529 есебімен қате жібересіз бе?
Бірақ 529 есептік жазба әрбір адамға арналмаған. Шындығында балаңыз үшін 529 колледж жинақ шотын ашудан аулақ болудың бес жақсы себебі бар.
Сіздің зейнетақы жинақыңыз төмен
Сіздің балаңыздың жоғары біліміне арналған 529 есептік жазбаны бастау жауапты ата-аналардың актісі болып табылады.
Бірақ шындық - сіздің ұрпақтарыңызды жасай алатын ең үлкен пайда - зейнетке шығуды жоспарлау. Сіздің балаларыңыз әрдайым студенттік несие ала алады, бірақ ешкім сізге қарызға ақша бермейді.
Сіз зейнетақыға сіздің айлық бюджетіңізді жоспарладыңыз ба? Осы қажеттіліктерді қанағаттандыру үшін үнемі үнемдейсіз бе? Бұл бірінші кезектегі мәселе болуы керек. Сіздің балаларыңыз зейнеткерлікке шыққанда сізге қолдау көрсетпеген кезде алғыс айтады.
Орташа есеппен 401 (k) баланс 100,000 доллардан асады - өмір сүру ұзақтығы көтерілу - көптеген адамдар өздерінің алтын жылдарында көп ақша жұмсау керек.
Сіз Roth IRA-ні алуға құқылысыз
Егер сіз Роттың жеке зейнетақы шотына жүгінетін болсаңыз, 529 есепті ойласаңыз, біреуді ашыңыз. Алғашқы салықтық жеңілдіктер бірдей: салықтан кейінгі салықты төлейсіз және шоттағы салықсыз өсімді пайдалана аласыз.
Сіз Рот ИРА-нан жоғары білім алу үшін айыппұлсыз ақша алуға болады.
Егер сіз 59 жасқа толған болсаңыз, бұл көптеген колледж студенттерінің ата-аналарына қатысты, сіз кез-келген өсімге салық төлеуден аулақсыз.
Оның үстіне, Roth IRA сіздің балаңызға қаржылық көмек туралы есепте айтылмаған. Бұл әдетте ата-ана активі ретінде есептелетін 529 есепте туралы айту мүмкін емес.
Бонус ретінде, егер сіздің балаңыз Roth IRA-дің колледжге барлық ақшаларын пайдаланбайтын болса, сіз зейнеткерлікке қосымша толығымен ие боласыз!
Сіздің балаларыңыз жасөспірімдер
529 шоттың бастапқы салықтық пайдасы, сіздің ақшаңыз салық салудан босатады. Бірақ сіздің бала колледжге түсуге дайын болса, сіздің жинақ ақшаң өседі.
Оның үстіне, сіздің балаңыз жоғары білімнің шегіне жеткенде, колледждегі ақшаңызды үнемдеуге, қауіпсіздікті төмендететін инвестицияларға айналдыруыңыз керек, себебі оқу ақысы келгенде ақша болады. 529 шотымен байланысты төлемдер мен шектеулер ең төменгі табыстың өсуіне қатысты кез-келген салық жеңілдігі болады.
Екінші жағынан, егер сіздің балаларыңыз сәби болса, онда сіз 529-дік шотыңыздың өсуі үшін көбірек уақытыңыз бар екенін түсінесіз.
Сіз көмекке жарамды болуы мүмкін
Ата-аналарға жауап беруге болатын ең қиын сұрақтардың бірі - олар қаржылық көмек алуға бола ма. Көптеген орташа табысы бар отбасыларға қолдау көрсетіледі, бірақ олар оқу ақысын төлеуге және шығындарын төлеуге мәжбүр болады.
Дегенмен, кіріс спектрінің төменгі жағында болсаңыз, қаржылық көмекке жүгінуіңіз ықтимал, ал 529 есептік жазба сізге көмек есебінде есептеледі.
Бұл тізімнің жоғарғы жағына оралуға және сіз зейнеткерлікке дайындалып жатқанын өзіңізден сұраңыз.
Колледждің жинақ шотын бастамас бұрын осы бағытта үнемдеу үшін импульсіңізді қозғаңыз.
Сіздің балаңыз колледжге бармайды
Біз балаларымыздың жеке және кәсіби деңгейде табысқа жетуін тілейміз. Бірақ кейбір адамдар жоғары білімге бейім емес.
Егер сізде сәби болса, айту қиын. Балаңыз жасөспірім болған кезде, ол колледжге байланысы бар ма, жоқ па, соны білуі мүмкін.
Өзіңді алдамайсың. Егер сіздің балаңыз орта мектепті бітіргеннен кейін бір деңгейде жұмыс істей алмайтын болса, сіздің ақшаыңыз үшін 529-дан артық ақша бар.
Elizabeth McGrory өңдеген