Ақшаңыздың қауіпсіз банктерін қалай табуға болады
Мемлекеттік кепілдіктер
Америка Құрама Штаттарының үкіметінен қолдау адамдардың көпшілігінің қауіпсіздігінің негізгі нысаны болып табылады.
Егер сіздің қаржы мекемеңіз сәтсіз болса және сіздің жинақ ақшаңызды жабатын болса, сіз ақша жоғалмайсыз. Көптеген адамдар үшін бұл жеткілікті қорғаныс және олар күрделі мәселелер туралы көп ойлайды.
Банктер үшін FDIC сақтандыру - депозиттерді сақтандыратын мемлекеттік қолдау бағдарламасы . Бір мекемедегі салымшылар үшін қаражат 250 000 АҚШ долларына дейін жабылады. Сіздің банктің сақтандырылғанын және әртүрлі шоттармен (мысалы, бірлескен шоттар мен зейнеткерлік шоттар) не болғанын түсіну әрқашан ақылды, әсіресе сізде $ 250,000-нан артық болса.
FDIC-сақтандырылған банктер сияқты қауіпсіз федералдық сақтандырылған кредиттік одақтар үшін мүше NCUSIF-тің сақтандыру қорғанысына сене алады. Тағы да, сіз өзіңіздің есептік жазбаңыздың жабылғанына және сіз максимумдардан төмен екеніңізге сенімді болуыңыз керек.
Егер сіздің банкіңіз бен кредиттік одақыңыз сәтсіз болса және сіздің қаражатыңыз сақтандырылса, сіздің ақшаңыз қауіпсіз. Федералды үкімет, АҚШ-тың қаржы министрлігінің қолдауымен, банк жоғалтқан кез келген ақшаны алмастыра алады.
Бұл процесс көбінесе жылдам (жұмыс күні ішінде) және көптеген адамдар атауының мұрагерлік банкке өзгермейінше банкі сәтсіз болғанын байқамайды , бірақ банкіңіз сәтсіз болғанда кешіктірулер мен қолайсыздықтар болуы мүмкін.
Егер сізде $ 250,000-нан артық болса, онда бұл қорларды әртүрлі сақтандырылған банктерге немесе әртүрлі шоттағы атаудар арасында тарату керек.
Үкімет кепілдігі сіздің ақшаңызды қатаң қорғауды қамтамасыз етсе де, кейбір адамдар қосымша қауіпсіздікті қамтамасыз ету үшін үкіметтік сақтандырылған мекемелердің арасында таңдауды және таңдауды қалайды. Олар әлеуетті ыңғайсыздықтар тудыруды қаламауы мүмкін, немесе олар максималды лимиттерден асатын сақтандыру қаражаты болмауы мүмкін.
Рейтинг қызметтері
Банктерді бағалайтын және банктің қауіпсіздігін анықтауға көмектесетін рейтингті тағайындайтын бірнеше жеке компаниялар бар. Бұл қызметтер пайдалы болуы мүмкін, бірақ бәрі жылдам өзгеруі мүмкін (рейтинг қызметтері жаңартылуы мүмкін), және сіз үнемі жаңартылған рейтингтерді тексеруіңіз керек. Көптеген адамдар үшін қайталап тексерулер ауыр болып табылады, сондықтан мұны істеу ықтималдығы туралы адал болыңыз және күнтізбеңіздегі тексерулерді қойыңыз.
Bankrate Safe and Sound рейтингтері қандай банктердің қауіпсіздігін анықтауға көмектеседі. Банкроттық капитал жеткіліктілік, актив сапасы, кірістілік және өтімділік негізінде банктерді бағалайды және әрбір банкке «жұлдыз» рейтингісін береді. Қосымша ақпарат алу үшін Bankrate.com сайтына кіріңіз.
BauerFinancial - бұл жұлдызды жүйені оңай пайдаланудың тағы бір сервисі. Ең қауіпсіз банктер - 5 жұлдызды рейтинг. BauerFinancial кредиттік серіктестіктер туралы рейтингтерді қамтиды және қаржы мекемесінің атын теру арқылы іздеуге болады.
BauerFinancial.com сайтынан қосымша ақпарат алыңыз.
Техастың қатынасы
Рейтинг қызметтері әртүрлі деректер көздерінен «баға» шығарады, бірақ сіз бұл бағаның артындағы барлық жұмыс немесе жорамалдарды көре алмайсыз. Егер сіз қосымша тәсіл қолданғыңыз келсе, өз есептеулеріңізді жасай аласыз. Банкіңіздің қаншалықты мықты екендігін бағалаңыз және қиындықтар белгілерін іздеңіз.
Банктерді бағалау үшін жиі пайдаланылатын бір есепте - бұл Техастық арақатынасы. Банктер сіз өзіңіздің депозиттеріңізді салып, несиелеуіңізге (басқалармен қатар) ақша салады. Ең қауіпсіз банктердің Техастық қатынасы 100% -дан (немесе 1: 1) төмен. Олар әдепкі бойынша несиелер бойынша шығындарды жақсы алуы мүмкін. Қосымша мәліметтер мен мысал үшін, Техастық қатынасы қалай жұмыс істейді .
Аяқталмаған өте үлкен
Кейбіреулер «тым үлкен» деген ұғымға сенеді. Басқаша айтқанда, олар ең қауіпсіз банктер экономиканың көптеген бөліктеріне таяқтарды ең ірі банктер деп санайды.
Идеялар үкіметтер бұл банктерге қолдау көрсетіп, олардың істен шығуына жол бермейді.
Банктердің «сәтсіздікке ұшырауы» үшін бәсекелесу үшін, шағын банктер шығармашылыққа ие болды. Мысалы, CDARS бағдарламасы CD инвесторларға шағын мекемелерде (FDIC шектеуінен жоғары) үлкен салымдар жасауға мүмкіндік береді және әлі күнге дейін толық FDIC қамтуы мүмкін.
- Қосымша ақпарат: CDARS - FDIC қамтуын барынша арттыру
Bail-Ins
Көзқарас міндетті түрде негізгі болып табылмаса да, кейбіреулер, кішігірім институттар (олар өте үлкен емес, сәтсіз) сіздердің ақшаңызды сақтаудың ең қауіпсіз орыны деп санайды. Мәселе мынада, жаһандық банктер сияқты ірі қаржы институттары шағын қауымдастық кредиттік одақтарына қарағанда әлдеқайда көп тәуекелдерді (және әр түрлі тәуекелдер) алады. Егер олар ауыр күндерде қалса, кейбіреулер сіздің мекемелеріңізден басқа міндеттемелерді орындау үшін ақша қаражатын тартатындығына қорықты.
Бұл оқиға ықтималдығы жоқ және банктер сіздің жеке шотыңызға кіргізуден бұрын жинай алатын және сіздің жинақ ақшаңызды иемдену үшін пайдалана алатын « кепілдіктердің » басқа түрлері бар. Яғни, бәрі мүмкін, және біз болашақ туралы не білмейтінімізді білмейміз. Егер сіз әсіресе сақ болғыңыз келсе, бұл оқиғалардың түрлерін жоспарлау мағынасы болуы мүмкін (немесе болмауы мүмкін).
Банк ұрлау
Егер тонау туралы алаңдаушылық танытсаңыз, көптеген тонаушылық клиенттердің көпшілігі және тіпті банк қызметкерлері тарапынан байқалмайтыны (және ұрлық онлайн режимінде жиі қозғалады, бірақ сіз қателіктерден және алаяқтықтан қорғаласыз ).
Егер сіз бір кездері тонаумен айналысып жүрсеңіз, өзіңізді қалай ұстау керектігі туралы кейбір негізгі ережелерді орындаңыз. Ең бастысы, кейіпкер болуға тырыспаңыз. Көптеген банктер қарақшылықтан айырылып қалған қаражаттардан сақтандыруды жүзеге асырады. Есептік жазбаны ашпас бұрын қандай қамту туралы ақпаратпен жұмыс істеуді ойлаған кез келген банктен сұраңыз.