезеңінде.
Активтерді орналастырудың сізге ақша үнемдеуі мүмкін қарапайым мысалы
Өзіңіздің портфолыңыз 100 мың долларға бағаланғанын елестетіп көріңіз. Сіздің активтеріңіздің жартысы немесе 50 000 АҚШ доллары, пайыздық табыста жылына 4000 АҚШ долларын құрайтын 8% инвестициялық деңгейдегі облигациялардан тұрады. Портфельдің жиырма бес пайызы, немесе $ 25,000, жылына $ 1000 құрайтын жоғары дивидендтерден тұратын қарапайым акциялардан тұрады. Қалған жиырма бес пайыз, немесе $ 25,000, дивидендтер төлейтін қарапайым акциялардан тұрады.
Бұл сценарийде 35% салықтық кронштейнге инвестор жылына $ 1,750 үнемдейді, ол жоғары кірістілігі бар қорлар мен корпоративтік облигацияларды өзінің салық жеңілдігі бар шоттарына орналастырады. (Есептеу үшін, 4000 АҚШ доллары мөлшеріндегі пайыздық кірісті және $ 5,000 мөлшерінде 1,000 АҚШ доллары мөлшеріндегі дивидендтік кірісті қосыңыз, $ 5,000 35% салық $ 1,750 құрайды.) Ол дивидендтер төлейтін қарапайым акцияны мұндай есепке қоюдың қажеті жоқ, себебі ол инвестицияны сатуға шешім қабылдағанға дейін пайдаға салық төлеуді жоспарламайды; тіпті сол кезде, ол басқаша төлейтін еді толық жартысы ставкасы бойынша салық салынатын болады! Көптеген инвесторлар үшін капитал құнының өсуі 15% мөлшерінде салық салынуы мүмкін.
Активтерді орналастыруға арналған нұсқау
Корпоративтік облигациялар мен қарапайым акциялар сияқты активтердің қандай түрдегі шоттарын орналастыру керектігін шешкенде, осы бірнеше қарапайым нұсқаулар шешіміңізге көмектеседі:
Салық жеңілдіктері бар есепте ( 401к , IRA және т.б.) орналастырылуы керек активтер:
- Дивидендтер төлеудің ұзақ мерзімді тарихы бар жоғары тиімділігі жоғары акциялар
- Корпоративтік облигациялар
- Тәуекел арбитражы мәмілелері
- Жылжымайтын мүлікке инвестициялар жөніндегі трасттардың акциялары (REITs)
Тұрақты емес, салықтық емес артықшылықты шоттарға ( брокерлік , тікелей акцияларға иелік ету және т.б.) орналастырылуы керек активтер:
- Бір жылдан астам уақыттан бері күтілетін дивидендтерді төлеуге аз немесе жоқ қарапайым акциялар
- Салықсыз муниципалдық облигациялар (олар салықтан босатылғандықтан, оларды салықтық жеңілдікті шоттарға қоюдың қажеті жоқ)