Сізге ақшаңызды сіз үшін жұмсау үшін бастаушы инвестициялар туралы нұсқаулық
Сондықтан сіз инвестициялауды бастау туралы шешім қабылдадыңыз. Құттықтаймыз! Өзіңіздің жеке бастарыңыздан, мансапыңыздың ортасында, зейнеткерлік жасқа жақындағанда немесе алтын жылдарыңыздың ортасында бастасаңыз, бұл сіздің қаржылық болашағыңыз туралы ойлануға кірісіп, ақылмен басқаруға болатындығын білдіреді Сіздің капиталыңыз сіз үшін жұмыс істейтін етіп.
Ешкім сарапшыдан бас тартпайды, тіпті әлемдегі үздік инвесторлар да сіздермен бірге отырады.
Екі негізгі сұрақтан бастайық:
- Қайдан бастау керек?
- Сіз қалай бастайсыз?
Бұл екі сұраным, әсіресе, қорлайтын инвестициялық терминдердің қатарына тап болсаңыз, мысалы , кіріс коэффициентінің бағасы (р / е қатынасы), нарықтық капиталдандыру және меншікті капиталдың орнын толтыру сияқты қиындықтар туындауы мүмкін. Бірақ инвестициялаумен жұмыс істеуді бастау қорқынышты емес.
Алғашқы инвестициялау қадамы қандай меншік нысанының меншікті түрлерін алғыңыз келеді?
Осы негізгі шындықпен бастайық: Негізінде, болашақта болашақта ақшаны көбейтуді күту арқылы инвестиция салу - тәуекелге бейімделуді, тәуекелді түзетуді және факторингті инфляцияны қанағаттанарлық нәтижеге әкеледі жылдық өсу қарқыны , әсіресе стандарттармен салыстырғанда «жақсы» инвестициялар деп саналады .
Бұл шынымен; мәселенің жүрегі. Ақшалай қаражаттарды немесе активтерді ертең, не келесі немесе келесі онжылдықта қайтып оралған ақшалай қаражаттардың немесе активтердің есебінен жасайсыз.
Көптеген уақыт бұл өнімді активтерді сатып алу арқылы қол жеткізіледі.
Өнімді активтер - бұл қандай да бір қызметтен тыс ақшаны алып тастайтын инвестициялар. Мысалы, кескіндеме сатып алсаңыз, бұл өнімді емес актив. Содан бері жүз жылдан кейін, сіз әлі де көп немесе аз ақша болуы мүмкін немесе мүмкін болмайтын кескіндеме ғана қалады. (Дегенмен, мұны мұражай ашып, көруге рұқсат беру арқылы квазималды өнімді айналдыра аласыз). Екінші жағынан, егер сіз көп пәтерлі ғимаратты сатып алсаңыз, ғимараты ғана болмайды, бірақ барлық қолма-қол ақшалай қаражат жалдаудан және қызмет көрсету кірістерінен осы ғасырда өндіріледі. Егер ғимарат он жылдан кейін жойылса да, он жылдық жұмыс уақытынан бастап ақша қаражатының қозғалысы болады, ол сіз өз өміріңізді қолдау үшін қолданылған, қайырымдылыққа берілген немесе басқа мүмкіндіктерге қайта инвестицияланған боларсыз.
Өндірістік активтің әрбір түрі өзінің артықшылықтары мен артықшылықтарын, ерекше құбылыстарын, заңды дәстүрлерін, салық ережесін және басқа да тиісті мәліметтерді қамтиды. Жалпы алғанда, өнімді активтерге салынған инвестициялар негізгі санаттарға бөлінеді. Инвестициялардың ең көп таралған үш түрін қарастырайық: акциялар, облигациялар және жылжымайтын мүлік.
Акцияларға инвестиция салу
Адамдар акцияларды инвестициялау туралы әңгімелесе, олар әдетте қарапайым акцияларды инвестициялауды білдіреді, бұл бизнеске меншік құқығын сипаттаудың тағы бір әдісі немесе іскерлік капитал. Бизнестегі капиталға ие болсаңыз, сіз осы компанияның операциялық қызметінен пайда немесе шығынның үлесін алуға құқылысыз. Акционерлік капиталдың жиынтық негізде тарихи құндылықтары үлкен мөлшерде левереджді пайдаланбастан , уақыт өте келе байлығы құруға тырысатын инвесторлар үшін ең пайдалы деп танылды.
Өте күшейту қаупі бар кезде мен бизнеске арналған инвестицияларды ойлап көргім келеді - екі жекеменшік біреудің бірі - жекешелендірілген және ашық түрде сатылады.
Жеке кәсіпкерліктерге инвестициялар: Бұл олардың акциялары үшін қоғамдық нарық жоқ кәсіпорындар .
Нөлден басталған кезде, олар кәсіпкер үшін жоғары тәуекелдік, жоғары марапат ұсынуы болуы мүмкін. Сіз идеямен келесіздер, сіз бизнес жасайсыз, сіз өзіңіздің кірістеріңізден аз шығыстарыңыз бар, сондықтан сіз бұл бизнеспен айналысасыз, уақытты өсіресіз, өз уақыттарыңыз үшін өтемақы ғана емес, ақ, пассивтік инвестициядан табуға болатын артық мөлшерден жақсы қайтару арқылы әділ қарым-қатынаста болады. Кәсіпкерлік оңай болмаса да , жақсы бизнеске ие бола отырып, сіздің үстеліңізге азық-түлік салуға, балаларды колледжге жіберуге, медициналық шығындарыңызды төлеуге және зейнетке шығуыңызға мүмкіндік береді.
Ашық саудаға салынған кәсіпорындарға инвестиция салу: Жеке кәсіпкерлер кейде сыртқы инвесторларға, яғни Бастапқы Қоғамдық ұсыныс немесе IPO ретінде белгілі бір процедураға сатады. Мұндай жағдайда, кез-келген адам акцияларды сатып алып, меншік иесі бола алады.
Сізге тиесілі акциялардың түрлері бірнеше факторларға байланысты әртүрлі болуы мүмкін. Мысалы, сіз иелеріңіз үшін тұрақты және ақшалай қаражат ағыны бар компанияларды жақсы көретін адамның түрі болсаңыз, сіз көгілдір-чип қорларына тартылатын боласыз және дивидендтерді инвестициялауға , дивидендтерді ұлғайтуға арналған инвестицияға , және инвестициялаудың құндылығы .
Екінші жағынан, сіз агрессивті портфельді бөлу әдіснамасын таңдасаңыз , сіз нашар компаниялардың қорына инвестиция салуға тартылсаңыз болады , өйткені рентабельділіктің шамалы өсуі қордың нарықтық бағасында үлкен пропорцияға алып келуі мүмкін.
Тұрақты кіріс бағалы қағаздарына (Облигациялар) инвестициялау
Тұрақты кіріс кепілдігін сатып алған кезде, сіз пайыздық табысқа айырбас ретінде облигация эмитентіне шын мәнінде несие бересіз. Корпоративтік облигацияларға , салық салынбайтын муниципалдық облигацияларға және АҚШ-тың жинақ облигацияларына инвестициялау үшін депозиттік сертификаттар мен ақша нарықтарынан сатып алудың көптеген тәсілдері бар.
Акциялармен қатар, көптеген тіркелген бағалы қағаздар брокерлік шот арқылы сатып алынады. Брокерді таңдау жеңілдік немесе толық қызмет көрсету үлгісін таңдауды талап етеді. Жаңа брокерлік шотты ашқан кезде, ең төменгі инвестициялар әр түрлі болуы мүмкін, әдетте $ 500-ден $ 1,000 дейін; жиі IRA-лерге немесе білім беру шоттарына қарағанда төмен. Баламалы түрде, сенімгерлік негізде жұмыс істейтін тіркелген инвестициялық кеңесші немесе активтерді басқарушы компаниямен жұмыс істей аласыз .
Жылжымайтын мүлікке инвестициялар
Жылжымайтын мүлікке инвестиция салу адамзаттың өзі сияқты ескі. Ақшаны жылжымайтын мүлікке инвестициялаудың бірнеше жолы бар , бірақ ол әдетте бір нәрсені дамытады және оны пайдаға сатады немесе бір нәрсеге иелік етеді және оны жалға алу немесе жалдау ақысына айырбастауға мүмкіндік береді. Көптеген инвесторлар үшін жылжымайтын мүлік байлыққа жол болды, себебі ол левереджді пайдалануға оңайырақ. Инвестиция кедей болып көрінсе, бұл дұрыс болмауы мүмкін, бірақ дұрыс инвестицияларға, дұрыс бағаға және дұрыс шарттарда қолданылады, әлдеқайда таза құндылығы жоқ біреуге ресурстарды тез жинақтауға мүмкіндік береді, әлдеқайда көп активтер базасы, ол басқаша алмайды.
Жаңа инвесторлар үшін шатастыруға болатын нәрсе жылжымайтын мүлікті акциялар сияқты сатылуы мүмкін. Әдетте, бұл жылжымайтын мүлікке инвестициялар жөніндегі сенімгерлік меншік немесе РЕИТ деп саналатын корпорация арқылы жүзеге асады. Мысалға, сіз қонақүйлердің РИИ-ін инвестициялауға және компанияның портфелін құрайтын қонақ үйлер мен шипажайларға кіретін қонақтардан түскен кірістердің үлесін жинай аласыз. Көптеген РЕИТ түрлері бар; REITs кеңселік ғимараты, кеңсе ғимараттарының ҒЗИ-лары, REIT-ті сақтау бөлімі, жоғары тұрған тұрғын үйлерге мамандандырылған РИИ-лер, тіпті тұрақ гаражының РЕИТ.
Келесі инвестициялау қадамы - бұл активтерді қалай иеленгісі келетінін анықтау
Сізге меншік құқығына ие болғыңыз келгенде, сіз өзіңіздің меншікке қалай ие болатыныңызды шешуіңіз керек. Бұл ұғымды жақсы түсіну үшін бизнестің әділдігін қарастырайық. Ашық саудадағы акцияларға қатысуды шешсеңіз, акцияларды ашық түрде немесе біріктірілген құрылым арқылы сатып алғыңыз келе ме?
Тікелей иелену: Егер Сіз тікелей меншік құқығын таңдап алсаңыз, сіз жеке компаниялардың акцияларын тікелей сатып аласыз. Мұны істеу үшін белгілі бір білім деңгейін талап етеді.
Акцияларға инвестиция салу үшін , өзіңіздің жекеменшік бизнесіңіз болуы мүмкін деп ойлаңыз және қорға ақша салудың үш тәсілі бар екенін есте сақтаңыз. Әлбетте, бұл сіз өзіңіз төлеген бағаға назар аудара отырып, актив жасалатын тәуекелге бейімделген ақшалай ағымдарға қатысты. Кәсіпорынның құнын қалай есептеуге болатынын , жалпы пайда маржасын және операциялық пайда маржасын есептеңіз және оларды сол салада немесе салада басқа бизнеспен салыстырыңыз. Табыс туралы есепті және балансты оқыңыз. Ірі үлестерді иеленетін активтерді басқаратын компанияларды қараңыз, олармен айналысатын серіктестердің түрлерін анықтау.
Біріктірілген иелену: Кәдімгі инвесторлардың үлкен пайызы акцияларды тікелей инвестицияламайды, керісінше оны өзара қор немесе биржалық қор (ЕФО) сияқты біріктірілген механизм арқылы жүзеге асырады. Сіз өзіңіздің ақшаңызды басқа адамдармен араласып, ортақ құрылым немесе ұйым арқылы бірқатар компанияларға меншік құқығын сатып аласыз.
Бұл біріктірілген механизмдер көптеген нысандарды қабылдауы мүмкін. Кейбір бай инвесторлар хедж-қорларға қаражат салады , алайда жеке инвесторлардың көпшілігі айырбасталатын қорлар мен индекстік қорлар сияқты көлік құралдарын таңдауға мүмкіндік береді, олар өздері ұсынғаннан әлдеқайда арзан ставкалар бойынша әртараптандырылған портфельдерді сатып алуға мүмкіндік береді. Алаяқтық басқарудың толық жоғалуы болып табылады. Егер сіз ЕФО-ға немесе өзара қорға инвестиция жасасаңыз, сіз өзіңіздің шешімдеріңізді бөлуді өзгертуге күші бар адамдардың шағын тобына аутсорсингке жібересіз.
Үшінші инвестициялық қадам сол активтерді қалайтын жерді шешеді
Сіз өзіңіздің инвестициялық активтеріңізді қалай сатып алғыңыз келгенін шешкеннен кейін, келесі шешімдер инвестицияларды қайда өткізілетініне қатысты. Бұл шешім сіздің инвестицияларыңыздың салыққа қалай әсер ететініне әсер етуі мүмкін, сондықтан бұл жеңіл шешім қабылдау емес. Сіздің таңдауыңызда салық салынатын брокерлік шоттар, дәстүрлі IRAs , Roth IRAs , қарапайым IRAs , SEP-IRA және тіпті отбасылық шектеулі серіктестіктер (олар дұрыс қолданылған болса, жылжымайтын мүлік салығы мен сыйлық салықтарын жоспарлаудың артықшылықтары болуы мүмкін).
Келіңіздер, кейбір кең ауқымдарға қысқаша шолу жасайық.
Салық салынатын шоттар: Егер Сіз брокерлік шот сияқты салықтар салынатын шотты таңдасаңыз, сіз салықты жолда төлейсіз, бірақ сіздің ақшаңыз дерлік шектелмеген. Сіз кез келген уақытта оны қаласаңыз болады. Сіз оны барлығын қолма-қол ақшаға салып, жағажай үйін сатып ала аласыз. Сіз оған жыл сайын шектеусіз қосуға болады. Бұл икемділікке жетудің ең маңызды шарты, бірақ сіз оны өзіңе кесіп тастауға тиіссіздер.
Салық қорлары: 401 (k) s немесе Roth IRA сияқты зейнеткерлік жоспарлар көптеген салық жеңілдіктерін ұсынады. Кейбіреулер салықты кейінге қалдырады, бұл (әдетте) сіз капиталды шотқа салған кезде салық шегерімін алсаңыз, кейін салықты кейінге қалдырылған өсімнен кейінгі жылға мүмкіндік беретін салықты төлей аласыз. Кейбіреулері салықтардан босатылады, яғни оларды салықтардан кейінгі доллармен қаржыландырады (оқыңыз: сіз салықтық жеңілдіктерді ала алмайсыз), бірақ ешқашан салық салынбайтын пайдаға немесе салық салынатын ақшаға ешқашан салық төлей алмайсыз оны кейінірек өмірден алып тастаңыз. Жақсы салықтық жоспарлау, әсіресе мансаптың ерте кезеңінде, өздеріңіздің пайдаңыздың құрамы ретінде жолдан төмен қосымша құндылықтарды білдіреді.
Кейбір зейнетақы жоспарлары мен шоттарында активтерді қорғау бойынша артықшылықтар да бар. Мысалы, кейбіреулерде банкроттықсыз шексіз қорғаныс бар, яғни, сіз медициналық апатқа ұшырасаңыз немесе сіздің жеке бухгалтерлік балансыңызды өшіріп, банкроттық туралы мәлімдеуге мәжбүр болсаңыз, сіздің зейнетақы жинағыңыз кредиторлардың қолы жетпейтін болады. Олардың кейбіреулері активтерді қорғауға шектеу қойса да, жеті санға жетеді.
Сенім немесе басқа активтерді қорғау механизмдері: Инвестицияларды жүргізудің тағы бір жолы - сенім қорлары сияқты құрылымдар немесе құрылымдар арқылы. Арнайы иелену әдістерін пайдаланудың кейбір негізгі жоспарлары мен активтерді қорғау бойынша артықшылықтары бар, әсіресе, қандай да бір тәсілмен сіздің капиталыңыз қалай пайдаланылатынын шектеу керек болса. Егер сізде көптеген активтер немесе жылжымайтын мүлікке инвестициялар болса, холдингтік компания құру туралы сіздің адвокатыңызбен сөйлескіңіз келеді.
Жаңа Инвестордың Инвестицияларды қалай бастауы туралы мысал
Айтпақшы, жаңа инвестордың шынымен қалай инвестиция сала алатынын қарастырайық.
Ең алдымен, өзіңіз жұмыс істемейтін болсаңыз, 401 (k) , 403 (b) немесе басқа жұмыс беруші демеушілік зейнетақы жоспарларына мүмкіндігінше тезірек тіркелуіңіз керек. Жұмыс берушілердің көбісі белгілі бір шегіне дейін сәйкес келетін ақшаны ұсынады. Мысалы, егер жұмыс беруші жалақыңыздың алғашқы 3 пайызында 100 пайыздық келісімді ұсынса және сіз жылына $ 50,000 табыс тапсаңыз, демек, сіздің алғашқы жалақыдан 1500 АҚШ долларын құрап, өзіңіздің зейнетақылық шотыңызды ұстап берсеңіз, жұмыс беруші Сіздің зейнетақыңызда салықсыз ақшаға қосымша 1500 АҚШ доллары болады.
Сіздің жұмыс беруші сәйкестікті ұсынады, бірақ сізге шотқа салынған ақша салуға тура келеді. Сіздің 401 (k) нұсқаңызда әдепкі опция болуы мүмкін, бірақ сіздің болашақ қажеттіліктеріңіз үшін ең мағыналы болатын өзара қорларды немесе басқа инвестициялық құралдарды таңдаңыз. Ақшаңыз автоматты түрде сіздің әрбір шотыңызға қосылады, ол сол инвестицияларға жұмсалады.
Әрі қарай, сіз кіріс шегінің талаптарына сәйкес келетін болсаңыз, сіз ROT IRA-ні рұқсат етілген ең жоғарғы жарна мөлшеріне дейін қаржыландырғыңыз келуі мүмкін. 50 жастан асқан адамға 5 500 доллар, ал 50 жастан асқан адамға $ 5,500 ($ 5,500 базалық жарна + $ 1,000 көтеру жарнасы). Егер сіз некеде болсаңыз, көбінесе сіз өзіңіздің Рот АИР-ды қаржыландырасыз. Әдетте, IRA-дің провайдерлері ақшаны ақша қаражатының нарығы сияқты ақша қаражатын қауіпсіз және кері қайтару құралдарына орналастырады, әйтпесе басқаларға бағыттамас бұрын, қай инвестициялық қорлар, ЕФО-лар немесе Сізге өз ақшаңызды салғыңыз келетін басқа инвестициялар.
Төтенше қорды қаржыландыру және қарызды өтеу сияқты жеке қаржылардың қажеттіліктерін қанағаттандырудан кейін сіз 401 (k) бағанына қайтып келесіз және қалған шектеулерді (сіз өзіңіз қаржыландырған) Сізге сол жылдың артықшылығын пайдалануға рұқсат етілген. Осылай жасағаныңызда, сіздің брокерлік шоттарыңызға салық салынатын инвестицияларды қосуды бастауыңыз мүмкін, тікелей сатып алу жоспарларына қатысу, жылжымайтын мүлік сатып алу және басқа мүмкіндіктерді жинақтау мүмкін.
Ұзақ мансап пен дұрыс басқарылатын инвестициялармен дұрыс жасалды, бұл сіздің зейнетке шығу мүмкіндігін ыңғайлы түрде арттыруы мүмкін.