Бұл талпыныс ең жақсы қызығушылықпен әрекет етуді талап етеді, олар пайда болуы мүмкін мүдделер қайшылығын ашып, ойын алаңын теңестіруге мүмкіндік береді. Фидуциарлық міндеттерді бұзу, белгілі бір салада жұмысқа тыйым салынған, белгілі бір бағалы қағаздармен жұмыс жасауға тыйым салынған, елеулі азаматтық және қылмыстық айыппұлдар төлеуге мәжбүр болған, жұмыспен қамтуды жоғалтқан және кейбір жағдайларда, айыппұл сотталмақ. Ашық қою үшін, фидуциарлық міндет тістері бар.
Фидуциарлық міндет жауапкершіліктің төменгі нысаны болып табылатын «жарамдылық стандарты» деп аталатын айтарлықтай ерекшеленеді. Сәйкестік стандарты бойынша сізбен жұмыс істейтін адам немесе мекеме сізге тек сіздің мүддеңізге сәйкес келетін ұсыныстарды беруі керек. Бұл - кейбір қорғауды ұсынатын әлдеқайда көп талап - мысалы, брокерге қысқа мерзімдегі қоңырау шалу опцияларын сатып алу ұсынысын бұзу анық, бұл зейнеткерлік жесірдің 40% ол капиталды сақтап қалудың инвестициялық мандатына мұқтаж екенін көрсетеді, бірақ сіз өзіңізді қызықтыратын болса, сіз күмән келтіретін нәрселерді ақтайтындай дәрежеге таңданатын боласыз.
Мен өзімнің көптеген мансапта аннуитеттерге қатысты бірнеше рет көрген теріс қылықтарым бар. Жеке адам немесе отбасы осы ғажайып дыбыс шығаратын өнімді сатып алуға сенімді (бұл төмен пайыздық мөлшерлемелерді төмендете отырып, оны нашарлатады), менің пікірімше, оларды қосылыстың барлық артықшылықтарынан тиімді түрде өшіреді шамадан тыс инвестициялық төлемдер мен капиталды жоғалтудың табалдырығын негіздеу арқылы олардың мұрагерлеріне салық төлеуден бас тартуға мүмкіндік беретін пайда .
(Кейбір аннуитеттің өнімі мағынасы бар уақыт, жағдай және жағдайлар бар, бірақ біреу біреудің жинақ ақшасын біреуіне тапсырғанын көретіндермен жиі ешқашан тығыз болмайды). Сонымен қатар, сату сатысын беретін адам байып кетеді , кейде сіздің ақшаңыздың 10% -ына дейінгі керемет комиссияларды табасыз (мысалы, егер сіз аннуитеттік келісімшартты алып тастасаңыз, онда ол сізге бергендігіңізді тіпті жасырмайды) Сізге елеулі тапсыру ақысы бар). Бұл мемлекеттің заңнамалық актілерінің негізгі себептерінің бірі болып табылады, ол бірнеше жұмыс күндерінің жойылу мерзімін талап етеді, оның барысында адам жаңадан жасалатын аннуитеттік келісім-шартты айыппұлсыз тоқтата алады.
Көптеген жаңа инвесторлар фидуциарлық борышпен немесе жарамдылық стандарттарымен байланысы бар біреумен айналысып жатыр ма екендігін білмейді. Көрнекі мысал арқылы, таяудағы борышкер . Олар сізді алаңдатады. Олар портфельді құруға көмектеседі. Олар тіпті жеке көк шип қорларын немесе өзара қорларыңызды өзіңіздің жеке коллекцияңызды таңдауға көмектеседі. Бірақ олар фидуциарлық міндетімен байланысты емес. Олардың негізгі адалдығы оларды жалақы төлейтін қаржы институтына жатады.
Кейбір адамдар өз міндеттерін орындаудан тыс және жоғарыдан шығып, өз клиенттеріне шынымен қамқорлық жасайды және өздері үшін аз табыс әкелетін болса да, байлық салу үшін қажырлы еңбек етпейді, бірақ олар жалғыз, өйткені олар шын мәнісінде жомарт адамдар болып табылады. Сізге өз мүдделеріңізді өзіңізден немесе фирманың мүддесінен жоғары қоюдың кез келген талаптары бар. Бұл қиындықты тудыруы мүмкін нәрселердің бірі - бірыңғай корпоративтік қолшатырдың астында бірнеше мекеменің болуы сияқты күрделі тәжірибе, мысалы, брокер-дилер, ол сонымен қатар тіркелген тіркелген инвестициялық кеңесшіді немесе банк сенімгерлік басқармасын тиімді басқарады, олардың екеуі фидуциарлық міндет.
Фидуциарлық міндеттердің мысалдары
Көптеген жағдайлар бар, оларда фидуциарлық міндет пайда болады және оларды жеңіл алуға болмайды.
Кейбір жалпы фидуциарлық міндеттер сценарийлеріне мыналар жатады:
UTMA / UGMA шоттарының кастодиандары
Егер кәмелетке толмаған балаға UTMA сыйлық жасасаңыз , кастодиан ақшаны ақшаны меншікке иелік ететін баланың мүддесіне (қорлар, облигациялар, жылжымайтын мүлік, қолма-қол ақшаны, депозиттік сертификаттарды, пай қорының акцияларын немесе не болуы мүмкін болса да) және өтеу мерзімі бойынша атауды алады (өтеу мерзімі жасына байланысты, мысалы, Оңтүстік Дакота штаты оны 18 жасқа дейін мемлекет оны 21 жасқа толтырды, бірақ Невада, Пенсильвания және Орегон сияқты бірнеше мемлекет 25 жасқа дейін оны шектеуге адамға мүмкіндік жасайды. УТМА-ны бақылайтын адам баланың есебінен байытылмайды, ақшаны кері қайтарады (егер олар бастапқыда болса) немесе басқаша оны өздері секілді өңдейді.
Траст қорлары Қамқоршылар / Бенефициарлар
Сендер сенім қорын құрсаңыз, сенім білдірілген адам сізге бенефициарларға сенімгерлік міндет жүктейді. Бұл қорғаныштың аталуы үшін жақсы сұранысты қамтамасыз ету үшін дұрыс сұрақтарды қоюдың маңызды себептерінің бірі. (Егер сіз осы тақырыпқа қызығушылық танытсаңыз, траст қорын құру процесі туралы біле аласыз).
Адвокат / Клиент қатынастары
Адвокат клиенттің жақсы қызығушылығын барлық уақытта өзінің өте жақсы мүдделерінен жоғары қоюға, өте анық, белгілі бір ерекшеліктермен қамтамасыз етуге міндетті.
Кәмелетке толмаған баланың қамқорлығы
Кейбір жағдайларда ересек адам кәмелеттік жасқа толмаған баланы қамқорлыққа алмайды, алайда, бала тәрбиелеудің әртүрлі себептері бойынша адамға әртүрлі себептермен бала немесе қыздың діни дәстүрге жетуіне мүмкіндік беретін қамқоршылық онда ол көтеріледі. Қамқоршылар кәмелетке толмағандардың немесе кәмелетке толмағандардың қамқорлығындағылардың мүддесі үшін әрекет етуі керек. Қамқоршылықты сот жасайды немесе, балама түрде, ата-аналар өз балаларына қандай да бір себеппен қамқорлық жасай алмайтындығын шешеді және кез-келген уақытта бұл билікті жоюға ата-аналық құқығын сақтап қалғысы келеді.
Сіз қолдана алсаңыз, сені сенімгерлік міндетіне сенетін адамдармен кеңес
Дұрыс емдеудің кепілі болмаса да, егер бұл мүмкін болса, инвесторлар тек фидуциарлық міндеттермен байланысты адамдармен жұмыс істеуге тиіс. Мысалы, егер сіз өз ақшаңызды инвестициялауға ниеттеніп отырсаңыз, басқаша әрекет етуге мәжбүрлі себептер болмаған жағдайда, брокерлік брокерді пайдаланудан гөрі этикалық, жоғары бағаланған тіркелген инвестициялық кеңесшісін табуға тырысыңыз.